2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座

Keyman

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" M! o* ]5 O% e/ O主题：2026家庭养老规划
1 P; E9 N4 e, `8 D) o4 c
  ?! A8 U, x% Y1 M2 h* k2 U日期：2026年5月23日（星期六）

时间：上午 10:00 – 中午 12:00

2 w* ]+ }' H; @) P/ Z第二场讲座

; w' \% M/ ^4 f* m主题：传承规划

; I* m) x- z- P5 q( `日期：2026年5月23日（星期六）
7 \! [7 n& @" d% U) X8 P
时间：下午 1:30 – 3:45pm
+ V# @5 W9 Z4 e% U  q( h1 m' ^
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB   
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加拿大养老规划讲座
一、退休目标：先算清楚“够不够”
  e( |1 b9 t3 Q9 r: E1.        如何判断家庭是否达到财富自由
# m, E; k9 r; K5 n" |% Q/ T2.        低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
. K. x7 E- ]- k  e3.        50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
) f9 o" g; G2 D. G( V$ V% |  l1.        CPP何时领取更合适
2.        OAS如何避免追回
3.        低收入家庭如何规划GIS
4 C. B3 f- @/ O# |' P3 L4.        新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
3 O  X; p  @' _* Z1 e- b& O6 K三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1.        RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
& V. b9 Q) ~* f! e2.        退休前后夫妻收入分拆策略
* S2 z, [' c8 Z. W3.        企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
; j; O+ w; c7 Z% o6 a四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1.        如何降低退休收入税务负担
2.        如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
( a6 a& Z/ ]. H4 D* L4 ^' l3.        如何设计保值增值的养老方案
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
0 A, s3 ?) l6 ]! l& @& j0 X( `- [" c1.        长寿风险
$ ?( y7 [& N$ h; p% s2 }0 ]2.        通胀风险
3.        投资波动风险
4.        医疗护理风险
5.        税务与遗产风险
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
, k7 I, Z  `4 p6 L2 c4 r6 o1.        如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2.        如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”


, _' f' c) K6 t* m3 D( m加拿大有效资产传承规划讲座
7 p6 Q" ~" [5 Z3 u0 K0 v+ T* @# S一、传承规划的核心问题
. C! A+ f, ^# T" ^7 k  M1.        为什么加拿大居民需要提前做传承规划
2.        身故时 CRA 如何按资产类别征税
/ R& C1 b6 X9 J+ N( N3.        传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
' J& Z& G6 M  [. [$ O4.        富不过三代如何通过规划破局
8 y9 c2 z8 a' m  K  q! E二、CRA税务与不同资产处理
1.        身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
* V) `# C  Z$ S2.        房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
+ Q1 k  @/ |) m& ^& o3.        资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
4 D2 F) G  k& R5 O4.        房产或资产低价卖给家人的税务风险
5.        赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
三、基础法律文件与家庭安排
1 ]3 J+ Y4 ?) z0 B  V; K7 y1.        如何制定法律认可的免费遗嘱
2.        遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
' |) M7 i$ s" b: m$ V: U3.        财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
4.        再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
3 i. X8 [: B' f- K: @: q1 X; g四、五种传承优化方法
1.        遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
* @* w/ K# Q. [0 L! f2.        受益人指定：部分资产绕开 Probate
3.        夫妻滚转：合理延税
4.        家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5 J1 Q5 `8 ^" H5.        人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
五、人寿保险与家庭信托
1.        人寿保险在家庭传承中的核心作用
( Q5 M7 N2 O- ~/ _. B& Q% o# M- ]2.        高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
3.        Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
- n3 z+ j0 \9 |/ [" D/ V6 X4.        拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
5.        加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
六、企业主与公司传承
3 X& i+ I* ~9 V' V0 G1.        家庭公司传承的三种方式比较
2.        企业主如何使用家庭信托传承公司股份
% m' ^; ?( l* g6 n2 W+ A3.        公司传承如何避免双重或三重税收
4.        保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
2 h6 F$ d0 i8 Y! C! I七、案例与总结
主讲人

! ^9 _9 {4 X) J  [周学志（Frank Zhou）
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5 p$ T6 r3 Z2 g0 d0 j. E加拿大资深华人税务 & 财富管理专家

/ w9 ^5 P* r. S& B' \4 WCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证

* B% w; c6 `: u/ y2 U. t7 m# G8 F六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
7 y  }6 u, i1 J3 x$ d( }* d
, y: g$ w% b- n* oMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验

2 A( z6 M( A" j: O, a: h报名方式

  e1 X* J& ?; c. [. }8 ]! ?* w限额 20 人，先到先得

（谢绝同行及同行家属）

9 I( N- n- P& t) s5 e报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数

需收到确认回复才算报名成功
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9 k  b* m& U$ S/ r; ?4 i$ VEmail：safetyfinancial@yahoo.ca

- Q; k, ^$ s0 M微信 ID：frankz559
9 W" I: J9 z  _8 J7 ~
3 y" a1 A  M* A& F, B" n( |. q电话 & 短信：(780) 722-5918

免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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