一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
$ m7 c  `4 I- v9 ^8 v
3 @' |. W4 E! ~! h' X# P7 h/ jrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
$ @; `" {% u+ Y& |
9 \: ^, z5 F5 D5 X
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
* Z& W# D0 w, Q3 h- W

是呀，买RRSP，还不如买房。
# S9 L& w0 u+ W* Y+ S  L/ W兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

5 `  P: z* \# a9 @

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
% q, p) T. \4 y$ q5 b灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
9 B4 d% h6 }  M. S. D: t; MRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* Q( K3 X6 T  F2 W' eTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
8 ^3 [' X& v1 KRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
0 W+ P3 n) z' k5 A) H4 A; y白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
! W+ X9 {& _! l0 Z* C
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
0 m! S/ Y# v/ [/ d
: @9 H1 h6 @1 \3 Q; n  Q- W那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
) @! t/ V; R1 Z- X
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
; Z! Y- r6 a) w( `3 O7 U
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

. ]- n% m6 ?1 }1 F( |当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
  N) q- A: ?$ V0 _) z此外，
6 g: M5 H& U9 l" q* l2 o& ~1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
8 v3 ]/ ~' L% |3 C2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

5 ?/ o" q# l! s你说反了吧

: y1 ^% e1 g0 }% }我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
" P  u( N4 P* i$ f* `- [* ^5 c& w
8 Q5 o1 N  @1 b7 e) n收益等于4%，结论：RRSP好
- i1 s0 z  n. e7 ~5 crrsp
. {4 L+ m4 o  H* b; r! d( U1 }投资5000块
! W  S: \" w& t0 ^+ ~& ~当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
* v# G5 z# ~9 u) S6 }三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
7 _; W( P) @8 S) @
% C9 S! Z. c, P% U+ E: }合计为：12161+5675=17836
' ^4 r6 U2 B$ [
TFSR
投资5000块
$ c9 @% Z& }* O2 p( I三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
# p% r) C3 K# `8 Z
3 B1 n* [1 \. \6 }; v- ~
2 }& E. B3 \* N- k% x
收益等于8%，结论：TFSR好
/ G0 D! ^# H0 |3 ~5 Z9 brrsp
: i) V- @) C5 \- X投资5000块
) g4 h) k, q! o2 g2 }3 o7 g9 p2 U但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
6 e3 S# m& O5 w3 g
合计为：37725+5675=43400
# M8 u5 j7 d9 G- Y2 `1 v
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

$ h1 e* F6 H* s/ d) _

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
) h1 m1 {) I; n+ z8 a* @1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
6 ]! s' O  S% L  \3 p  Q6 ]) w2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

/ d7 ^/ ^6 {) U收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

6 g+ z" g+ J2 @是的。
4 W3 u  u4 x1 }! L据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
0 }0 c3 R, o7 C! STFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% s% e- U8 m1 B* h! T作用还是不一样吧。
7 R6 Q  h6 L; X4 w+ _3 t! z白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
+ P  W1 O7 _$ s/ C3 W" ~& ^
) b; N9 T* f0 F* YTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
9 R) ~4 y0 O2 }  v

$ [% @2 Y* |3 @. o$ ~7 AMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
/ G( s2 [4 l. j
) @; E8 M& V9 e2 F
/ q. d( \  I: e8 J/ RMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
, o; r" ?% ?1 ]7 h8 h1 [- p% ^& Jqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
; m. `  u! C" [7 ORRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
, W- q6 y9 B. z' NTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
8 {. {  g' G* m白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

2 w0 Z4 W, `) D; p0 {* w( h% b2 v7 |
: g( Q/ m! u/ f. u% q2 k提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
  P: F3 }: |! q2 j3 yRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}