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国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃

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发表于 2015-9-5 13:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费):投资策略与養老計劃 2 F! i' g3 v$ l# v. B

' Z) i4 ]4 q" c" W' ]当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好投资规划及自己长期的养老规划便尤为重要了。我们每个人都会经历退休年龄,但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休金。从退休金积累的方式来讲,在加拿大可投资的资产种类很多:房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
* n2 D- i- F& C: _9 C- Y; y: I( M& r
在实际工作中,关于退休规划经常遇到的问题是”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
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) y) |6 D$ j2 ?1 i% q- y# o; f没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”.
  V+ G+ s8 r4 V- Z. T8 f1 y  i, z9 }% v6 f) R* t1 h
如果您希望对投资, 退休规划的内容有一个系统的了解,请来参加我们的投资策略与養老計劃国语讲座 3 m- f, Z7 E3 l% ?, S
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5 |' ?6 ]/ a, y( h/ r$ I) d本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: / @8 W. s! ^5 g' V) r
如何计划一个可行的投资计划 : m4 B' M& I# P$ V5 g
投资股市必须了解的基本原则 7 Y+ V8 }1 a& W7 s( o* F
与养老有关的个人非注册投资计划-基金, 股票, 房产及其它养老方案
6 h% [/ o+ w' F8 K, {6 U: k% p保守型(储蓄) 和激进型(股票以上风险) 的投资者如何平衡投资产品,获得稳健的长期回报
- L6 \3 S: d8 r1 @雇主有关的各种养老计划-RSP
$ o* D! m7 |0 K# v$ t个人的RRSP和配偶的RRSP计划有那些好处
7 \  K) O) a; J! ~' w4 @加拿大政府的养老计划-CPP,GIS and OAS
4 U- N* P" q3 U& T不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
! O5 \, I8 r& [/ U2 O2 K公司业主(股东), 投资移民,企业家移民的养老设计
, |9 b! I# F. D6 \$ w: D0 s50 左右岁人士如何有效的做好养老规划?
3 H/ }! K; |# v# p+ F影响您的退休计划的四个重要的因素 ) ~7 R! F) L+ V: \1 G% h( m' d
稳健创造及增值免税财富的方法5 t8 M3 ~4 o2 s% r, p- G" M2 I0 R; k: A
如何计划一个可行的退休计划, j2 z* L# ~4 Q# k5 G5 U

* [7 Y$ ?, Z7 F. H1 z主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
" `, v- p, j7 b  G. M* r7 T
3 f* P( ]" D3 \% H. g资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) % G4 @5 h2 g7 {3 z6 n3 U
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 1 o) A) Z2 M; q7 v8 u6 D; m- L
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 2 p0 L7 K0 S! r. |
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
+ Q( {. u+ E+ R& U/ x) J6 ~. c4 C8 R+ S长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC) & ^4 |" k0 i: @* q' Z
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
' X/ R' b3 @* g. E( Z
7 e4 B) ^# q& N' s2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。 / W1 P0 i& M7 M

2 L5 g; ~  L, w3 K" X座位有限(20人) ,欲报从速
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2 Z& d: Y! n# R% r6 b6 X联系人:周学志,报名:
" m* u4 X- }2 W% eEmail: xuezhi001@hotmail.com
4 S- s0 o4 T7 k9 z' Z! N1 |(If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name) 7 R6 q' ]( ~# U  X( F

" J: Y1 ?4 n8 c9 T2 `. \& UPhone (403)804-66880 d+ n, W9 a' X% o' }4 G% {# F3 D! x, O
时间: 2015年09月12日(Saturday)1:45PM -4:30PM 3 T# C+ N' g, c3 f
讲座地点:Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431! o1 P7 [7 U/ V0 t) E9 j% u" s
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB1 H7 H' P, t; a& _) W

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 楼主| 发表于 2015-9-6 16:54 | 显示全部楼层
本帖最后由 Keyman 于 2015-9-6 17:58 编辑 ( r9 C: b; T+ ^) Y. h# Y( \# v
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三大因素决定2015年下半年房地产7 T+ P, m. K/ i* e% S8 y/ h# P
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2015年过去了一半多,今年下半年的房地产市场,在石油经济危机的动荡中,会如何走向呢?. t$ G+ G/ A" p

, H. i* C& a1 J  W+ c( x4 d卡城房产资讯咨询了加拿大各大银行的经济学家们,将他们的观点概括起来,引领我们来判断下半年加拿大的房地产市场趋势。
8 a! O0 K6 R, f" T: p; C1 A. c/ s! t/ N4 K
2015年下半年的加拿大房地产市场走向,主要取决于三个关键因素:
& ~7 A- N0 J2 t0 o1. 股市如何波动
( X; t/ A  `, |# m. Z2 \
& y& x/ N5 s' K4 v' e& p1 E  a9 S% ATD 银行的资深经济学家Randall Bartlett的观点:一般来说,下跌的证券交易会拉低房地产市场。同时他也认为,还得看国内消费情况和投资者的情况。  a& J! }, H# S: i/ x. k) ~

