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本帖最后由 Rapala 于 2010-1-19 12:09 编辑 $ z, Q o! x: T
- L0 N3 }# F* O/ Q/ V! Q% ?7 {# M浮动还是固定,和你买的房子,以及心里承受能力有关系。现在能拿到的最好利率
* O' o) n. H, X w( }$ Y
x0 G6 `4 v" K' W2 w b最新利率:2010.01.04更新
6 I, g; y4 d0 j H0 g7 ~! w 1 year fix 2.30%
M3 h) S9 e( f) N3 F 3 year fix 3.20%
/ t5 R7 z3 n+ \( K4 k 5 year fix 3.75%
2 U4 Q5 d2 g; B; l- S4 v" _$ y+ e) N+ m: }. R6 w8 q
5 Year Close P-0.20%
2 l: B: x! B( A/ R: C; ]
8 j" U- z# o+ @' d5 s30天close的deal就不算进去了,那么浮动对1,3,5年的差别分别是,0.25%,1.15%,1.7%0 U$ i; x7 i- A/ w0 K
. M! E9 A$ {7 `/ K8 L1 O1 d# Z假设银行从2010年7月开始加息,银行每年议利息4次,每次涨0。25%,那么从现在算 起,6个月后和一年持平,21个月后和3年期平,27个月后和5年期持平。2 o- j5 t- v& A: ^' B
2 \) r/ m3 c7 Z- c( |9 n4 P; ~1。如果选1年固定,6个月后和浮动持平,一年内利息支出基本和浮动差不离。那么到期后再选浮动利率,可能会有prime-的更大折扣。固定胜!1 T5 @. U$ ?# {, x+ H' b# p
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2。如果选3年固定,21个月利率后和浮动持平,那么还需要至少21个月才能把损失的利息赚回来,三年总月数是36个月,也就是说损失42-36=6个月利息。当三年固定到期后,再选择浮动利率,假设到时候有prime-0.75的deal出来,那么对比浮动,0.75-0.2=0.55。最后结论,另外2年把利息损失夺了回来,还有赚的。(当然,选5年浮动的,5年后到期说不定可以拿更好的deal, 很难说,就不进一步讨论了)' |4 T* s' P$ X) @+ d
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3。如果选5年固定,27个月利率后和浮动持平,还需要至少27个月才能把损失的利息赚回来,5年总月数是60个月,60-54=6个月,固定胜!
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2 s* V- C( M) o) C总结,现在选利率,要么选时间短的,比如一年,要么选长的比如5年以上。2 E1 L; | q4 ]3 t- D5 R
$ u* P, P" p8 _6 I. X- j6 u+ k有个例外,如果买期房的同学,比如半年以后交房,3年或者5年都很划算,具体的自己算。 |
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