讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
/ Q/ [+ e( e# V! @6 J: ]现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
; {/ M7 A& c/ F我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
5 ]& ]+ `$ L* i, B
不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
7 t* ^/ I) E! w# M9 q! W1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
2 R! i- P6 Z3 b3) 专门机构提供的基金
/ j- V2 F. H) m
! c: W% {$ n* K0 T上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
+ m, D/ ~' B" E3 g3 I! q开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
2 v6 G' e7 ~3 i( {: W不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

( v, B' n& H- y) U% G, W) \
1 d, A) ^2 z" w' t& K不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

- }# L/ B- T3 p# o/ F8 R
2 f8 b3 t9 G% D8 L2 h+ E. Z' b" ]不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

, ^' t6 I( l1 p3 f好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
% d& @( t- f( U8 o最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
; K% D3 k; i# M低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
0 X  l+ n% ~* D9 p7 y' P# k, }我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

你在哪里开户的呀，银行吗？
8 H8 o4 G+ M/ k( O我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

% z( F! L- ]( [- t/ _" T" F1 E- X比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
3 b- C( x: Y: S: X- U  I: M6 Z我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
! d+ x, n1 L. c$ U9 z
% S, U! R$ U3 S( a& g7 ]2 D本来就 ...

: {2 X4 J$ t# L7 r" b- A你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
6 \4 ^9 v2 c8 F如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
# G5 {# j4 }. u5 [. E& G. s
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

4 C% k% f" j" E* m+ L) ^, q  I
$ S: L5 R3 ^5 Q: y2 n9 u4 e  |你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

. Y8 `2 l" r& G: m+ }
" }8 L; b& }0 S# @; h0 J0 F你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

, a9 z  O% [6 }$ W5 A6 E* aTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

gic具体多少我也不清楚。
# }" z: A  D% p! x3 M& Y! qtax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

1 p! Z& Q/ c; |: p& P' L5 t3 W
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
! M6 m( N2 J7 B! S+ J我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了