一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
, B6 W6 @& F; q" d2 S
0 R, b; s3 S' J; j0 \# g" ^; urrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
  B6 K9 U# {# D6 C$ u0 m8 D
- t! w  D6 T% x, F

是呀，买RRSP，还不如买房。
& @' j* A" ^/ N9 g% K/ F兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

& H& d4 v1 o" S

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
1 }: Q/ J0 [& s/ J0 \2 hRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ @3 y8 @/ M0 i4 p) Q% N6 W, @TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
, W& z, E+ D' x' ^$ s' ~; }作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% h6 l( W% o# m7 _$ ?5 ~( J! kTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
* Y3 s( d- T5 Z8 R" I. w/ v% w白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
+ R. Y" z; [  P, l. L
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
! M0 v1 C. H3 W  [
8 d, i0 o( h4 H3 l+ g# o1 K那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

, g7 O) S5 |+ w' _同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
6 o% m" l9 q0 K! t* A5 X
' r' j* D0 D: x' q3 C但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

5 D! o( L) G6 G( w当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

8 S0 J- P0 P0 sRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* @# {& C" V) _* s此外，
, ?7 d$ _# p/ e& K# J( S8 R# z1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( J1 C; q/ u/ K* W5 s2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

) O% |: U) n( f8 Y

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

' W0 i+ s9 ^$ E1 u# Y) r- c. ~我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

4 x7 f3 K# X: {1 S+ x收益等于4%，结论：RRSP好
9 Z) W& A/ L  h! L% k2 c4 Y& Zrrsp
投资5000块
! s$ x" [" q0 G. r7 P  y) L当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
. ^& E% q" y# P3 c  Z  c三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
3 }: ?' t4 x" x# h& ~9 ]
TFSR
投资5000块
5 m( J% y* I- ?/ u! d; l# l+ y; R2 z三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


* x- }/ [2 }7 l1 i) t4 q+ B$ J
4 R; U& @0 ?! ^1 }. I. j收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
  k0 B* L) Z% n6 ?& `0 I7 N% [8 r1 Z9 H三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
6 K! L4 m# B* @& g( O3 l投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

# l' i- D" X) H$ `8 e

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
+ B( x; S1 O$ n此外，
/ u9 w& C. ?2 |4 H' q1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
- i6 t/ T; ?+ j2 D5 f! s* ZWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
2 ]6 _. q( j9 i! {
" p  z$ J( e6 m# z# Z2 c7 [( R收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
7 f0 e/ `9 Q4 A  A* n7 mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 j0 a$ L$ ?; o4 K0 ^& O作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
+ b0 Z: ~- w- e' x* ?

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
2 k  n( b( K( E# a0 L2 B

- N0 j) S, E+ _( _5 HMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

! `. [2 k* z% l9 [! [* F+ Q关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 V+ g3 i( h- m3 J, G, O4 ?5 N作用还是不一样吧。
- F8 T/ `0 I1 ]# \: K* l白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
+ u8 P' b( t2 V* o% [qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

; l! w4 k7 U4 E, @& |2 W% h
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
) j2 V9 N, G0 R* f7 ^  P/ G2 sRapala 发表于 2009-11-25 21:52

: q- F' [3 w% e
% m1 D% b4 K+ e* b, p# M. |* Q说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}