一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
0 x2 }$ [8 S) _* f# e) C; m: r! c# |
: ?, p0 ]# n& z
* g' P) Q3 R8 k: b0 R这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

. C& f' o" w$ @- Z4 m

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
5 q2 [; K4 W/ M+ W% \7 SRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" K$ u- S( {! T; b作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
( N5 Z" v9 ^# A& F8 y
6 V( F7 x0 _, ?6 Q解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
/ E( _' H- t% G! w' P
. t1 i9 K  |# U! k: o( t7 a" y( f那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

. E" z0 d$ O- R* G同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
; v/ Z' e: Q& g. d
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
# Y$ s8 n5 U: g% T
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 F) x) ?$ J1 \$ a9 {4 K/ p2 f你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
4 b  b  j4 ?/ F* E9 o  b
7 y/ U( k& _( `- C收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
. Z5 O8 E9 N; N5 o; @% _6 f当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

$ ?# d9 ^5 {  [* A3 d. [5 A7 x合计为：12161+5675=17836

TFSR
) N3 y) N5 J+ g/ i  O: t, W! P投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
! F5 T* t; Y( T
" ^+ q% @6 K& s/ R3 E( E1 h# }

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
4 P. h  m. C7 O投资5000块
& j- `' h1 j- u( m4 Z- s但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
1 a( w2 h$ |8 t三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

! I, g. w( v. h/ Q* Q合计为：37725+5675=43400

TFSR
2 A% j7 f; E# ]+ {7 d投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
5 w& o" ]1 O2 l* }1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
8 k) y4 F' \9 ]! c2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

7 f; x8 T6 F! u! z
' `4 S7 A1 @3 y/ M, f' }$ u收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
) X4 E# `) @; c7 F2 E# \. M' [2 g9 X
# l+ }1 C& M9 s5 p/ e  c  s' ^收益等于8%，结论：TFSR
0 M: `% ?7 [) ]+ S也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
$ i& A; \8 g; h% ~9 i5 wRapala 发表于 2009-11-25 16:07

' \# t5 @- H' J3 u: ]是的。
5 O9 |9 s# @6 s& I! x据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
: n% [: n+ Y8 D" E' LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% J; X, m- G% G' n) H7 i& G! y: [! |TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ M; d8 C0 q0 I7 }; g白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
% Q- R# p% r0 E5 |5 T

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
: [8 g' l/ c' xRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% [3 p9 ^+ J" Y. W$ [/ l作用还是不一样吧。
% U9 V5 b" K/ H白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

9 O/ O9 b3 v1 {5 K2 @' ~
2 U: f9 K/ s( j  c提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
+ a' j, C- V& K& V+ cRapala 发表于 2009-11-25 21:52

4 X3 F1 T! N' l7 T4 D
3 g! p" O* k8 w8 D) f' V- ^1 f说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}