7 [0 K: s, j( U% D3 E- _. C, S% A6 M0 w% |' Y" m

8 y7 e2 s. `" L$ w# m- P- Z. l# R如果下半年,股市持续下挫,股民资本减少,对房地产市场显然不会有利。多伦多房地产市场在此方面的风险要相对较大。
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; u4 U- l( o" f1 `; o& _4 TBMO 的经济学家Sal Guatieri对此持保留看法。他的观点是:不动产市场与净资本流动之间并未有直接关系。除非股市崩盘,房地产市场可能会有影响,但是实际情况是,加拿大现在的股市,是不会崩盘。
* a& j, Y. T- q& F  t
4 |$ D1 q* Y! i2.  利率的变化, k5 r, N" B- Z) m3 D

+ J! Q% l1 @# ]& d0 v看央行是否会继续降息。Randall Bartlett认为,这一点是影响下半年房地产市场走向的决定性因素。五年固定贷款利率走向至关重要,因为这是大多数买房者选择的利息支付方式,如果这一利率持续现有水平或继续下跌,那么房地产市场将会比较稳定。
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* B6 \; m; P1 j0 e( K: p( uCIBC 的经济学家Andrew Grantham也持相同观点,央行近年降息好几次,就是为了稳定房地产市场。但是他同时提到,今年下半年,预计不会有更多的降息政策了。; q* Y8 M3 v7 k8 C0 h0 t
  r. U  y! a# G2 J/ k6 q1 z2 ?
关于下半年会不会再降息的问题,RBC 的Robert Hogue则持不同看法。他认为可能还会有一次0.25个百分点的降息。而央行已经设定了三个利率声明时间点,分别在9月9日,10月21日和12月2日。具体是升是降,届时即会揭晓。
1 r) z/ A$ @( m1 Q0 D4 X
! g# f0 |+ z; O3.  油价走向0 F& k) Q% C$ q0 F9 ]5 Y
2 L& J8 `5 x5 B, ~& a" h. A
经济学家Sal Guatieri认为还有另一关键因素影响着下半年加拿大房地产市场的走向,那就是石油价格。如果原油价格持续下跌,那将至少会负面影响几个能源大省的房地产市场,例如阿省,萨省,纽芬兰和拉布拉多。" P0 D9 m* \7 u- l6 ^' ~, A

- F9 ?; Z2 ~  W3 M5 {+ f3 c另外,其他一些相关因素,比如CIBC 的Grantham提到的失业率,尤其是阿省和萨省,在上半年,阿省二手房地产市场交易就已经因为石油危机而下跌了18%,萨省也跌了8%。如果石油价格持续走低,大石油公司继续裁员,那么能够买得起房子的人会减少,也会负面影响这两个省的房地产市场。
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发表于 2015-9-6 20:38 | 显示全部楼层
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
Edmontonian18 发表于 2015-9-6 21:389 A- W$ ^8 \: b1 y/ A9 W$ T. ^
高人,引用的的都是高知的时髦观点。
% J* n+ A/ U" k
Thanks!
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 楼主| 发表于 2015-9-9 21:10 | 显示全部楼层
六个让无数散户损失惨重的投资误区
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* @& ~# K3 H7 g# I2015-09-02, 中国基金报
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" G- [/ I- |3 x; o& [6 M【导读】有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……( U, C5 Y/ o, b, H( l9 _, T
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  2015年的6月到8月,中国证券市场跌宕起伏,尽管政府强力救市,一场前所未见的快速下跌席卷股市,短短数日,股市30万亿市值灰飞烟灭,无数投资者损失惨重。股灾总会过去,但未来的不确定性依然,经过这一次经历,有哪些投资经验值得我们深深反思,有哪些投资误区还在继续……& |" v8 y& U  Q" o5 Q# u
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  一、长期投资理念就是买入并长期持有
9 ~6 h) n* K) h4 w0 R. g+ P  很多投资者认为长期投资理念就是买入后长期持有,几年不动,甚至数年不动才称得上为长期投资。但是如果你2007年10月买入股票,或是2011年9月开始买入黄金,经过数年发现依然亏损巨大。买入并持有并非成功投资的一个前提,而是部分成功投资的一种表现,是“之一”而非“全部”。投资实践告诉我们,“长期投资理念”实际上长期被投资者误解,长期投资理念并非买入并长期持有,而是用长期的思维和长期的眼光看待投资,并构建和调整适应市场的投资组合。
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  h& @" N/ `6 ?0 ?; Q, G  二、谨慎买入后便可放心睡大觉' s* P9 S+ Q/ I) w/ t
  很多人认为做出一个买入的决定非常困难,但是持有相对而言就容易的多,如果亏损则等待翻本的一天,如果赚钱则等待赚得更多。其实这又是一个误区。任何投资项目买入后,在持有期更加要不断确认、检讨、再确认,股票如此,债券如此,各种投资均是如此。股票需要每周检讨其趋势是否发生改变,债券需要每月检讨方向是否变化。认为买入后放个十年八年就可以天降财富,天底下没有这么便宜的美事,盲目等待的结果也可能等到股票退市或是股价一蹶不振。2015年6月开始的这一轮股灾是一场现场教育课,未来还有很多类似的课程,成功的投资者必须时刻关注投资情况,一旦发现趋势变化需要立即相应调整投资组合。
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  三、我比别人跑得快! t$ l7 q7 X- M4 v
  很多投资者认为赚钱应当赚得快,亏钱不属于自己,因为相信自己一定会跑得更早更快。殊不知亏钱往往来得始料未及!他们对投资的评价在于是否赚得快,但事实是,成功与失败不在于谁赚得快,而在于谁留下的多!1997年香港楼市,2007年中国股市,2015年中国股市,有多少赚了快钱而最终变成负资产的案例!别人贪婪时要恐惧,别人恐惧时要贪婪,谁又知道那个“别人”不是“自已”呢?证券市场永远是少数人赚大多数人亏损的钱,只有长期坚持风险控制的专业投资者才能活下来。: W6 f: f, I0 V0 @, ]

