一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
8 x% Z& V1 l' N5 u: Q6 l
6 x6 C3 O9 k+ g$ Orrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
) c) O  s9 U3 G% f( V9 f* K/ p
/ ^$ I" c) g; i
+ u: `8 N2 K0 I/ C- [" |这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
: y) ?* K3 l2 J

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
: O% b6 }& W8 m1 R! ?灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
: g. P0 A3 |: @4 a* N1 {2 A" [5 yTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

8 _( R/ ]1 G& V9 W" |" D- I一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

* G; }" a! I& R- Z2 A  A$ ]/ v解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
& _1 R2 l/ X/ _/ Q' c8 g
9 x+ P+ b( B* s1 [" X7 l$ O% m# E7 L那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

/ M$ X: q0 ]' q5 {% R同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
. m8 U) L% s7 k8 u/ P+ a1 B( n
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
+ \6 F& |: I! J4 h/ [) o9 U2 c/ _
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

7 y2 P. T) j7 t0 N$ W+ L9 }Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

$ V: t* g( R  E' W7 k$ o; ?. x  L如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
  L) t4 F  U* c* fRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
1 w( n- q3 v! E+ ]. P7 ]- Y. u
$ `; t  _3 U, P& Y( a收益等于4%，结论：RRSP好
5 M0 j7 R$ N$ G( z0 Trrsp
投资5000块
1 s9 u, R; a, c( T5 V0 E当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
2 K# b  d9 J; p. ?" z
; o5 o7 ~) J' D' m# g* |" n( b! v合计为：12161+5675=17836

( Z0 Q4 ?) l- F6 PTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
/ a: s4 {! n1 n0 X) x) B7 M
4 {& B- B. k4 }
: W  C5 m( c! l, D7 P
; c# a7 l" m8 ^' V收益等于8%，结论：TFSR好
3 G6 w) {" q3 I. z( Vrrsp
/ ?! Z$ E( {- }! W投资5000块
! O5 [  d* a' Y! P4 [0 l; u+ e% }但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
, x- \8 }/ b' A( M' S" m8 C9 t
合计为：37725+5675=43400
) I: T* T# n6 o& p7 K
TFSR
8 S) \, O) c% D+ m* @9 ]投资5000块
+ v' p0 B. l& g/ k& v9 R" p三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

+ w8 S) s% L1 Y( B

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" {9 Z) {9 K0 d/ _+ s# |, E2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
- y/ m2 I# J. `  S& w你是建立在税率不一样的基础上的。
) X5 Y# U9 \4 `+ t" A+ v0 w
收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
5 e8 A. x( c* s7 k没明白，
" }9 w0 m% o  W8 @RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 Z; G* g6 c. Z/ k8 F  i7 b4 F) s作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
, r6 o" J' Q9 x
" F" |$ K1 R$ n8 A; H4 K+ O. oTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
# J. S+ j/ A4 k1 R; E8 }0 b6 l

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
! Y6 K- T, O# z( F) M
2 K, Q; k0 o4 l  m
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' I: x, B6 X8 q+ H, G, mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
) A5 m  K  t. O/ sRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}