请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
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. S# {8 t6 S0 p5 \1 X6 }比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
" v8 m( t) C, K7 x
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

4 Z" H8 e, G: ~/ `1 I5 R

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
* c: C& w; K; _+ l0 K0 o4 d7 e
+ A4 q; g9 }* U) S! W! ~+ Y6 Y7 }, ?比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
9 h  N1 G( \- u$ r! Y0 N2 |0 O还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
& o7 L1 Q; O5 U' O& u+ w
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
1 L- u% G! X& ^6 c( B. P
在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
- R/ u: g3 }: a贷款MORTGAGE SEGMENT.
) J8 O' N8 `- q& S5 D7 S请看以上的例子。
/ p. \  _; V3 ]: }: z% f$ {# {; {
- W$ B: a  Y2 H( N% q! I+ l× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

4 i5 r) p9 f' k4 X7 }/ E房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

4 N$ B5 \7 h1 ]; P' I
+ t) E) J7 X$ m9 N' ?% }楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

9 _$ U2 F7 M  Y3 w' o( t$ k$ {理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
% q( C" O. ?9 p% W3 D, m0 s
$ f! b  j% Y6 \: v- |3 s! R例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
( F3 K. O. v6 l3 I8 N2 y. f" IMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
- V" l8 k+ H) F5 ?1 N3 CMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
- i" {; ]+ G1 ~4 n" r
7 w! S% b9 Y5 z' L* B+ C' X7 H一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

4 `  c  p3 o' G  ]4 R, }" _$ h所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
6 G+ |. r( \$ Z9 S
# A8 N$ o8 b( g' o2 y, |, ]9 F例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

3 N9 j& s) j! h/ I) ^! a( M& P1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
7 B6 ~7 L( \9 h9 s6 ~
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
# l) W3 X, `% Z: ^' W8 N( O* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

3 Z  _  H6 q7 g+ ^, y8 o3 G1 A传统银行会借出大约市值80%.
8 R$ Y2 O: s! ~3 ~6 {+ Y+ q6 b0 y
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

0 c' X: i  b0 ]( q+ g' N贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了