请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
" h$ r* R" V- B- ]现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

5 \' H2 K5 h+ v" t: O请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

) z" j7 w) t) `" m3 o

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
* I. T  [3 X7 E4 |
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
4 i' Q; ~7 t# A, ?2 N现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
$ T# o% u+ ?3 S* C; F  R3 `1 c一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
  R( B% e, L+ k, O- t! I
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
% }, ?0 Q1 G9 o/ m0 K9 e& U贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
* E1 f( v6 j7 G
+ }+ G, T# g% r4 D4 D) m& p房子价值 500，000.00
8 d+ j4 F0 Z" G8 W3 l在ABC 银行贷款200，000.00
! D; f9 s  T" W/ P. ?4 G' @RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
) t+ I! m1 |$ l1 ~8 v另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

1 ]6 P7 M; o* Q3 t4 v
楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

: l/ r. ?: j: o; Y$ j例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
+ \8 ]6 w: z% m- ~5 K, `Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
% R( d' @" ?1 F3 X( a" C! uMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
& m: R$ t$ l: x0 ~4 T
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

7 t+ o- C# _8 Q0 I9 ~所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
" s, k! u1 K) h/ [/ ]随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
) A2 T; y- F% Z8 t
2 w1 ?5 U( g; M7 w& G; O例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

+ W8 U' i4 x, c$ [9 ?1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
8 Y4 ~- @! `$ X2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
- v7 H! G- Z. c) `, S
: T" K* ~5 D7 e+ {, f* U* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

# F* c" w) i# x9 p3 k& I( X. u& n9 I手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
4 M! `/ L  C3 y/ p% h8 M( u但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.
/ c7 j# I, R+ d" \7 n
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
5 q8 q' q/ K: \: U8 I# o! `! H1 l. i; |
6 p# R; x, A4 V! H: I8 d' y贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
8 V$ _, }  O3 S这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了