请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

- Z( B2 y6 V4 D) ?! E4 P! B6 D. ]
6 A' U0 [$ c  i& m# o& Q我们家的情况是:
! J3 Z# j; P$ @8 t9 r一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
9 |0 Z' G& Y# V1 v' W% t
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
7 E2 J  t) n! F+ V; y7 ^% g欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
. l9 a. ]% |! M  Y% q+ ~除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
7 _/ H) y2 I5 u# q5 m6 T( r# j7 t
1 T' s8 Y+ f1 d7 a8 t我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
: Q6 r" t; l# {$ {  l' o1 Y我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
& i( g  X' E( d7 v2 A% v! o$ s         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
6 U. C6 v3 p/ s1 M1 }) ~
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.


以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
1 q# B" T% q" @1 d3 |- ^From_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
# z8 R/ n4 V1 v! Y. h如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

; m3 y! r8 ?0 d2 A! C我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
4 W) d$ n9 z  i) j你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
" A! y4 ?4 B4 o0 S6 `; G3 z* e这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
' i: b9 g3 z: G# f祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
$ v! F* V4 c  e9 y( L. B& Y我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
; U1 M) E1 e3 F# X' K0 [比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
6 |9 o) j; ]; A2 z8 isupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

& V# V. j$ s( m. X( ]
! k) w, ^2 j5 R8 f
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.