一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

9 U) B' U5 b0 {- |rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
5 S" W3 j3 d3 C& C1 C8 n! I" ~兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

3 N1 _6 X. P1 {& |7 Z# e& V; C

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
1 v" k8 \) [2 S: g8 w+ M灯神 发表于 2009-11-25 13:15

* X9 g5 j; Y# V' l+ d没明白，
  y0 m; y2 W) ?  \9 ^7 d: mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
+ i4 t0 f1 {4 O7 U$ Q! \" rTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; P0 u4 Z% R! \8 t" J: s4 [3 H作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
3 N! j; C4 w& g9 Y3 D白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
4 V* V8 ]0 ], R$ [) I2 Z  g+ a. ?
3 X. g& a. s! o解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
* o% y, A3 Q) D+ c
/ J/ L. P( a% C5 r+ X那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
9 J  o6 g6 t. F9 I, x, Q5 U  [
, f, }+ Y6 j- `. {7 h! M& A但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

7 m: I8 k0 c, ~! x$ {当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
9 c% L9 _' B! r0 a# `: C
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

( _5 G/ M6 M7 d; S5 O如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
7 ?! p' `' p% s! C) j4 A% y0 u1 b$ e此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
( _0 u# o( U, s% T5 h2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

/ I& }( v( [: D2 b/ N1 a1 V$ Z) V你说反了吧
1 n" [  u" ~% R5 z5 w0 b7 c* m
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

7 R: n% Y! C' q3 Y2 \9 F合计为：12161+5675=17836
9 k0 n& `, J& ?9 R% s9 k, v3 Q
TFSR
: n, w1 k7 x; ]; p% I1 K( |投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
; u; O0 K, ]: U- _" F8 }* H# I. k+ k: Q
; a6 s' }  R) r' a

收益等于8%，结论：TFSR好
4 k) F& p$ C! o: |6 I  irrsp
投资5000块
' s" `3 I. R) x/ Q! H8 [但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ K% \" U* L% B) n( J三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

) z* ?  P7 o1 L) h3 ^合计为：37725+5675=43400

TFSR
+ _1 ]' E! z( I% d/ o投资5000块
$ X% k/ \% `- }2 x& y; F三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
; n7 a3 @$ t: \此外，
( D4 A9 E1 Q- T( k; A1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
1 o" f6 [; K4 ~7 _* w$ ]. S2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
) X# v: b2 A( V/ J# i- o8 P  ~WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

) [9 Y' _- f/ j# z: D收益等于4%，结论：RRSP好
  _! y& p9 |/ T, {$ y6 D/ [你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
, ?# j) k7 ^* s# Z8 c+ W5 U0 \% i也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

1 M) a* F: c; K  @! ^7 ^7 J* @是的。
9 i. ~( b$ V+ |" K' i' r. E据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
' b# `, ?& g7 FRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 h0 E" y9 K6 Z( u5 p8 L作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
2 @3 B. ?1 U- f5 F7 Y" V
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

2 r& e- m1 y$ N. y- P/ \
5 t, @. k- ~" A7 {My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

" y0 l' l  x5 w" P( l; u
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
! A( T, D" N' u0 ?6 _. H2 Mqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

  A* P$ g, q9 x关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
5 Y( z5 X2 B+ G; ?/ I* [/ q: CRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% a& K/ [1 |. m1 S作用还是不一样吧。
; t2 u: b# J4 V( m白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
- D' [8 X* R* M! J: y% j$ h8 j/ t, t; qRapala 发表于 2009-11-25 21:52

# q# S6 f! }( ^4 X7 W
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}