请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

' W, x9 y0 N+ S6 Q' J  T0 H

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
" j# V7 q. R$ [# R9 e现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
# k' N! f" j% a3 d! U张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
; v. Q8 P7 ~* H& w9 S. C7 @一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
% P- R0 q7 J. ~" a1 G可以只付利息不用付本金。

! j5 B7 U! a3 B: fRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
: D! K  n: L' {: }9 r! K
* l) h) [; y& G! e, @0 Q在以上的基础上还可以，
, t1 i7 _4 M# `0 E将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
2 {9 q' D8 E( p  n- ^贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
, U5 i0 S/ v, f' w2 B- h
1 O  L. i: ~4 j5 v6 x( V6 p房子价值 500，000.00
; V4 P9 X: M( ?; P  }0 N在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

. g! M3 M& i! ?* [# j4 P* z/ F' R楼主你再看下这个例子：
1 h# ]4 `' G# l0 y) [5 z1 Q: BRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
- h3 S1 f; I1 E2 e3 O/ F
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
5 O8 |4 E% U! x+ @Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
+ R! Y6 Y/ V* Y- R. f( F! @& YMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
8 }  x6 C6 w$ ~+ |5 bMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款

. `+ i$ V/ V; e& m' W% R1 t一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
9 T4 W1 N# z' ]; s/ Z
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
6 h- g$ i7 N5 p
4 \: i, r& A% [' m" i0 A6 R1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
: c: [$ \4 I* B7 u0 E9 q
3 |  f7 n: E- Y) }. ]* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
7 u1 |0 N& i9 H2 O2 _* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
/ K3 F* ?1 H0 S* d" v4 j
1 G+ ~0 O1 k" ?( u  |" J! X1 ]+ x0 c2 W手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
; U- k: I! G: N6 ^$ f但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

: N9 T" ?4 a+ y3 b9 d7 j  M传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
. w. q2 Y. o8 i3 E2 y' e
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了