请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

我们家的情况是:
- L% }7 u& ~7 C- A5 F3 s一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
  [1 |7 @# X: w) L0 r% r% u
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
' L# p2 G4 H' \+ l( ]# N& M7 z3 U8 R我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
5 k  E) r4 U5 V' Z
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

% M" H* d) M9 N" V5 C+ N% E" Y再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
" S2 U0 L4 W' I! r$ z# O
2 V- z+ `5 V& o3 V6 d
! j' a" w, h, I以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
1 v6 y" s. m+ T# j+ m+ F% R你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
8 }( @0 i7 S3 y, I2 q' E( E  y在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

* x6 P3 F( N% u1 t; @3 B我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
1 v- f! A+ t( d& O  [我理解的对吗?
From_China 发表于 2010-10-25 10:44

6 P) E: s3 J8 a: Q
, q' P& R5 v  {/ x. V( v- @别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
- X! g$ s0 U1 \现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
5 ^8 R$ I# e/ [0 R9 I
2 f9 r, i! p! r$ X% C我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
+ S% ~& |- z* w你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
' f7 E' S+ I  r% F6 v5 ?refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
0 ]4 o- r, m$ @$ ]3 ?& r! \6 a% G, A; x' S祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
( B; x, Q9 X" W) k, b我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
6 O/ @' ?$ j8 q! ~7 E6 O1 ^比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

- K$ z6 q* m7 S  R! P/ x$ L6 z5 h
; d; [& O* {0 K6 h% Q! N
+ K- N7 l: i: U' U7 g! Zdepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.