一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
5 x! O) H, K5 x+ [  J  s
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

) M4 d$ w5 R. {" F  k
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

+ A, U0 z  `! I4 s3 M1 o7 j

是呀，买RRSP，还不如买房。
3 O: `2 q4 \8 ~4 w; c; h: B兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

: U  |& l# B% y' y

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
5 s9 I( k! V4 Y# r$ E; Q; Y  bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 H# {& W2 t+ o. I8 eTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- {0 n9 l& w8 `作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
& c1 x; y$ w3 t9 ^RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 U8 i$ ^% v* \) T6 Y作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

) X' x  L2 m) O1 Y1 H& E" l4 W一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

3 f3 p' O2 ?1 y! p; @* ?- H2 o解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
. e" @0 C$ R5 s+ d% k7 }# y
  X7 P5 ^: b+ f- n0 v* `- D但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
' @# j0 k8 M5 V- v5 e! `
4 R+ L, Z0 t' n) _/ K7 O+ u  v当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
4 L. H5 D0 E2 w' ^( t
' a+ ?3 \0 |" G( R7 e" iRapala 发表于 2009-11-25 14:53

  e. f- `0 k+ l2 m如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
4 ~; j3 f# T8 c; _" `7 i此外，
- ^# Q0 q/ c* [1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
. O4 ?, q! Z, Q! ARapala 发表于 2009-11-25 14:53

! l' R7 n7 Y0 p# R0 V你说反了吧
! Q% Y( ?7 z* Z; g5 @, Z
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
7 m$ J9 P- {% [6 Q9 d/ v  grrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

$ Q+ b* I4 t' e合计为：12161+5675=17836

TFSR
! u, I" Q2 o$ Q2 M! U" H) o投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

3 Q7 s7 _* Q- K) u% {+ [5 [

收益等于8%，结论：TFSR好
5 T- h( t$ A" s$ Y1 x8 V0 ]rrsp
投资5000块
7 c7 [" ]. d' B" R. q" x; D但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
% a( x6 ]! b/ ^4 i5 s8 J三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
, n1 m% u2 S5 ~9 f0 }2 d$ \3 o7 @投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 |) q' X: L2 `% E7 i此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

8 K7 x8 O7 h  m: V7 W- V+ O" M5 b收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

; D8 H4 ~& N& n7 Y; ?+ g$ o
4 o/ s" t$ U8 ]3 J收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
6 o: ^) x( d# \
收益等于8%，结论：TFSR
( G3 W8 ^7 r3 h, M9 Q# c5 B0 @也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
* y, {1 u+ l& ?- f" |8 ?& `Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
8 s+ @  ]  X, ~2 O8 V9 uRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
- ?1 a% A) U& B: X7 h) fTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 E) k5 q- |7 X* }+ i+ \作用还是不一样吧。
& b% m" o6 O7 z4 n白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

2 Q; d! o' I9 [2 W$ N. @/ UTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

1 b. X# \- }' @5 u1 f9 R' g0 [关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
# J# h4 W3 F1 @2 W: N8 b9 ^8 GTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% ^+ ?8 Y; m( w% M# u( X2 D$ z作用还是不一样吧。
! }* b$ s! ]5 K5 g% n白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
8 B7 v' F- y! ^. Cqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

/ l' B4 P, w5 n提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

, i1 r8 `* l& w( ~  ~( }
4 m+ o  \& }9 F' D7 Z+ T6 V0 _' k说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}