一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
; F! a  t0 d3 U' ?6 O: t

* `8 H' O9 M- z/ ~; v这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

* S9 `5 R5 s0 \. y

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
- X+ R. a9 [4 m5 [9 r2 F灯神 发表于 2009-11-25 13:15

5 Z+ D) u2 j. _, T3 x) B( T没明白，
" u# E. Q" U& m- \# T: T& yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( P: u& r% |! K/ ]6 UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
3 Y$ V# R; \% _) pRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; \8 O) A, {  h4 Y& D, p" i( Z0 QTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
* D! O& u) u7 V% JRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
9 d& Y8 p6 f+ s; M
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

  [2 b( u3 l+ ~+ r那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

0 V3 v+ [' n2 |* u' |但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
) ]  u5 Z0 L* M, @8 a, V8 j9 K) i
! c+ J  t3 @  K  J当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

8 Q2 l- z, Y: ?+ MRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
3 c' V/ j; y+ g% _' D3 f: o此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
8 @. E( X& W; v2 W/ x' G; V3 ^2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
+ T) |' p/ Q( u' Q; Z; U5 ORapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
' p9 V5 a0 @' Y3 ]" M
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

/ j( z  c6 m0 X' J收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
& g& W8 F& p& f0 Y投资5000块
+ ]$ H6 L8 m1 h7 o) T' ]当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
- m) g9 }# \7 r3 A1 u! o, M/ t7 V三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

) v; ?, K+ ]% Z! G& T' P合计为：12161+5675=17836

( [8 ^  U' E- D% F8 |( }2 cTFSR
投资5000块
4 h4 |: L8 g, {三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

- g6 n8 _3 X4 X9 h( ]

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
# J; j! S4 F, |* m; N* l投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

! E2 w. L) c  R* t$ n  p: v合计为：37725+5675=43400
# p0 q( K  E$ O- ~& p/ n: [
  b7 n* V) D/ X* z7 m" lTFSR
& |8 k' q; r* v投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

. b* I0 z0 ?5 {0 Q

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
6 t3 D6 q4 \  `此外，
) m  ~: U& x  |& u) C1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
$ S! s8 v7 x! U你是建立在税率不一样的基础上的。
( e& K% `3 u# a6 w2 I$ Z
- [" T. N& W/ y! ]+ ]( H" [) V收益等于8%，结论：TFSR
2 w& a  g- f( j; c- J也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
5 u# c/ z1 W8 H% f, `4 cRapala 发表于 2009-11-25 16:07

0 f8 u  S8 {7 g是的。
+ J2 }9 @# t* ?% a0 n% ]据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
1 _5 `+ e1 ?9 ^  \; L7 h没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
3 |% P+ ]6 a5 C$ T& g; w6 a! a
5 {5 c6 v4 t% a3 U! I6 n8 aTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
8 r4 ?% a  X! K

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


  L1 s. B' M3 \% HMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
4 J$ m9 s: K7 Q0 s5 vqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
+ _. S! Q  f% d! H6 o( `RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 o9 h; `6 l( R1 \9 x# O4 M- YTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
* U+ \' u: x8 s8 L! W白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
: S2 [4 ~, |7 _! a" s, B! Vqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% r- {( g. V3 F7 A4 Z提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
0 }8 ]0 \/ L2 Q2 ERapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}