一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
, g2 B" z6 h* d/ C' q% Y: J, z
; [2 K; J) ?$ R
- s1 q% B+ q) |  E3 w" K2 c这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

% I) i9 A" M" N+ J) ]7 I' l

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

) w$ o4 l' Q+ g1 O& q没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 H( j1 k1 L7 k9 i- a( n! jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
  L- @! j, u4 h# \1 JRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 I8 M$ B: |; ^作用还是不一样吧。
1 `) G7 J* h8 v: K( |白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
' [% K. x  C) N6 p4 t* {  U/ DRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
9 y: v4 F5 ~8 l" I7 F  {3 K
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
; a0 X1 @- E+ \8 _) O' Z+ |
( r9 G$ m6 J8 K6 I3 ~0 D( r) h0 h但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

# ~+ D1 |' N4 L3 w如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
9 ]* s2 ?% @) k, D/ [3 w$ E7 O此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

6 [% G% q# M( ~' g你说反了吧
' c0 T/ a; N8 j  \7 e. S( Y
" W) S# c3 r  D我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ h/ V! y$ U+ a+ u2 q& b7 [
1 j% p' m, q0 c  U% V6 C收益等于4%，结论：RRSP好
! z. k& R3 x5 H1 A3 K2 Yrrsp
7 R5 O6 G9 u5 u; S投资5000块
' }/ o4 e, \0 g$ y/ w. o5 g当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
& s: ^6 P) e, I9 u/ U4 E
& Y( J8 [- Q: ^" o6 c. E* l' j合计为：12161+5675=17836
* ~& b1 K/ ^% E, q- d' v
TFSR
. ?1 v: s+ E! b# @. u" J) n投资5000块
9 e  M: E/ E0 s" Z* P# F三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


) T) w; @7 X, M
收益等于8%，结论：TFSR好
6 _" T/ l- O* S2 q- l1 T! jrrsp
投资5000块
1 e9 P" s5 [8 Z; u" w( f但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
8 \0 @7 e% Q/ [三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
: `6 l4 `0 O$ a5 _! ~
合计为：37725+5675=43400

* a) L6 `8 [. j8 z( O- BTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

! r/ i( t. O- l# @6 x

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( T$ z7 ?+ {! Z; o4 y+ T* B% F7 b- E" L2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

& w* g5 m- r, X3 ~, h- l$ {收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
/ K7 F; ]. U' o5 o8 HRapala 发表于 2009-11-25 16:07

* K  A% h. C& Q; H是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
6 _9 U1 }2 O, k( @RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ z2 w8 p, A4 i7 |1 HTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
& S; w4 Q) J) V% x1 o0 v- I作用还是不一样吧。
2 {) A4 ^8 d2 D" C3 I( ~8 r白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

  e  d9 s% T9 QTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
8 t% _8 @! v' A) P  r  H$ d" D, L* ~
  c7 Q0 ?" J$ W; W  h$ G1 a
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

; O- O0 u; u& `# R! r$ s. s3 }! w8 J
1 L$ n/ c% H$ ?* j+ P" y2 bMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
' [" G0 y' V# URRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' O( M# H+ Z7 f: o2 p2 ?4 Z. f0 S+ c作用还是不一样吧。
  Z* h0 w4 |! J白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
# B  Y- O" h, `+ Sqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) W- ]% [! y- _5 C9 ^
* Q$ ?4 Q! U/ P" N提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}