 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。
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9 V ]+ y) y) F; c: K下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示:
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注9 |4 n' J5 s/ k3 a8 R- b/ G
- 下图分析,暂不考虑税务问题
- 短期效果,可参考对数坐标图例
- 远期效果,可参考正常坐标图例
- 本帖仅为学习参考之用
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# Y# \0 v Y4 o- V# F) z1 ^% M感谢您的关注!
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