一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

: [7 O$ m' B- @8 a0 hrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
9 N% o5 {8 ?. Y
5 _6 N$ N' C+ c3 F
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
" ]3 x. T2 g' T1 I# {/ K  O2 @% P0 v9 d
3 H2 f7 O5 D; A+ D

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
5 [0 ^3 d, V% b灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
6 X6 y' X% Y: X( ~RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 S8 M. h" @$ O1 F0 t% t" UTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
3 d: C$ [  [  `白水 发表于 2009-11-25 14:00

- F3 C5 n; c& j+ U- j% Q一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
5 C) v( u7 Y" G, e5 L
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
' ]" t: R% h6 i1 x+ a7 m  V6 u) v8 e! |
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

1 n$ t9 T3 T2 i; G1 s' Z同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
% a( i! {% z  J0 m
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

& {, m7 v7 m" i4 Q- z当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
$ `% d: `8 A  \
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

7 P3 L: o6 k( `0 e$ o如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
& B7 i+ m9 u# w3 p此外，
& m( H: {# Q1 W0 T6 c2 Z0 P1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

  F8 [/ }* q$ n  c; C4 H你说反了吧
$ O0 F; e/ K3 C9 {
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ l" R8 W, k( P# J1 F/ _
收益等于4%，结论：RRSP好
+ T2 K: X. D: D6 @5 g; ?rrsp
) d, h* I0 m, g; p+ N% {1 i投资5000块
0 {8 b) D6 H5 a8 N3 Q当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
8 }0 B: O& ^( e  [! a/ D, C
! K* [; T. C% ~合计为：12161+5675=17836

TFSR
+ ^. z; `: _3 ]( o/ s投资5000块
4 u$ I7 k1 R! [( g2 M三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
" `2 w$ g$ e" R- r/ n- x


收益等于8%，结论：TFSR好
" C( Z, F7 W  a5 Brrsp
8 G  o, I! x# h; }) d, E' X投资5000块
7 M2 j1 J; U6 D( E; \4 H' L7 X但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

$ g  N. C' S. o$ U7 \5 }合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
" A' {! j# }6 W1 |/ \三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

  @/ C1 r" z6 `( D% @

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
( T1 D- U  K6 b$ |, }' Q
! s4 H1 W5 B& ^5 K; {4 z/ s' Y2 f' C收益等于8%，结论：TFSR
% Q8 S  ]3 |! d" E+ Q0 j3 s也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

* S& b7 M0 s5 Z9 l# k是的。
0 o* m% _$ V1 N7 V$ @1 ^2 @  g! [据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
$ O8 w7 q/ X1 w% O2 n$ wRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
4 A! D' w2 [( f6 H. fTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
0 D( x! y' [  U# ~" D1 X作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
, @2 @" \3 \6 V. q" b) A
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
; H& c  G) p" K2 A2 Z
& g, e; |8 j" s0 O! b* ^# ?
, l, R9 [* f& J0 F' f1 c& lMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

# [* V4 ?% a4 R) Y
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

) q. D# H) p; _" ~" H0 c/ z
0 K/ D+ h' s  O- H提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

1 l9 C7 c" P/ W5 N: V
$ S: ]6 O- C, `  p3 r/ I说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}