请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

3 y6 i( B) K# C2 Z" u1 q- o/ g+ {6 }
$ m+ J! V$ }/ {6 W' `我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
! Z8 ~# s$ D6 w8 h. X! D
请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
* y# a" C9 |! X% d8 A- t8 a欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
) [# Y4 ?( u. r. i3 n6 I除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
/ A6 i4 `* ?# F2 Q2 ?- _, |3 B9 U
" ~5 s6 Z) r8 a% n我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
/ L/ X$ ^9 @; r; @" S1 ]. y
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

& ^% ~& E3 F2 u$ a. n+ r再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.

% {5 y2 `" `0 g% Q+ q# {: Z
以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
# ]2 S8 e9 N0 c) A
* j4 M2 w5 X7 o7 a3 N$ R* v我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
0 C6 L- a. C9 R( BFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

8 _( Y- k$ K% q8 p. k/ g
别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
) a. i& p; ~, F" m; H/ w1 d如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
. F( q" M! r0 u& t4 ~8 n4 _现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
! _8 M/ c) S7 ~% c4 V" j至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

0 Z% ]8 ]' f) U# n我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
; {. ?8 I/ d" f, }# \还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
8 O! \/ `+ X) G4 }比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
3 E* R/ O9 d# h  a# wsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

& S+ e2 p# V& N* [
4 T( f9 N) G5 ?. f
+ o1 K; p6 v6 a8 h' R; Ddepends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.