讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
. X" m) v! a& P5 t! Y4 S/ R是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
6 {9 M5 ]  t) U& F- u" b, a7 y我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

% d; P7 Y3 Q) V, g& U不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
/ ?: U6 ~3 E4 |. l- n1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
0 ^8 X4 P; F7 s8 W/ X- t4 z2）银行的RESP mutual fund
9 V! J: @- _! U3) 专门机构提供的基金

1 e) J# l5 D: \  O上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

8 L) G/ E" M* B+ }3 C3 v. z不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
# |+ z; t. G+ a但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
$ O& d3 ^* R4 a# }% o$ |" k
8 w0 F; J# K; e- J
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
3 }/ |6 q+ U- d但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

1 [: _) Z2 l% {好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
" o/ |$ h$ L7 R( ?  ^! X; }最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

7 R; Z: w; x0 O你在哪里开户的呀，银行吗？
" c+ q/ O# D  x+ u7 }5 f9 w0 U我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

! p( X  J/ p3 K比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
3 N2 ]9 T( L" r1 g8 V
3 d; }2 R- {& w8 u* ?- a, }" r8 n但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

0 ?5 _! O) H. D* h9 P$ n6 s
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
' [: v3 ^3 i! n
4 ^/ b$ ~/ x3 ?7 z& B6 \9 N$ }1 mTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

/ e( y. F; O& b/ z# ^9 w* B[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
. o: N9 Y! M# X2 E5 p
. ?2 ?4 j5 |6 F$ ^0 T; k. l; }比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

- ?, \+ D& l# a6 b4 F你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

9 K6 o  b7 l; k: Q. ~& }
1 Q, g( D  [& n5 V- E你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
! ?6 h* K5 j- t2 O2 X( U
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

: Y2 p/ ?8 H& M* C& ]) h" a
% q7 x/ t2 A7 V- H6 Ugic具体多少我也不清楚。
8 w% n; b- J  m& _0 x/ Z3 f5 Htax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了