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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 " [0 l& ~& O n4 b: i& v
) U& g' K6 Y( M2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座* o$ F# n5 r1 u) [- J: \
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主题：2026家庭养老规划; A8 {/ e- Z3 P) ]* s
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日期：2026年5月23日（星期六）
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a4 S6 x) y& b. ^1 b0 B时间：上午 10:00 – 中午 12:00
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第二场讲座6 J* r! \( m3 K% E( v3 p) A6 e! N
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主题：传承规划# R5 H) a' q6 c2 U
. x/ g' A5 q# x. |7 s+ r" `5 Q4 W日期：2026年5月23日（星期六）
1 ?7 S2 l% r; b$ J* u$ U0 I
) ^$ r1 z# Q% b! \* K2 p5 W- y6 T; P时间：下午 1:30 – 3:45pm: s3 x9 G9 K0 Q, l
6 |$ S4 a5 ]% h: [& v+ r' E两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
3 I/ f/ _/ D2 i) K, T$ I2 q1 \# e( O. j8 w6 b4 ]# ^0 h
! u9 E6 [3 s3 W& q7 a O K加拿大养老规划讲座2 T1 \) g5 }, W$ T, L5 _, G
一、退休目标：先算清楚“够不够”
, R k# `6 z9 X1. 如何判断家庭是否达到财富自由) X: [: B- Q1 t; t
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
- z+ j5 A e3 u( a7 p1 j* Z- ]+ @3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
. z' W$ j1 B' O$ t+ n' t二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
8 k& W: y W) Q' y7 ~3 _1. CPP何时领取更合适
, l; x4 b* m U; _6 f# N5 G/ a2. OAS如何避免追回
" M" v+ h2 n! M, J3. 低收入家庭如何规划GIS
+ S% O: ^/ V9 Q+ q! ]) d3 E4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
& U5 d( p3 r9 ^) [5 z三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
) P) E! `- k/ V1 q. i+ m9 S1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序+ r2 A8 |6 J" @& z& P1 P
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
& e' Z9 u& q6 |7 F3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较/ |- q0 M% I8 S9 B0 r; i2 R" W
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
; |' f: Q! ]+ @; O' p1. 如何降低退休收入税务负担4 i0 ~( _) J3 k& p
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
! r1 }5 q7 ~8 m8 W1 y5 t/ f$ T+ \3. 如何设计保值增值的养老方案7 i8 m# C) i- h0 E8 Y( ^
五、退休风险管理：避免晚年财富失控( E# G3 `7 A/ X& ?( U! D
1. 长寿风险+ `' H9 K4 N% D/ i0 R0 k
2. 通胀风险
$ U+ ]5 \: E6 N+ X$ d( ]3. 投资波动风险4 b5 r( R: v' P% t
4. 医疗护理风险5 x% S9 b5 v# F
5. 税务与遗产风险' q- }6 a# A! e4 n7 m3 n
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
( J0 d5 \4 z/ [! b F; s x1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗( i: Z( H: l3 V! H( E
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
) x y6 P# ~4 ^5 ?: z% T3 a2 i" F$ s0 D# i7 i
; ]; } d% c4 j
加拿大有效资产传承规划讲座
: Z, R# C0 S2 ?' ]% @; q一、传承规划的核心问题# H! D$ x) R; I1 ?9 U
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划" b4 a& q. N4 F" n9 c( t
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税* I# D1 H) R% I- F: I) ] y" Z
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
( P" V3 b2 ]8 j: g( B$ G% f# m4. 富不过三代如何通过规划破局5 b) Z6 M0 z( C+ h
二、CRA税务与不同资产处理* v0 O7 r1 F; Y6 ?
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则, x. l* A$ u0 d* f; n
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理( f8 r$ Q6 @- Q% P* `
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用8 \/ D" J1 i7 Q/ y4 U
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
, n) s1 f4 d5 }8 V5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题2 S# C3 c- f) ]+ h, A
三、基础法律文件与家庭安排/ i. T3 J: \( _2 g) G8 e
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
/ ~* h+ c5 N0 J) x2 A: z2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
6 m3 K% R+ f7 Q* Y' ~3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用4 u( L& c+ E- e: Y+ Y) Y
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
: I K0 F' L" N0 y3 P四、五种传承优化方法
" l% F7 J8 M( S1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
+ ?* `& Z" E: N, D# f2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate+ ]: C- u9 t2 y" e" v( \3 T2 E
3. 夫妻滚转：合理延税, H1 c- y) C) h* y/ o% t: w
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
8 L2 G6 {+ s2 p5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配; D2 \) e1 `0 s- D2 B9 \6 V
五、人寿保险与家庭信托
% ?! X1 g* V. V1 S2 u& u( t' n1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
( _- Q. Z A! w/ q2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
' }6 a. H6 f6 x% W3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较3 ~: z$ ^4 B& N" m( n( F
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理& ?4 ^. G% D+ ?) p
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
# t+ l% ^2 f8 l: k六、企业主与公司传承! [2 p5 S U9 ^2 c& K0 _
1. 家庭公司传承的三种方式比较
. C9 F9 `$ \! s) L: }0 { f. m2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份* K; X; g# X1 Z/ r! N" ^. f% X$ r
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
% ~8 \: R' z" Y4 Q4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用! |, d) ~- w; E' t
七、案例与总结2 E6 }+ ^3 [* Z
主讲人
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+ L* z/ z: b: R& I$ P6 ?周学志（Frank Zhou）
$ z. [" w! u6 B+ C' Y }( o0 a- q7 ?# ~& b# F/ p; J) }
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家/ \0 o$ l& ^2 Y* v/ D
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证1 {/ w+ E# x- p' m0 h! ^
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）+ d* n: c- |4 A) ?) p& H
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验8 X2 Y7 j- X" O+ Q ?& z
; u6 m5 f8 y& r1 S5 P& S- |: l" P
报名方式2 j0 _0 F% i+ S6 R/ \* T0 p
% D% F* ?( K2 d2 |& G限额 20 人，先到先得; l7 E) i+ ]6 r# n ?1 O
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（谢绝同行及同行家属）
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. F/ i# c- C) {0 y* U' d报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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8 |" t: D% j* u1 d$ \ T9 \4 x需收到确认回复才算报名成功2 M! I! {4 m( S$ I% W+ g. M# F
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca4 ?$ G3 h5 Z5 D+ A8 G8 |# T- c+ V
% U7 [) q+ p) X1 d) w9 a0 w微信 ID：frankz559
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% ^' w- ~2 |9 i/ @8 T7 K8 A电话 & 短信：(780) 722-59189 X+ O! X" g% W
; T9 p9 ^1 T+ d& P5 t0 B2 B5 _免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略9 G0 h4 n% w0 ~* o8 r/ V
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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