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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 . Y) g @6 C# m
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
7 z9 y5 A+ _$ w8 D4 f# D1 ?/ o# _ P$ p" P" Y7 O; G- j" _
主题：2026家庭养老规划
0 ^+ h8 U8 S* d" l$ }
/ X! u3 t- L) C; u日期：2026年5月23日（星期六）
' X3 s; ~8 G( i ^ l% y4 ~- k8 p- Y' K* D ?/ g2 n
时间：上午 10:00 – 中午 12:00& X5 }: d! N S
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第二场讲座
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$ j: J$ Y* L5 F7 ?# H2 G9 w- c# {主题：传承规划0 r% N* ?- g( h. ~
; a. j/ ~; ^( `
日期：2026年5月23日（星期六）
& W6 l& o, l7 j; b" B- [8 s `$ |
时间：下午 1:30 – 3:45pm
. p* M1 B9 q* @" S) i$ T4 m
7 e, @7 S0 }3 r1 [; r& Y两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB " G% Y1 ^) |1 { Z" N& @% n y, |
+ f4 R4 n9 R1 u' D7 k6 s* q# J Z# n' n9 v0 \. s0 r" P/ A" \
加拿大养老规划讲座2 V. D* F1 f! }3 B- K
一、退休目标：先算清楚“够不够”
; O4 ^ J. C# j5 Z3 @. j7 t) ?) j1. 如何判断家庭是否达到财富自由
7 e t0 w9 d) u& _4 x3 N. O+ r+ @2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
3 c) B& m" B$ z9 B3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期6 R" m1 J: {4 A
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
; Y% u0 |& [( c: r; `; S1. CPP何时领取更合适5 |+ K% F& q0 w. z8 z/ @$ y
2. OAS如何避免追回( a5 Y! W& ^9 Y& |0 f
3. 低收入家庭如何规划GIS6 V5 k- u' q& B
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
+ g6 u3 _% J) ~) f$ e三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱+ t% v4 V( V- `5 `* R5 e
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序8 G [4 C4 p$ @; g. |8 i
2. 退休前后夫妻收入分拆策略' H* V4 c3 V+ c- {: d& N3 O5 i
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较4 p) V. v/ O y2 Q
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
0 ~: |" S3 V1 o0 e1. 如何降低退休收入税务负担4 u. O- \! ]6 E1 Y9 P0 {2 W5 t
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
4 h$ Y! Y% q$ j9 w4 I' ~3. 如何设计保值增值的养老方案
' z3 d4 N/ M1 @* C5 }- j% H: G五、退休风险管理：避免晚年财富失控. P* A, k3 a7 W' l
1. 长寿风险
) {+ W3 G. |0 e; z: \2. 通胀风险
/ x. L* ?7 j5 D2 C3 |1 S3. 投资波动风险% f$ f* T2 h- S
4. 医疗护理风险; s4 N/ D' p6 P: z9 k: D
5. 税务与遗产风险8 B. r. [8 A5 U$ [ ?5 x1 f: n
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流) y8 {! r. T3 H9 ~2 L
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
2 }2 }6 L3 W# }, q z2 g2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”; o' r+ f, v& N `7 H, U
! }3 j# n- F, B9 M: V& Z; @! w, q. j8 I' r
加拿大有效资产传承规划讲座
0 v9 \- `1 B5 V7 s) R一、传承规划的核心问题
! E* I$ p8 H* u' }3 W1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
' G }0 F& w! I! V) a6 `2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
% o, j+ ~+ R) h- ]" N3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
8 N# _) I: _* t6 C( \4. 富不过三代如何通过规划破局
% u' j. L& e( `二、CRA税务与不同资产处理" H: s( L2 r. F7 n- p
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则3 h& M: w5 {$ L [
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理0 r$ K8 [/ j _& [' Q
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用' T1 J( u @+ K# Q/ I
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
8 O9 ] |9 C# r+ d( e/ x5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
- S6 x9 X5 E- l [' ^三、基础法律文件与家庭安排# B9 {6 i% Z# p1 H: i6 `
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
6 ?* O5 e* u1 X% o% z2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系! c+ T% O. T* ]) Y
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用4 Q* ^+ `( A& X, d- q% O1 [4 o
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
: W8 p# n: g a+ l, U四、五种传承优化方法
3 K- f4 r2 B7 S5 ? ^1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
% n& d7 T: Q* ~2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate, V# o; Z8 f) w3 O
3. 夫妻滚转：合理延税2 y: z) C! y( W1 s( ]
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
5 c' }9 Y+ T7 I5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
6 U' Y/ i! d2 n8 b' Z五、人寿保险与家庭信托
0 g5 D# |8 x0 q& e3 y& \% W6 |2 o; L2 ]1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用' o C- {- v3 O. S0 b8 G
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
) Q+ V, X6 C$ @; r* L3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
' ^4 c% ~2 h! s0 l9 a; B& L" I2 `4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理% A. h" T' `9 q, X
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭6 e/ A: y7 x' L* I
六、企业主与公司传承
# W L. k! m1 V+ K& e! I1. 家庭公司传承的三种方式比较
9 z4 w/ K/ D/ n: o" |' y2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份7 a. _6 A8 r n- {. ^
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
5 P- U! g4 k4 k* P1 p+ a4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
% ~( f4 K1 m* }# D6 n七、案例与总结 D% {) L9 N$ x7 ~- ]3 r- j, T% S
主讲人
! D, ]0 V& G8 P6 R$ @
* E; E! _ ]* M4 `" o, o' \- t周学志（Frank Zhou）$ e2 f* D: S" k% r1 Y
. v7 S. }) O: J, ^加拿大资深华人税务 & 财富管理专家3 A1 t% } V7 i, ?
/ s7 L3 i% _7 f$ s% \
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证 j1 p r s) D1 w5 o/ }* r* [
6 a1 \1 @, ~8 G6 F* ]1 B# `) r+ ^
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
1 [# G. L# y' F1 e! L- D. r( f3 h4 x2 q. O4 [: Z& _
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验1 m$ `) C6 G, G; I7 \2 x! u
) v g, O1 o H5 c; I5 Q报名方式! ^& o8 K: ]1 b9 F8 H
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限额 20 人，先到先得
: i. [8 b' e+ P3 s9 f/ f9 Z* p9 q x2 h) V
（谢绝同行及同行家属）
" P& V: m, E& n5 O
3 u3 z8 b' v8 H* A报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数% l, T; E; [) \# B2 e! Z. a
5 f! j* S4 a F8 [6 G
需收到确认回复才算报名成功
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca
9 L# F v7 p G, m _; m0 g. b; E' |/ O+ c$ B9 K
微信 ID：frankz559
/ Z) r' D# @" c; z: u+ m
& }; g! _( E7 }电话 & 短信：(780) 722-59186 W7 [- }# ` c3 ^7 F
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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