一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

0 M+ D0 ?2 l+ q3 p* h6 }
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

% l) z8 ~) S" s% t" z' c

是呀，买RRSP，还不如买房。
; ^) o5 x; A( ?# g兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

& Z7 y5 i2 z9 l; w& W% y% v* Y2 m# g没明白，
8 g, h. h; _/ _RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  C# H* l- p6 \) n# z* }! _TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" P+ y1 T) I) ^作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 L2 _  y7 B! K9 ETFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

0 ?4 g- Y5 O" c/ j一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

4 d6 e$ i5 K* o" v! A5 c+ s解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
4 G0 I8 E; z$ s' z2 v
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
% t2 r4 B5 J6 d! d. W* L/ s
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
4 l: ^: T2 @" w+ B* d+ x
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

5 G$ T3 R7 G/ @+ VRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
% Z$ u0 \( i* N  L! |/ }Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

, @% ~# L( j: y3 I9 B% J# w你说反了吧
  s- i! N0 V/ H8 e
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
! A% C) n1 E' ~8 v- p& ~! X) E. W
( |$ u/ V& ]* ?' c7 F收益等于4%，结论：RRSP好
0 W# B% }0 c/ [% v& t& z% E3 g- Krrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

4 s+ z6 x; K# E$ y合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
& O, S% k& N0 W  c) f) v! c4 \三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
" a, u# z  e; B

. ?5 G' Y; L: p! \
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
( l7 N3 o, J3 k( N$ y三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400
, ]+ P+ ?$ ?# ^4 P/ `
5 h7 \5 `- }& q% R4 d% `5 CTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
' U9 L& `+ s' o+ @此外，
. ]7 _+ A. C( i; Q4 u2 z0 t& R1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
. S2 G2 a- N+ z: Y4 j5 T2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
" C1 \* o2 D# E7 _8 kWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

8 B; E! C- n0 h/ }8 f$ `* `收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
1 d. b; Z- U: O# v( ?! d: n也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
- b8 N, y4 R# `Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

' L" R) ~3 Q/ S9 m' P& ~# p是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: J; n- m9 L7 N; b* ^没明白，
) a) n0 N  T+ k. G. c, `/ L0 [' \RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
1 u- b) J& w* K/ [  j; n6 ?2 {& {TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

/ k6 x. S$ Z0 c2 i/ u) ]$ JTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
+ ?2 R# O' l3 f. Y& t/ x
2 l# `6 j  o3 ~5 o; h, W! z* N' s& b9 r
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

) ~3 p  P2 y# `关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
; s$ F2 e1 }/ r9 n) Q' C4 XRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. ]4 Z8 `: U: B" x% DTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ [1 s. _' [* G/ o: L2 |1 b* O作用还是不一样吧。
9 O+ Q' `4 j. |9 x* {# \白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) v8 ?  _4 d: z, j5 E, P2 k提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

5 a& g% r1 r. p3 d% e1 R/ u
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}