6 ]( R* b9 R( ?8 w: e& N) I5 ]2 ]! M  四、止损就真的损失了  巴菲特曾说过:“从长期来看,市场总会出现非比寻常甚至诡异之极的情况。只要犯了大错,无论你过去有多少成功的记录,都将会被一笔抹杀。”投资者一般对于亏损有三种态度:止损、死扛、越跌越买。这三种模式哪一种更优似乎永远难以抉择,不过有一个案例解释这个问题比较恰当。投资大师比尔•米勒经过15年辉煌的投资业绩,长期战胜市场,但在2008年金融海啸中,基于之前多次的成功经验越跌越买,结果晚节不保,把多年的超额收益全部还给了市场,也让市场对价值投资有了新的思考。所以,防范黑天鹅事件,保住本金或收益,只有一个办法:止损。
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9 \7 k; Y6 U1 _, a+ W4 Z7 o  五、基本面没发生变化就不应卖出  在投资中,何时卖出永远是一个艰难的问题。股市中有句俗语叫做:“会买的是徒弟,会卖的是师傅”。坚持价值投资的人往往拘泥于基本面,认为基本面没有发生变化时,就不应卖出。但是,市场趋势的力量,往往比基本面对股价的影响更大,2015年的6月到8月,无论从任何角度,都无法说基本面发生了多大变化,趋势的力量,又一次给了市场重重一击。$ J" j- i. q$ a- O$ n+ A; J! C
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  六、专业投资者没什么了不起; b" j0 D$ q6 R2 |2 v# u9 I: L
  牛市中很多投资者认为专业投资者没什么了不起,但是经过市场的大风大浪后,那些真正具有风控能力的专业投资者总会显露光芒。专业的投资者会谋定而后动,仔细分析客观形势后才决定出手;盲目的投资者只要手上有钱就开始投资,投资方向是哪里热门就投向哪里。在牛市里,人人成为股神的时候,专业的投资者看起来赚的甚至没有街边大婶收益率高;但在熊市中,专业的投资者可以做到起码不亏钱,而盲目的投资者则可能已经输的一败涂地。专业的投资者花费大量的时间分析、研究和思考,凭借投资规划和分析判断,摸着石头过河,步步为营,稳扎稳打;盲目的投资者相信运气,相信不劳而获,以为每一次都可以低位买入高位卖出,结果往往恰恰相反。# f. H  E5 Y5 J) e/ |) x

0 M+ W& G4 q* i  a  市场总是充满了无穷的未知数,投资如同龟兔赛跑,兔子认为自己必定胜利,快马加鞭,头脑发热以致于走错路;乌龟虽然慢慢走,但每个路口都小心谨慎,稳扎稳打,反而获得胜利。用数学公式来说明:1.01的365次方=37.78,而0.99的365次方=0.0255。在投资上做好风险控制,不断获取绝对回报,慢即快,少即多。
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