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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑
* Q7 p- x. h* G* m4 V4 B1 J6 u) r: `
3 V+ i' m1 y Q4 u; M浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率
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最新利率:2010.01.04更新
; E6 \" K/ ^) @3 L; s 1 year fix 2.30%
4 T" [& n0 v8 D4 B& ^7 P& a6 V 3 year fix 3.20%
( s' F* Z' ?6 Q 5 year fix 3.75%6 C* o, P# F2 u+ ]
% N0 m) W7 ~+ V* `$ s 5 Year Close P-0.20%
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30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%0 \' o1 ~0 R) u& [( h/ q& l# P$ c
) a M- s. H! M: r7 K3 d1 W6 l0 W
假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。
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0 d2 C; i9 I4 a0 O1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!
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' ? o# p1 [* z& ~ w/ z2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)
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3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
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$ R E$ t5 Q u M, K! }" P总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。2 W/ |- g5 I( m8 q
- d+ X. Q1 z, b1 w' V* U! Q有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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