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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 $ j& E, k; f; h* `1 `6 z+ ~1 G1 [: Z
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座% z/ G }+ d3 M& j! n, {, U# H
" |" a+ y8 H9 Q+ p X4 o- t主题：2026家庭养老规划
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日期：2026年5月23日（星期六）/ W8 U9 y4 \/ J; U3 U+ L
+ _, C. ] X1 e0 I
时间：上午 10:00 – 中午 12:00) ~. C9 @8 l5 P' N3 r$ h5 g
9 y8 U1 ~4 M4 g3 l% n第二场讲座
7 t- }4 Z$ }/ b" f5 V+ S) B) a" h9 ^$ P% ^# Q/ ?
主题：传承规划9 L a0 h+ _1 @' [! R
% {' N2 r9 t6 }$ W& _- [/ B日期：2026年5月23日（星期六）
4 L0 v/ _* s. T. D' H, Q9 T: X+ W& @- e
2 o0 s. T& g3 S) m/ L时间：下午 1:30 – 3:45pm
8 e* W0 d1 v7 w8 M0 ?3 k; N2 h3 t. Z- N' G* s
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB - w+ t' J" R3 J, X7 t6 V, t
" \7 G; @4 ~# ^( o# M% R5 K* J6 G. p+ N0 k$ v# }% v1 M4 ^- O
加拿大养老规划讲座7 N8 y- _: Z, @" K: g
一、退休目标：先算清楚“够不够”7 x8 `+ B1 O# a! K6 G
1. 如何判断家庭是否达到财富自由
5 p9 P9 V# X$ i. G. G/ J2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
& J4 g5 H3 A2 A! r' K3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
- b' O2 g1 M" [, Y% o; u1 k/ S二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好- O ` p2 T' X
1. CPP何时领取更合适
! G- s* l, |3 |2. OAS如何避免追回
& C4 M1 N6 v# N$ B+ d3. 低收入家庭如何规划GIS
4 M0 u) z' J) r# t4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
& `' y$ Q$ i( B2 q# C0 m三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
9 Y5 {/ [8 Z+ }, j, z1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序 B; O; _- k- V% c- X5 E' b! V
2. 退休前后夫妻收入分拆策略# u/ i" I+ F5 g$ w& ]3 [ j/ p
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
- j( q. z, a- N0 V3 ?4 {' y* ^8 W四、税务与资产优化：让退休金更耐用
+ }! ^0 v% M4 q' z1. 如何降低退休收入税务负担
" K6 c; i5 m9 v4 R% o/ R! _2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
, e% a* ^, z- `; V4 ~* K: V# B3 ~3. 如何设计保值增值的养老方案9 ]. ~/ S5 Z, S( i! e
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
; Z4 [% w9 a* j* V% L# c" [6 v1. 长寿风险5 v+ J/ j2 Z2 r4 r9 D
2. 通胀风险* ]& L3 J! s' J' B
3. 投资波动风险
% Y5 y+ t* p& v2 _4. 医疗护理风险' b9 G; S2 @ K
5. 税务与遗产风险
8 a& _/ O$ v- _六、最终目标：打造可持续的晚年现金流7 S6 J4 C2 @0 }0 y" L
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗- _, o, i3 ~6 [1 C. e1 V; I
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”6 U7 i. e" B% L) L( X
. b% E: g! M. |$ a+ H
8 |$ g( A5 C" \. o( n0 e0 h加拿大有效资产传承规划讲座! l9 ~& \8 e! \$ G
一、传承规划的核心问题% d6 P/ W1 U; Z Q; y
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划+ S* D0 N7 j. A# g' y
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
1 s% C p; ?. i% \" V2 K3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足" w% ~" Z3 G" N x, r
4. 富不过三代如何通过规划破局
2 v/ w2 @5 {6 B4 [( T' Z5 Y# ~二、CRA税务与不同资产处理
+ Q; N9 D8 r6 o) U- t3 A1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则4 _' k* G3 c- j, k/ a y: Z6 s
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
- n, X* X% j6 C" Q! s3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用' k) v" D v. W7 f3 w
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
1 P" e- d0 [6 C( E6 V# R0 X) p5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题6 ]/ ?& [) x9 H1 j2 P
三、基础法律文件与家庭安排
2 z! I4 [% w" z$ l* M1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
7 a8 ^) ^' P% h, _4 w2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系' m! `0 P- h4 K1 Z5 G* N. X* K
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用# `. V3 S& Y1 A1 g. |
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡* D2 x; |. f/ B0 D9 f3 I8 R! h: T
四、五种传承优化方法
7 L1 _, |3 \1 f* k, j1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率 c4 s1 y+ Q$ h9 v. L: o) B
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate" F8 h3 }5 ~8 p @$ P7 K5 ^; E
3. 夫妻滚转：合理延税
1 b, n. }1 S9 y" \ O8 M4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划( t# Y4 k! D3 w6 a6 L/ w+ F
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
& J7 j- c3 n. w0 U4 O' u五、人寿保险与家庭信托- b" S; x0 v/ p) d
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
3 J. E6 _& x% y2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
* q. F8 e I" ]: ?9 Y3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较3 }# l7 r m5 H+ U" C5 p4 ^
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理9 D: A. y: {6 ?
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭/ e r! A! F9 ]8 L2 T: c
六、企业主与公司传承
3 o: J- v/ m3 y5 c- y! W3 K9 R( A2 @1. 家庭公司传承的三种方式比较, o5 z1 ?+ ]9 \$ G
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
" Y0 w( r1 w8 B3 |2 ?3. 公司传承如何避免双重或三重税收6 Z9 w) h/ R# u L
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
0 f8 ?$ \: h3 z+ k七、案例与总结
$ z* K$ x! ^! b5 \4 C4 g主讲人
1 Z% b, W5 D; T
- S, g# O4 I! ~9 s周学志（Frank Zhou）" @+ K/ R7 D' x, n, P3 }
0 E" O Y, `' P* Q加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
- X" O0 c; f$ Y4 a' | y
; r+ r! P( ^) F. a4 h, P1 KCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
/ N ]( j" z" q+ c$ F4 ]5 a: t* P, h2 J3 J7 F) r
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）7 d" ]& b8 q! R4 f9 `
# s8 b+ K( I) L1 i* L& P/ lMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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. Q4 U1 V& z7 U% q o报名方式
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限额 20 人，先到先得1 B ]4 e A* K% o; j6 m1 {
% L+ ]8 S2 `* Q" {, ^ _（谢绝同行及同行家属）4 Z# G! m& [" D7 j- o2 ]) Y
4 _. Q1 W& ?( t; h! u X报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
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- H' M/ z# c0 o/ x( V. F微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918. i# W5 ^, c) y5 w U# T' F$ m
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略; M2 V5 V& X8 p' H9 _5 Y' H
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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