Mortgage Renewal 问题

今非昔比 · 发表于 2013-5-11 16:20

有个关于Mortgage Renewal的问题想在这里请教一下专业人士。
故事是这样的：因为B银行能提供到好点的按揭利率，所以没在A银行续RENEWAL。5月1日应该是A银行在RENEWAL前的最后一次PAYMENT,但不知什么原因，A银行没有取，以前是每个月的1号自动取的。然后B银行昨天告诉我，我要付9天的利息费，因为昨天才完成那个TRANSFER, 差不多300刀，我想了一夜也没想明白，这不是我的错，为什么我要付这利息费，A银行为什么不取5月1号的钱。想请问一下，办过RENEWAL的朋友，有没有出现过这样的情况？也不知是A银行还是B银行的责任，因为我不认为是我的责任，我该找A还是找B去讨说法。

Carseller · 发表于 2013-5-11 17:23

貌似5月一日是B银行接手日，5月1-9日手续没办完，A银行要收B银行的也也就是你的利息。猜的不知对不起

今非昔比 · 发表于 2013-5-11 22:05

Carseller 发表于 2013-5-11 18:23 9 w) U, q. ^* {2 Y6 ?% k; X5 l
貌似5月一日是B银行接手日，5月1-9日手续没办完，A银行要收B银行的也也就是你的利息。猜的不知对不起

我觉得不管怎样，A银行也应取最后的一个月按揭啊，打算周一打电话去问问A银行为什么不取。钱在账户上，它不扣我的，不应该是我的错吧。感觉好冤。

may · 发表于 2013-5-13 14:12

找B，让他们waive

今非昔比 · 发表于 2013-5-13 19:00

may 发表于 2013-5-13 15:12 . V) u- W" T3 d( e- ~; m
找B，让他们waive

谢谢你的建议。

h2o2003 · 发表于 2013-5-13 20:51

其实这几天的利息无论如何你都要交的了吧，比方说transfer是5月一号完成的，这5月1号到9好你也要付利息的吧，如果这300块是1号到9号的利息，其实你没有亏，只不过是一次付和算进去mortgage里慢慢扣的区别。
比如你有20万5月1号转过去了，到了5月9号就是20万300。现在你一次付了300，你5月9号的mortgage余额就是20万了。

o8horse · 发表于 2013-5-14 15:31

本帖最后由 o8horse 于 2013-5-14 16:36 编辑

1. 没收最后一次PAYMENT, 很可能是把它加到你的mortgage 上了；

2. 9天的利息部分是交接延误造成的。通常来说，转入行在收到payout statment之后，才能开始准备法律文件，等申请人签字，然后再付款给转出行。顺利的话也需要几天的时间。延误的原因，可能有以下几种：

1）转出行迟迟不给对方payout statement;
2）申请人自身因为某种原因一直在犹豫，没有给转出行明确的指令，因此转出行也就按兵不动了。
3）交接过程中出现了问题。比如当前的mortgage 没有default insurance，可是转银行的申请是按带default insurance 做的；有比如说当前的mortgage是 collateral mortgage，但转银行的申请却是按常规的mortgage做的。如果这些问题等到交接的时候才发现，延误也就不可避免了。

所以，要避免交接延误，一方面需要申请人指示转出行积极配合，另一方面申请人要了解自己的mortgage。如果是带保险的，需要知道insurer和reference #。如果是collateral mortgage，转银行的时候会困难些，需要多花点时间，也会产生法律费用。很多申请人问怎么能知道mortgage是collateral还是常规的？这需要看当时签的mortgage document. 一个简单的方法是从lender和它的program的名字来判断。比如说：
RBC Homeline
Scotia STEP
BMO Homeowner Readiline
National Bank All In One
上面的都是COLLATERAL MORTGAGE

当然，有些银行，他们的所有mortgage 都是 COLLATERAL MORTGAGE，比如TD 和 ATB 等。

今非昔比 · 发表于 2013-5-14 15:43

h2o2003 发表于 2013-5-13 21:51 9 L7 M' U% v1 h7 R* r& q
其实这几天的利息无论如何你都要交的了吧，比方说transfer是5月一号完成的，这5月1号到9好你也要付利息的吧 ...

这9天是额外的，是原来利息之外的利息。比如，月供是1000，因为A没取，现在我要交1300。本金没变。

今非昔比 · 发表于 2013-5-15 07:52

o8horse 发表于 2013-5-14 16:31
# @. g& L! C( \1. 没收最后一次PAYMENT, 很可能是把它加到你的mortgage 上了；
$ i" X; X! Y, R& q& Z& e
: _( n- @$ W6 {2. 9天的利息部分是交接延误造成的。通 ...

1. 没收最后一次PAYMENT, 很可能是把它加到你的mortgage 上了；
是加到我的MORTGAGE上了
1）转出行迟迟不给对方payout statement; # n0 I; p$ Q6 j0 P" U，这个我问了转出行，他们说B说了会在1号转钱来的，但他们一直等到了9号钱才转到账
2）申请人自身因为某种原因一直在犹豫，没有给转出行明确的指令，因此转出行也就按兵不动了。这个我老早就签了，因为知道要转银行，所以都是提前办理，提前签的
3）交接过程中出现了问题。比如当前的mortgage 没有default insurance，可是转银行的申请是按带default insurance 做的；有比如说当前的mortgage是 collateral mortgage，但转银行的申请却是按常规的mortgage做的。如果这些问题等到交接的时候才发现，延误也就不可避免了。这个我不太清楚
看来你挺懂这个的，应该是做这行的吧，那我想问一下，你觉得像我这种情况，B银行有可能给我减去这利息吗？

o8horse · 发表于 2013-5-15 10:34

今非昔比发表于 2013-5-15 08:52
E9 c' ?+ B. W/ I/ [1. 没收最后一次PAYMENT, 很可能是把它加到你的mortgage 上了；! g n8 }1 F0 V
是加到我的MORTGAGE上了7 u0 q- \: H4 P& N7 P" [" J
1）转出行迟迟 ...

先确定哪个环节出了问题，然后再跟当事方谈。

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