请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
! X# e9 B% W# J" y' s$ A- K
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
6 p/ Y# y5 O; B$ \
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

& U9 w+ L2 v  W* B2 b) v1 d1 ^

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
* S, A: m- K: O7 _/ o现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

4 C+ U$ X- w1 o, W" D% s# aHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
& {: n2 y; I' Y还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
  {5 @: T% L, a  D8 {7 Z" E1 R; s7 N可以只付利息不用付本金。

5 y$ r0 l- S6 n' c7 L3 KRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

" v4 t# }2 s7 u4 X在以上的基础上还可以，
4 t; O# P0 {/ k0 Q将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
( X4 m/ L/ [- v7 X贷款MORTGAGE SEGMENT.
8 g2 |3 ~6 s: B# w  }请看以上的例子。

6 y7 N& J3 I# w0 L2 e× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
" y% m; G) @: m
* r- Z+ a0 X& c: k. ?* s$ N房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
( A: a* s9 m3 T/ Z3 MRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
+ ]% j( E3 \# Y8 E# ~另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

& Z" W( o5 R1 Q- J/ l
% z  {0 p2 ?. p* r楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

0 o# ^) u9 a1 Q理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
: i+ m" z6 F% U5 E6 ?6 \& u# P2 p
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
' U4 y( L+ N; K- UMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
% w$ O( [0 x" v( _& dMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
& e# t4 N* x9 a* ?9 T  {Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

" Z& r1 K  n5 Z( S, N一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
1 n) D) P% o" u3 L, c' a0 S/ F
% A, ^4 M: R7 l' o; G; A' I所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
' h: A, b1 w2 x, n随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
+ l8 N6 l* S. a! a& m
5 b, W& p2 u4 @" Q5 o: s! Z例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

9 K' a" e$ l6 Q  r: ]7 Q1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
, I* h2 h% {* Y' T- s& _9 o2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
4 I+ P8 [; ?; ^$ Z% {
" }% g& m$ @6 m* b( ?* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
; _0 [8 b6 B/ u9 j! E: M0 ~
  O# c+ T' ~# ~; P. P手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
! p; p6 `' }  o) g但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
% j& n' G# g( f
传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
; ]3 z# |5 ?% @! z
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
* O/ M, y6 c$ G+ v. g" f这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了