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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
+ l2 z, j a2 [. A- f% r' U, H( _: X, a% b* O9 e
2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座: e# n& F" U' x# w- W$ f. H& A
! ^. k% [+ H% {: X% N$ n% b& ~
主题：2026家庭养老规划! W- G2 E* t, [1 w; [( |2 M4 R; f F
: `8 y: h7 g8 k2 X, r1 c$ L
日期：2026年5月23日（星期六）! L" B0 h g) f: h$ ?
2 U# p: D5 h1 {% L( s4 s- x, V' t
时间：上午 10:00 – 中午 12:00# V& E C. X) L1 ?" g" G% E
3 O, P0 [: `% Y# \
第二场讲座+ P) ~1 v& c9 g6 @
G5 |- d9 R2 E; W: ]! C+ t* I% O主题：传承规划6 H0 p8 i" F; }3 }+ e
8 u. [* J( A: N+ \; k$ L日期：2026年5月23日（星期六）
! B$ E. D% A: w# l( L& X
. b. O2 X5 o' \- _7 r# g时间：下午 1:30 – 3:45pm
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
5 y; x8 u( U6 y4 n
, k8 B. ^5 S/ ?5 q2 _4 ?" o6 y3 C
) D6 B( k: i F1 y% m- A3 g) [加拿大养老规划讲座
( P- W6 j& y2 |3 e; _6 \, _一、退休目标：先算清楚“够不够”
/ r2 v/ s2 M/ d& x# r' R2 l1. 如何判断家庭是否达到财富自由
5 Q# |/ A" G8 k+ I# E7 p% ?4 |2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异* B; M( A6 t5 m" q
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期7 W6 B- O8 A7 C& O
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好' O' V+ z4 }. i7 k/ b/ \: `* n" @5 e
1. CPP何时领取更合适; o0 Z% \: x" ?( K
2. OAS如何避免追回
. n: \' s$ Z" s. _0 P3. 低收入家庭如何规划GIS4 c; `9 y/ @9 X" x: n3 U) }4 X
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划' @* k" _5 c9 n& D
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱* P7 T5 s x! Q# X" _( u, y- u
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序$ Y; w) d& U" N* T. M' q
2. 退休前后夫妻收入分拆策略; `3 P" R: k$ \0 `
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较" F; f5 [ z$ I: O; L. C7 y
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
, y- ?4 l ^/ H2 b1. 如何降低退休收入税务负担
1 X# q' T/ Z1 s @/ y) L2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流/ w5 a8 b1 v" k7 I
3. 如何设计保值增值的养老方案
2 Y) n6 I7 L# Z2 Y五、退休风险管理：避免晚年财富失控+ E8 K c) C1 @+ `+ G4 Z
1. 长寿风险# ^; z5 l, }- W* H
2. 通胀风险4 H& _ e P3 E. u" F) F3 B
3. 投资波动风险2 C6 _ y' p, q7 i* f( ^* ?
4. 医疗护理风险3 I; l0 ^6 e& p' t0 T: R
5. 税务与遗产风险
/ y% l1 y3 @" U4 h& _六、最终目标：打造可持续的晚年现金流1 ?( b) o- `; ^, [8 W- T ^& l
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
/ w( x$ e4 S- C6 g8 @" y4 t3 X2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
$ R, f& L9 V# T/ k, H5 t& n$ ~
# R! P. ^6 C! q* @* _+ \. R" K
( `" ~$ M& l- V' j. c4 ]; O加拿大有效资产传承规划讲座
( ~) h- i& W; i1 t一、传承规划的核心问题
. v [3 m+ D S( l( k' X6 S |1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划4 l" ^: p3 Q& V$ B
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税0 w! T$ g% d0 W9 R( f$ F0 {
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
- X; }9 h, z' w& M3 u4. 富不过三代如何通过规划破局
' Z. U/ w9 V+ ?二、CRA税务与不同资产处理
+ ~. n- `. l O. i5 H1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则& _+ d! ^3 t& S" h
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
% M& w* k7 D3 C) a. |3 K# U2 R$ X3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用! G! A. U/ g4 _
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
" P9 |2 |; O6 \1 i# B. C5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题( l& K {+ Y; H+ g
三、基础法律文件与家庭安排# l4 \1 W3 Q; n3 {+ ^! Q9 {/ ^: S$ {
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
3 t' g1 `2 m' g9 @/ Q) z. c2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
\4 _/ b! y7 G) J) x$ y/ j3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
+ J! b7 d) h) q6 J4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡& q9 V) y' g* k7 V+ W, w' N4 \6 |! b
四、五种传承优化方法
: I! L; {1 d* e1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
/ u; O1 n4 J+ O1 v; m2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate- ^3 t$ v' t( ~' S
3. 夫妻滚转：合理延税
6 C1 d& c0 `$ w7 z' r4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
( L8 {& o( y0 {! j$ h4 i! w9 M5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
" y( d2 Z+ F( |9 |; ~. F" D五、人寿保险与家庭信托; F; j a: i# ^' f
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用. u# n; F! H$ Q4 l7 d% r
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
+ w1 X7 N- g E$ v6 h9 p3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较+ i* J3 G2 L/ q1 u- H. Z/ p6 G
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
8 T: L B+ S9 ?# k3 z$ R! @5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭& ?! R7 I. ^' k) [5 ^* d& A; W2 t: F
六、企业主与公司传承
; G; S! c( Q0 J' o! S1. 家庭公司传承的三种方式比较
9 @. j( Q8 U, F5 T. C2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
6 e) {$ d* |# Y' h0 P3. 公司传承如何避免双重或三重税收& l9 ]1 M* _) H# K+ O5 Y
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用' A8 }# I3 L( ?% ?
七、案例与总结
" b% F0 o* c" r% @主讲人
% q, v. m( f& W' u7 w
; ?' ?" [9 H3 i6 f1 x, n# j周学志（Frank Zhou）$ V- y$ c) P0 z- o, z+ u
$ L) x8 a) m4 z j$ w加拿大资深华人税务 & 财富管理专家! G9 z# S6 Q/ w
2 Y% v' G$ I0 C2 U
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证: ~: ~6 m) }) k" }
6 P2 `5 s2 m5 `/ I" B. [7 t4 d+ ?# D v六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
- g' ~# Z( K6 k) {5 U% P; j1 Z* ~* ]! @% }' t7 F y. Q* H6 w9 G
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验1 [1 l, c( g4 W$ l$ S$ @
# {, b$ V9 [$ N报名方式6 t) Z3 M1 T, c5 }) Z9 |
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限额 20 人，先到先得7 ^/ ]$ q' t% q; Y* }
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（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数- W/ O R' _! Y0 S
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需收到确认回复才算报名成功
( S" u# U9 c; |# I. D+ I2 G D4 z$ t, F9 O( R( f4 W
Email：safetyfinancial@yahoo.ca/ i; h( H! S: \/ s! u: d
0 Y6 k, T: M; l5 P% h微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-5918
5 j+ _' j6 \6 w( u; b c: @4 {+ Y; N+ a( d! b
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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