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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 : v' E6 y* g6 y
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座: O6 H4 [7 _& O+ s0 C% D5 `
" b; d K" G9 i5 ~主题：2026家庭养老规划4 Q( k* A$ [0 }/ b8 }2 Z# O& v
4 d9 R O. p0 v( S日期：2026年5月23日（星期六）- i0 o1 t, u8 C, f; W
( E2 P/ b9 R" @& w, p
时间：上午 10:00 – 中午 12:008 ^9 I. j F! i8 ~) `6 f
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第二场讲座
( C6 s3 @0 k5 i4 Y( I' p2 D# [7 H: k' ?' b3 \2 ?" q/ }/ U
主题：传承规划
; {5 B) t$ R* r; t
/ V/ B, H( n8 C( F8 L) U日期：2026年5月23日（星期六）- b1 M M* t0 Q& Z" B( g
6 P( }0 D& ^7 ?& j+ B% O时间：下午 1:30 – 3:45pm
( M* ]: p) g9 i
4 @( O9 H- S) @3 h9 f两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB - Q' J+ Y8 { Q4 n1 Z
6 U! A- j& m- w4 u2 U2 Z
( Y: `+ o4 [: t# v& B2 o加拿大养老规划讲座' k& [; }4 G5 ?: a* Q7 }* ~ V7 ~$ ]
一、退休目标：先算清楚“够不够”
) i. I5 v% J% ]) `2 z$ J4 N1. 如何判断家庭是否达到财富自由
/ `0 ^; X$ X8 b* b2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
& n3 j' I; b6 h k1 Z& q% C0 a3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
3 _) a% X" O7 R, V( J+ U二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
2 ]8 }, ]! @: g! ^$ R1. CPP何时领取更合适
) U: G' N8 f9 h) T% U( I2. OAS如何避免追回
$ r- Y! S: d- n1 v- x3. 低收入家庭如何规划GIS
0 J4 `+ |$ h& a) N4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划" d% i8 I7 r2 Z, r; M
三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱 I: @) p; J! \/ D+ h
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序2 [% I$ n2 ^% I: K+ V* H& {6 R5 }
2. 退休前后夫妻收入分拆策略
T4 K+ @0 h' A9 m/ o3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较* B; Z% A8 C5 M- N) ?2 J; u6 U; I
四、税务与资产优化：让退休金更耐用" o$ N. ?* R: b0 o2 d
1. 如何降低退休收入税务负担4 Z2 M" U# _6 ?0 D% h! I, y9 Z
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
# K6 G& C5 V \! b8 l. Y/ I; U8 ?3. 如何设计保值增值的养老方案# J6 u& U1 A- Q9 m
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
+ H: R" z3 p* T- U9 O1. 长寿风险
, j8 h3 E3 k, E. p2. 通胀风险6 h, h1 ^8 ?# I3 W: S9 |. s. a
3. 投资波动风险
1 m6 N# U6 g# z) a* e6 c1 M4. 医疗护理风险
2 B# r% e2 I9 f- c e' G5 }1 d5. 税务与遗产风险9 W$ Q+ \. R- r2 \! ]4 T' t
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流& ]6 s3 n1 h; M$ v2 p; ]
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗% K0 s2 i" B) m( Y( D
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”
& R3 r6 r% M; J) L `
, A# l5 G l3 y. o5 b
! E7 R2 I1 V; G5 w5 c加拿大有效资产传承规划讲座
; K0 H9 j6 s+ \% ^' X6 S# ]一、传承规划的核心问题/ D9 u/ ^8 Y- R; e' d3 P
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
& U1 o$ |, T, @. B+ M& S2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税# Q% u. H2 S) K- c
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
) ]9 D/ S/ v$ W6 v4. 富不过三代如何通过规划破局0 X* M, @. _: O6 D& h/ o! y
二、CRA税务与不同资产处理
' b) I& `% S/ v' m6 U2 v1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则" r! `0 a7 u8 i3 `
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
4 G' C0 `$ U: n4 v4 K! U5 Y& n3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
1 {% x) D- K1 y& w4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
3 n' R& r4 a8 h5 o- X3 \. w7 z5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题7 b+ j- A* r: I7 c
三、基础法律文件与家庭安排( o* K5 [8 s: `1 N9 ]
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
6 o8 n) f4 q. \/ v2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系: t5 p- R& e( h
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
$ W& K, j5 X: I; o/ M4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
\$ G# {0 \' i+ L+ ~0 W a四、五种传承优化方法& P' o0 f' w* X
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率; u6 y' J! n# D( [* d7 J! |# U# a
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate+ ^5 a5 l+ K- n
3. 夫妻滚转：合理延税
0 d! {. Q4 e5 z7 q1 Y4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
+ T. Q! b5 g! D8 c4 A' B7 n5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配. c, M- X7 M* B0 s! Z3 `
五、人寿保险与家庭信托) L8 _1 p/ S, T7 l$ s
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
% U5 ^; h/ X! v+ e1 o3 v8 r( W2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
`% Y$ Y- [$ B3 S. ]5 c) d3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
# j! k* }/ ~& b: F" b9 ]/ w) n4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理8 R. ?# }" }+ m$ ^1 D
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭# f. P* s0 X6 I% g9 L
六、企业主与公司传承- H- F3 I- e; Q
1. 家庭公司传承的三种方式比较2 p! G* r6 u8 q+ [
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
" s# i3 b9 N; [( H5 |" z9 e! H3. 公司传承如何避免双重或三重税收, T9 D. p7 B$ t4 s G
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用6 T9 X" x1 H! y4 [! ?
七、案例与总结
9 V/ _) A7 F1 u) H5 x( @2 x- V主讲人0 M8 d" t G* m6 M1 z ]
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周学志（Frank Zhou）
; X M* T4 }. o0 O1 Y$ G$ a' Q7 V& z# B* u$ I# t" V. S# m* v
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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! W# @( s0 o8 o' b: W2 X- {CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证5 h2 n% v6 w6 [7 a5 k
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）) P, y8 e9 H' O
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MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
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限额 20 人，先到先得* V( M" l; z6 C; D7 t4 u, b
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（谢绝同行及同行家属）1 V' E5 a0 J! u: Z& q9 \8 [% R
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数" q7 V: U" g. {( W+ W& o
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需收到确认回复才算报名成功! Z! A, q2 T0 K) W$ Y
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca, N+ L4 {7 l+ [" x& S
. q' t, @; u$ t微信 ID：frankz559+ R- c$ G3 n* o/ n+ r0 u
1 D3 f$ }0 V. k1 t+ s3 C8 [电话 & 短信：(780) 722-5918, i0 ^$ _9 P" Q! m5 S
7 }% o/ n' ^: N" R免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略. E I9 V3 M& p1 t
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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