一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

2 X/ F; f0 ~* F' l. K! Y( M0 brrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

# a4 t, O, N+ L8 P5 B$ ]) R
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
0 h/ L( Z" l. ]+ k1 a/ _6 R( h
) _4 b* S/ L6 y( F; ^

是呀，买RRSP，还不如买房。
# [9 [/ R2 h2 E4 u1 q兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
) d7 s" b! b& p灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
9 Y% k% h, q6 ?) v6 h8 C. R; [RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 b% e- N) J3 S  U5 v. X. ETFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) z1 |' x1 O" bTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
% i$ _7 G6 l, ~2 v$ Q" z白水 发表于 2009-11-25 14:00

/ }' L* N8 `* `3 X) @4 t一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
/ Y  c) e, o4 {3 eRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
3 n4 p, q+ J: A% c7 G3 y9 @. L
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
3 J% C) A2 W2 v: _
$ [7 W  W: ]& x/ }9 p- u0 J同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
& G0 i( Y9 ?# P- V; x" n: R
: L0 ^6 }! B7 R" d- ]/ _$ X7 s当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

- @, [) Y7 s$ N* \# A" p你说反了吧
* c# H7 C$ p5 Z' S. {
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
2 W; N6 m: v- ^3 t  Crrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
/ Y% Z. N. }" V  j
合计为：12161+5675=17836

TFSR
* `" _# ~  }" b2 F3 X+ S4 \6 M: L投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
0 A; j& c5 z% Y1 F! e: `

- q# c/ v5 |$ ^9 L0 z  K
收益等于8%，结论：TFSR好
- }2 u" O2 D* `! ^# ?; d, Grrsp
投资5000块
$ P* p* p' z1 F, ^0 q* m但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

& t3 x6 D4 `4 ?, G% k, }合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

# S% `8 n7 `7 j6 X4 y- j+ E; |

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
8 G& f1 n9 U1 c  o2 a. p0 q# W0 H此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
8 [( Z! S# ]' x6 R2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

/ e7 y  z8 F: h. M6 Z6 a# b
: }& {# k9 A2 F; r. b7 N收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
4 W& @# K8 \* r2 {$ o9 d8 T也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
. |% q/ @' q, wRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
, h1 w, h3 _9 b# y没明白，
0 f3 [+ Q0 }6 }( f: j5 q% S* e' cRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ H% ~* ]0 Y" R4 P  T. H. L! cTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
) o1 i, _  T6 U$ G
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
$ h# v4 L! V) @9 F) v' N! j) H
  N0 \' H) G& g+ a1 l3 c
: @8 q( f( N- D, wMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
* d3 a. K" I0 g& N) r

1 s, @$ n0 Z1 QMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

, B1 g* b1 ~) o7 B. d关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
+ T' U7 v" D. i6 y: PRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
9 E" v/ a. o# W. V# r7 K白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% }+ i, }+ y; w$ R+ d" q- I提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

( X/ T' J4 D, X% U" Z' i* m# {说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}