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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑 9 L2 t! |) K# Y5 r. ?
|1 `( F0 t5 `6 d浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率
, D+ ]( u- ~; f! p& d% C0 z9 k4 A: k8 W. \: b
最新利率:2010.01.04更新
9 e- r; L: W1 \; X 1 year fix 2.30%
, D# `+ z# E4 B0 u/ ] 3 year fix 3.20%
) S' |' w6 e3 d% ^ 5 year fix 3.75%
5 h2 G1 l, C* C+ x, {, s( e `) ^: ^* y% x$ Y0 z8 z% o
5 Year Close P-0.20%7 {" U* o) m u5 F, V9 h% Z
1 b) M" ?1 q1 L3 } q3 @; i2 b, P
30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%
5 U) u7 U# n& _5 j1 q8 e/ S! Y% q, `0 T0 k% p3 S
假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。
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1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!2 ]) f* Z) p4 t! r
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2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了); x3 O n% ~; w' w
5 V6 A% J; j4 T- C# R F3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!( V/ l7 \6 T7 z' [
* s. ?8 p! d, O" S' n7 B d总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。- |( C- n, ^5 z- S, p! R- N
+ O2 j8 v' E0 V, T有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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