如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

0 {4 _, L( |( @( X+ w' [支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
5 W* C6 a6 X; \4 R    保费 = 支出项/交保折现因子
! Y+ J8 q; j8 }2 n: x    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
, h& i, T  T2 X
. ?9 H- L  l# Z" N; x, n其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

, r' [) J# B3 _* D( T另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

! k) g9 f, G& U$ d. C, e) k举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
2 ?; L3 u. G3 p9 ^: f( X$ M0 k注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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0 c% l% q! \0 ^2 P0 t3 p感谢您的关注！

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