一个有趣的现象

紫光 · 发表于 2009-11-24 15:29

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala · 发表于 2009-11-24 16:23

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝 · 发表于 2009-11-24 18:15

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光 · 发表于 2009-11-24 19:16

3# 兔宝宝

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill · 发表于 2009-11-24 19:33

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。) G) ^; p+ ]) P- E- k. j v% ?5 ~
兔宝宝发表于 2009-11-24 18:15

灯神 · 发表于 2009-11-25 13:15

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水 · 发表于 2009-11-25 14:00

本帖最后由白水于 2009-11-25 14:03 编辑

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
9 M0 m" W, T! Y灯神发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala · 发表于 2009-11-25 14:32

没明白，
/ Z. {3 e3 S- \# a# g7 HRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" N8 m: u+ | V) `9 _TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。5 s: I/ \) @9 c5 o
作用还是不一样吧。
h. Q/ x% h* Q; e6 z白水发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神 · 发表于 2009-11-25 14:38

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32

[/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水 · 发表于 2009-11-25 14:44

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala · 发表于 2009-11-25 14:53

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST · 发表于 2009-11-25 15:21

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。" L7 K6 J7 {0 b+ g- T

. m0 ~2 W k, B+ `, SRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率，譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水 · 发表于 2009-11-25 15:40

本帖最后由白水于 2009-11-25 15:43 编辑

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
8 m4 \ R5 K- FRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750，这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750，这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala · 发表于 2009-11-25 16:07

本帖最后由 Rapala 于 2009-11-25 16:16 编辑

如果你收益大于通货膨胀率，譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
& ?4 _! N1 w0 U) D此外，, ?: |) U$ S8 {$ @# |
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。: @' e R0 x1 J
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...* z8 N2 N6 D0 o; U3 D9 z5 [) |# _
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala · 发表于 2009-11-25 16:10

本帖最后由 Rapala 于 2009-11-25 16:11 编辑

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST · 发表于 2009-11-25 19:20

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？' D+ z2 Q7 M7 A, W
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP，政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited · 发表于 2009-11-25 20:51

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水发表于 2009-11-25 14:00

[/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited · 发表于 2009-11-25 21:06

17# qwlimited

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala · 发表于 2009-11-25 21:52

17# qwlimited
# w% J- @" N+ ^& l- S! N) d' s3 W# |# s/ X* X, g, n8 O: F" [
! K8 _) G+ @- o! N
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!, e- Z. O* J) \) E, W! J6 Y
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神 · 发表于 2009-11-26 10:48

没明白，) T0 y0 {* D, `. r: W( |
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。! t$ h* E1 H. r
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。9 D: `4 _, y0 t7 e! g3 j
作用还是不一样吧。* @! j4 g7 k' P r2 t4 T% W
白水发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...0 s( \. z9 R2 c" {
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神 · 发表于 2009-11-26 11:02

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂/ E6 F: B# c ]) h! Q' x, E( y, [
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}

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