 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
|
所谓优化,是在同等条件下(每年投入资金相同,支付年限相同,相同的投资收益或分红比例),提供不低于分红险的保额和流动性。并且,需要同时关注短期和长期。4 z1 M; _- t0 h5 {, Q( G( t% y& |+ g
( k5 d: {$ \% W9 f( K' @5 `下例,假设一下场景:健康45岁男性,分红险保额$250,000,分20年支付,询价某A保险公司的保额为$8,XXX/年。现对该客户的每年投资进行不同的组合,确保客户在短期(65岁退休前),有相同的保额,但对客户的流动性予以优化(流动性每年收益6%),对比结果如下列各图所示:
6 z ~6 E, O1 O0 k. m( }
5 c2 T' f4 v0 l3 T) C, A7 m# W/ m9 D# i注$ U1 r- u; U) [) p
- 下图分析,暂不考虑税务问题
- 短期效果,可参考对数坐标图例
- 远期效果,可参考正常坐标图例
- 本帖仅为学习参考之用 C" P( x, f& n$ N0 z
+ x3 t+ x+ W6 z; G: u2 r$ _6 `0 f. P0 t
% S5 O" O$ f1 `' u. f7 E6 H3 e, r1 u0 ^* g
感谢您的关注!' g7 ^& X5 N' K+ L' m
点击图片,可看全部信息
# ?6 ~) D" F! k. h3 H* W
( [+ L* P8 g3 s' ]" w
1 d! ]2 R2 c/ k2 P3 ]8 Z @/ ] |
|