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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 8 x" w/ }/ c3 _( i) Q
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座3 F. N" Z) E A
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主题：2026家庭养老规划
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日期：2026年5月23日（星期六）- u1 l0 ?; O! k Q- H1 G
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时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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2 Q+ @: j9 h* Q5 t- m, ]8 g; K/ J6 X) V第二场讲座6 S* ^( s9 k, R1 C; s
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主题：传承规划$ B$ f6 q& w& x9 X+ Z9 R
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日期：2026年5月23日（星期六）+ U7 J* e( C: T4 I6 g1 U1 s" Q( A
* x8 R5 g3 R0 z. Z* |: a7 O+ F3 u时间：下午 1:30 – 3:45pm3 x# L1 Z8 o: X( z- x0 m% E2 f
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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加拿大养老规划讲座6 d0 v' r8 @3 |, p* W2 n& K& k
一、退休目标：先算清楚“够不够”
# P/ o! B% `. G2 x0 {8 Q1. 如何判断家庭是否达到财富自由0 E2 Y2 i/ _% \9 r+ I3 B' D) s
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
$ E7 M' w9 x. s9 a _. Y& x3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
3 L( b- {) i& [8 d9 {, b* X( \二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好2 C# g G8 e6 Y6 o% L* x
1. CPP何时领取更合适/ a- R4 G9 a, m, E6 l. }% l
2. OAS如何避免追回9 p F: X; z* J% [ J4 p
3. 低收入家庭如何规划GIS1 X |, \$ \% N1 A/ F4 K: t
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
, T- f: f! ^9 b% u0 Q. R三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱8 k, W& |+ r# k1 r0 p
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序; F2 @+ M/ m6 P! S' T6 ~ H( A
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
% v! ?2 p! J3 }: b) @3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较- K! f3 f; n" K1 h
四、税务与资产优化：让退休金更耐用* z0 a+ [* V6 M
1. 如何降低退休收入税务负担
! t( M! N: g; ?3 l6 t! h* X2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3 v+ j5 r. I, _* v0 X2 d3. 如何设计保值增值的养老方案
* o C/ S* {! I* t* R# H2 M五、退休风险管理：避免晚年财富失控
" q6 A. I) L, s: F1. 长寿风险
$ d4 v4 o, a4 r+ W" I2. 通胀风险0 S/ z" F; g1 }. F
3. 投资波动风险+ e# o2 Y5 h; R5 W6 \0 h; {! r
4. 医疗护理风险
3 B5 P) W+ L! [; c5. 税务与遗产风险
- @) u4 f4 K9 s. i& G( m六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
* r& x5 d$ N# X) Z0 G1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗) w, g. X- y( k0 y+ N: N
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
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4 p3 w" P; x4 s* q; M, [- F& ]
加拿大有效资产传承规划讲座( ^) `$ {/ B4 ~ M
一、传承规划的核心问题7 P6 \/ Z' ]) J x, N) y) A( j
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划 p9 @% f) w/ j2 }- N- Y
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
7 {3 R/ O2 ]( |- d# i3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足, m1 P+ u/ Y; ^6 O ]2 N3 `
4. 富不过三代如何通过规划破局
8 z; d( B. ] j% w9 A @4 D! I2 m二、CRA税务与不同资产处理
Z& g* D, c6 c/ N7 C( b( y1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则* P; V: n% Z& {* n4 t8 D8 y& X
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
8 C& I/ F, z2 T J* l. G3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
3 l" C5 |8 X2 H% L3 Z# s" Z0 E4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险4 ?# @2 H) M& w( q7 d" a! z! M/ L
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题2 ]! m( l1 l, I
三、基础法律文件与家庭安排
) h6 i7 e# v( }$ Z* Q$ T5 S1. 如何制定法律认可的免费遗嘱1 u# l% Y. h7 m3 c
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系$ Y, G: n( D8 ^% S* u& B
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4 B/ P* m- |" p$ o5 w4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
0 \- R. P5 Y3 d5 U5 V四、五种传承优化方法: T1 D) k6 h" e1 ~* f7 e5 l% D8 M
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
/ s1 j" f+ K6 W+ m0 w2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
/ e/ _6 [5 s( I' A3. 夫妻滚转：合理延税
0 P: g* |' d' n/ o Y4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划. r0 m0 }* m; ~/ _& X( f. D
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配. R# w: u4 g2 S; | ]
五、人寿保险与家庭信托9 [$ O8 a) U$ u2 w6 b8 `
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用2 k4 J2 s, u( W. _) [, U6 J
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区$ M; }. V. F% ]5 `9 k
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
+ v9 U' x6 I/ g0 Q. u1 j4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理9 N7 E) p P9 @8 @. W0 l9 X
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
8 a. `- |- b( h" ?8 s六、企业主与公司传承
+ `( `( u0 {: J; Y1. 家庭公司传承的三种方式比较2 f9 K7 ? x( q$ `5 F
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
1 m' B$ Z3 t; q( L' C% S- s; D3. 公司传承如何避免双重或三重税收/ _1 L) J. s4 k' a' \
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
( u) o) q P+ U# {七、案例与总结3 g# g+ f, x+ o* ~
主讲人
. t$ [0 @4 t4 r+ {5 ~( m! g. {3 ~, L9 C3 }6 k+ }% O- R8 N# O
周学志（Frank Zhou）8 S }- W2 ?' n6 {9 v0 @
' R' C T: p1 _加拿大资深华人税务 & 财富管理专家$ ?8 I( A5 @( F2 Z
! b1 t ?- K5 k1 X$ U. K+ _CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
' W' S7 v2 r9 C1 W# a: t9 c$ S# @! R1 a6 m. U$ m. U
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
% Q1 g w" }# ?$ X7 O" {0 f" G8 w" p3 |0 a3 ~
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
8 e* x. R7 I, e# N2 L; Z
) `: l" A8 k3 V8 w; z. a报名方式
! }* U) a& S9 t. @ l( A- U. g& O2 b/ ]% x' C3 T8 R, Q" X
限额 20 人，先到先得
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（谢绝同行及同行家属）6 q7 g' E, U( z9 ^ U6 [
/ H9 \0 P' B& z2 K! ^! S
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数7 B5 {% h' S, ^5 }# s
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需收到确认回复才算报名成功9 c: |) P5 b. {1 V6 _
! u1 `$ \& n" \0 R1 W, B$ {Email：safetyfinancial@yahoo.ca1 M( q, E( l; o3 ]
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微信 ID：frankz559
3 _% |4 v- t3 ~' B5 k3 B# m9 a* X
! H' v) ^ m- r3 q* C电话 & 短信：(780) 722-5918
) i) k: G8 z }. r* A5 Y/ T2 ~: E7 l- b
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略# L7 _( c0 C* k5 u
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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