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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 . z' \ i5 p3 y% g
8 m4 c1 i- H5 K' U$ t2 U2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
. ~3 G$ {5 E! A8 U8 `0 j% W
+ d( x% G7 F4 w4 z$ j2 h' E主题：2026家庭养老规划* P4 h* i) m4 z+ H2 b8 P p% z
5 V- s0 m }: u. h6 i日期：2026年5月23日（星期六）+ \/ Q, S9 e3 r4 L
4 ?4 ?& X$ q! v; @
时间：上午 10:00 – 中午 12:00
7 Q$ F; h0 g: W0 I
3 r8 G- T$ a- S4 H# v第二场讲座
* R6 d: R: h4 B1 L( c6 h) A8 x0 h+ ]2 w" t$ _ `9 r/ V
主题：传承规划
, c1 s" N9 `; o! [+ m
) y+ O$ a0 G; k% d& K* X日期：2026年5月23日（星期六）" T' e8 a6 V, z3 u
$ t' ~5 l% p* f4 G5 i: }
时间：下午 1:30 – 3:45pm! r* s9 [) H* x% x+ s! y) X' j0 U
1 v! B' J9 n$ _1 H2 F( z
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB 5 @0 p/ c S, x- c
( v0 B0 Z; Z' o! S
& L. F; _: i; a' f" R9 _加拿大养老规划讲座9 G; F# x* q6 D6 r1 b
一、退休目标：先算清楚“够不够”3 j% O9 i% Q& n0 w8 D
1. 如何判断家庭是否达到财富自由, w' V) `9 P6 M
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异- o$ H% n m8 [, Z# N3 S6 U. @
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
" d6 b! P0 Y$ o3 S( S二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
" d& n5 i( v3 I( d# J+ m1. CPP何时领取更合适+ |1 e3 Y( n/ U; F, d' b! O e
2. OAS如何避免追回
# s2 X6 P+ E$ |- c, X6 u' E: F3. 低收入家庭如何规划GIS
& u0 }) p# _" I+ e; f4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
) d1 x% E: K) C1 L* G7 t三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱! i. z8 o8 l9 o5 M- K) l
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
( N% b8 q) r* X9 D2. 退休前后夫妻收入分拆策略2 t }: b2 [) M* b7 ^
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
6 i# i- L0 n* i P3 q* m6 g5 q) y四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1 T: ]; x- o4 I- P1. 如何降低退休收入税务负担. i% w8 H7 o% U- D( v
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
$ O: |, g1 o1 R7 R0 J/ H5 A- Q& p4 H# G0 T3. 如何设计保值增值的养老方案. x4 w J& e7 w7 [' Z& x% \
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
. V- f! h ]$ T0 @. s1. 长寿风险
" F' I6 b8 c5 K/ ~; y2. 通胀风险2 `7 i" X6 z2 `
3. 投资波动风险
3 s! C! U) n. H7 ?8 l( k" q0 l" E4. 医疗护理风险
! G; ]5 d) g" K8 `/ u( b" o5. 税务与遗产风险% p }1 R; j5 L$ c. |
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
, Q7 ]5 F, X. p! E1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗* C& d; F; Z' {3 z. ?% W- e2 r
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”0 n# e/ g7 Y( S
' v7 a# k/ j) l1 }! G# P
( j% h! X$ c7 Q" J, y1 t加拿大有效资产传承规划讲座7 X' @+ G7 ^) p! g7 E9 B
一、传承规划的核心问题
5 c; ]! o$ E/ ]- I& P! A P1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
! [7 r* P( T( q1 T2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税( d+ J# B/ f8 H: j
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
+ ?+ W$ o, T! l% l) l/ ]4. 富不过三代如何通过规划破局4 j& C9 S( W- U$ ` b/ z
二、CRA税务与不同资产处理4 n8 J) r# i0 I/ c1 q
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
& p% z* Z) j7 P* X2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理1 A5 n4 G8 D& u6 v
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
" H2 M: V8 j1 c2 h3 n8 G0 G4 l- ~4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险! X. @& B& _/ W5 c* B* V! e; Q
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题 y& Y& n% {$ O* D' }
三、基础法律文件与家庭安排
+ C1 |4 H2 U1 t' N( W3 o1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
" ?5 J- \9 O" C4 |" R* c2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系, d: u7 k) G' k ^, ?
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用; ?3 t) R5 i6 F0 ?. U Y# Q1 w$ L- K
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
6 d2 n( e) y0 @) q四、五种传承优化方法* J* O+ s9 t( q' x, j/ q6 n
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率5 j7 ]( r9 r6 q. t4 B& z
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
& G3 p3 W" f: b; ^9 z; Z( U$ ~, {3. 夫妻滚转：合理延税$ z* P1 w2 G! u, \" v$ @
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划; u( ^$ v. s$ ]0 R' S% {
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
6 E2 w4 e% i! G: |! d) I% }$ i5 w五、人寿保险与家庭信托
5 c* }0 S7 n) z, d9 G' E3 S$ E1 M1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
. N1 \" ?( `7 u O$ h9 l2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
& d" @$ H5 J% ~3 ], R3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
' Q. \1 C) q. ^4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理 c6 c% n. J$ H" y! n" _
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
! ^' o$ o8 Q% h7 S( m; D六、企业主与公司传承0 m% H+ \- E" S
1. 家庭公司传承的三种方式比较
/ ]6 D1 s: s% g2 R: M# f2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份& ?$ c1 n `, ]6 R4 T8 V
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
8 h: ^) _2 i; \+ J4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用; S8 ]4 E0 v" m+ b$ \) O
七、案例与总结7 P' D5 d# @8 S9 v. Y7 ?
主讲人
0 K& T7 K! |/ Q2 Q, K
6 @- M4 W1 r: D k周学志（Frank Zhou）
5 X. q9 F* }8 c2 [1 \( v+ Q) R' U5 d/ K$ P, F( C! E. t
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
5 D) N' ?/ I5 j2 t6 d7 b1 o& C K( [1 q
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
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8 z* I8 K1 h9 j) j8 R3 A% B6 U) T六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）/ e% Q) Y9 N6 R' D# r
7 Z! [" R8 \! P" i( ]MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验6 H8 k i6 h* U! v2 j- c0 m9 J
# l1 o) f$ ?9 v* ?报名方式
8 Z9 m; o: y* n. f! o. [' M: m
, x, q' w( j7 n2 x& ^* c限额 20 人，先到先得2 C, ?; M& E. W# @. P7 s# y" ]
& j: S# B3 \: H }# h（谢绝同行及同行家属）
7 q5 }) G( [& B% w. ^/ D% c8 }$ s; s) G5 _6 u; g0 M
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数& q: A4 S$ g3 }# t, ^
0 X* G5 ?# V' |# A6 h' O
需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca4 E% M+ K. {% \( a- T; W
- v* q$ H7 Q; l1 Y! B. h微信 ID：frankz559+ @! H, l _2 l! O/ M7 ?$ w% e
0 s* C5 T7 z D6 }' K- g
电话 & 短信：(780) 722-5918% j3 ^# g* y4 l" q( @+ v, {7 G
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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