一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
6 L* `' N$ b: i& e' k
5 Y5 T) o" n+ {4 V4 I. vrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
9 ]+ a1 D+ D9 a- \( a  Y

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

/ G' k4 [2 ^% g5 @+ f

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
: K2 ~1 W: u: x( ?1 {' s灯神 发表于 2009-11-25 13:15

4 h! O* R3 E- W1 S  {, n没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
9 i6 G4 |1 s; V8 b作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
8 I4 b$ `" m5 q' N7 {# BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
$ y- e+ |! @7 s  ]  Y2 q6 QRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

7 t' V$ o" k& f3 F解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

' B: v" s% t/ I/ S/ o7 h7 Z那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
/ |  P, o& k4 \/ ]. I( ?
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
8 z" G- m) u3 d" v' W5 M& }
- p$ v6 ?9 y& _$ o' E但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
. p" M: ?# M8 l7 f
6 I- b1 H& r+ A2 ~$ @0 r* \当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
+ A# ^+ J7 b+ m0 U# ^1 o' J: x
' o3 Q1 E; s1 t/ bRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
# p4 F( \1 o5 I此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

  B8 [' A8 K1 k( ?

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
8 e3 e. ~9 t' q) `Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
9 G( m+ C, O- Q* P7 Q6 U
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
& e7 P4 c8 x6 J- M
收益等于4%，结论：RRSP好
! g, \1 T1 j  u0 }: f5 i$ hrrsp
: l; n6 B/ S* P3 P+ F投资5000块
) u& L' K& T; u: b7 l" {6 V当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
; f6 s+ d$ k+ L, y# D三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
2 ^, g; [' m/ M- H+ v
合计为：12161+5675=17836

TFSR
) i6 K6 c0 ^+ V' z5 N( y7 q投资5000块
) c! F$ y" k2 F8 B$ J! z8 D' t) L0 v三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



! w' F& {- v" D' H1 i3 \+ ^* ^4 b收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
4 @' t4 B3 [& P6 W  o" Z" R但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
# G2 q  F, Q! G* C1 ~) i/ [8 J8 N+ y
& B4 ]- ?; I+ b+ I) ^- ~7 t8 b: L合计为：37725+5675=43400
( c: I' [5 N! h+ f" d
TFSR
投资5000块
5 o# R/ y% t. y4 J三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# [0 i8 A% n4 q  N% x1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
, u+ s# m2 G2 {% |2 j" g9 Z$ p2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
$ m- k! A) e$ f# T) S0 B$ |WST 发表于 2009-11-25 15:21

6 u# d0 U0 C0 t$ h收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

, Y* b( _3 o2 K6 U* q收益等于4%，结论：RRSP好
9 L' P2 h; I0 O- A& W% U1 J你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
+ }( o- R9 z. l) x也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
9 Y  _  }* _* `- T9 B: NRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
" V4 F3 o0 o2 p) g没明白，
! h* X6 j) S) E/ o! s6 K  SRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
6 V' C% J2 e6 Y8 D) p& B4 BTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: J& q7 Z+ z( A) ^作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ Y5 @4 x2 Q. ^9 h2 T- N& }$ }2 |
% _3 l2 r. W( F, u$ JTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

7 `4 C2 ^+ }: h$ F& a8 D. g
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

! f' X% k. P. F: m- Q2 d, `关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ ]) ^6 I. v6 e! |TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
+ V, `6 X& p, V" f+ N$ U' K0 ?* e白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

- I# ?1 c) q+ Y9 j) r! y3 h提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
  D- T: y2 d( Y" ]4 p! ]! k! FRapala 发表于 2009-11-25 21:52

3 G( F. Q) t3 A. L9 c  S: B
# Q% m7 L* c" R$ _说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}