警惕！私下换汇竟然有这么多风险！

管理员

不论是境外旅游还是海外求学，在国外生活对于外币兑换的需求必不可少，基本上每个月都要进行换汇以满足生活需要。

然而有许多网友或是因为低汇率或是为了快捷方便，不去专门的合法金融机构兑换外币，而是选择通过私下换汇的方式，进行私人换汇。

私人换汇安全吗？私人换汇合法吗？私下换汇有什么风险呢？

风险1：诈骗跑单

由于私人换汇是私下一对一形式的银钱兑换，与正规金融机构不同，没有规章制度的保障，也没有金融机构的信誉和监督，因此一旦“遇人不淑”遭遇诈骗和跑单，特别是跨国交易就更难追踪，海外网友往往难以获得救济追回欠款。

而骗子们经常使用的“钓鱼”手段就是——优惠汇率、便捷交易等模式，对方可以通过

1）交付假币

2）使用虚假银行转账截图

3）收款后直接拉黑消失等方式

     骗到欠款之后逃之夭夭。因此换汇骗局是最常见的骗局之一。

风险2：私下换汇违反中国法律

风险3：成为洗钱犯罪帮凶

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英美国家都出台了针对违法获利行为的刑法规定，如英国著名的Proceeds of Crime Act 2002，其中第340（11）和328 Arrangements (1)规定了辅导或促成他人转移犯罪财产，或为他人取得、保留、使用、控制犯罪财产提供(以任何方式)便利的安排，即构成犯罪。

在与陌生人进行私下换汇时，由于你无法考证对方的资金来源，因此往往成为了犯罪分子洗黑钱的一环。那些即时交易的现金，有的来自毒品交易有的来自抢劫等违法犯罪所得，犯罪分子将黑钱用现金方式交给留学生，让留学生用自己的英镑/美元账户转账出去，这些钱最后变成了学生的生活费、学费从而成功洗白。参与这类“洗钱”行为时间越长、交易金额越高，最终犯罪性质就越严重，一旦入罪可能面临10年以上的刑期，涉及到的钱财都会被没收，可谓得不偿失。

最后给广网友一个忠告，千万不要贪图小便宜选择私下换汇，特别是较大金额的兑换，其中存在巨大的交易风险和法律风险，切勿一时想差，最终给自己落下案底！

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管理员

   　近日，在美留学生因私下换汇陷入诈骗的新闻引起大家注意。

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　　据美国《世界日报》报道，这位中国留学生叫谢小丽，住在美国洛杉矶。

　　谢小丽前不久在微信群里，收到一位名叫“我是Carrie”网友的私聊邀请。小丽接受了对方好友申请，此人后来在聊天中表明自己从事换汇行业，若有需要可找她换汇。

　　我们都知道，留学生需要换汇，可谓是“家常便饭”。因小丽4月4日急需把手中1000美元换成人民币，于是就想到这位网友。

　　小丽表示，当时双方谈妥，以1美元换6.55元人民币的汇率成交，小丽先转1000美金到这位网友提供的美国银行账户，之后这位网友再通过微信转给小丽6550元人民币。

　　于是，小丽按“约定”照办了。可是，对方却“爽约”了！

　　对方先是说，要等美金到账后再转；后在小丽催促下，又总找各种理由拖延，后来小丽直接打微信电话，也没人接了，甚至这位网友将小丽微信直接删除。

　　再后来，小丽尝试拨打“我是Carrie”提供的转账电话，然而接电话的人称，自己确实收到1000美元，但是是小丽自愿转的。想要人民币得去找那个骗子，而不是找他！

　　原来，这骗子其实是个中间人，利用同时需要换外汇的两个人，将一方的美金转到另一方银行账户，同时骗取其中一方的人民币。

　　追！悔！莫！及！

　　一直以来，“私下换汇有风险”是老生常谈的话题，但就有留学生、华侨华人因贪图方便、汇率优惠、或无需手续费等而上当受骗。

　　蔡先生在美工作数年，也曾因私下通过微信换汇而受骗。

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　　此前，他在微信朋友圈看到，之前加好友的一位租车的朋友，发布了需要用人民币兑换美元的消息。因蔡先生刚好需要人民币，他便主动联系，对方表示需要蔡先生先通过美国银行将美元转出，对方才可以进行人民币转账。

　　在蔡先生完成美元转账后，对方通过微信发来一张支付宝转账截图。可是蔡先生一直没有等到支付宝到账的消息，之后追问对方时，发现对方已经将他“拉黑”。

　　为“留一手”，转账前，蔡先生曾索要了对方的驾照照片，在被骗后第二天按照对方提供的驾照上的地址找到住家，结果地址存在，但住的却不是驾照照片上的人。

　　后来蔡先生得知，支付宝转账截图转账的单号和金额是正确的，但是收款方不是蔡先生本人，而且对方提供的驾照照片是一张被修改过的图片。

　　网上不靠谱，那当面交易是不是没问题？

　　答案依然是：NO! NO!NO!

　　根据德国生活报微信公众号报道，去年1月，一名女生在私下与陌生人换汇时被骗，损失金额高达12000欧元。

　　据受害者自称，她约定和骗子在线下换钱，见面后受害人先把钱给了骗子，并等待所谓骗子的“爸爸”转账。

　　等了很久，转账的钱还没到位。这时，骗子借口上厕所，就把钱暂时还到受害者手中。

　　受害者一直等一直等，没能等回来骗子。当她打开还回来的钱后，发现钱在她不注意时已经全都被调包成了白纸。

　　私下换汇有风险，可风险不仅是损失钱财那么简单，还很有可能因涉嫌洗钱卷入相关案件。

　　2019年，95名中国在英留学生因被怀疑涉嫌“洗钱”，导致他们的银行账户被冻结。

　　据了解，一些在英留学生私下从不明身份人员手中买入英镑，再通过国内账户将人民币转给对方，类似活动不仅非常频繁，交易金额也越来越大，引发英方相关机构关注。

　　据当地媒体报道，英国国家经济犯罪中心调查发现，这些中国留学生的英国银行账户存在很多可疑的共性，总额高达360多万英磅，其中大量来源不明，很可能是犯罪所得或将被用于非法行为，类似地下交易明显具有“洗钱”的嫌疑。

　　在调查进行中时，当地华人律师表示，不排除一些涉案学生是在不知情的情况下被不法分子利用。

　　诸如以上，因私下换汇为自身招来麻烦的事件不胜枚举。

　　不论出于何种目的，私下换汇要不得，不仅容易泄露个人信息，还涉嫌违反中国和有关国家的法律，数额较大的可能还会面临拘役甚至判刑等刑事处罚。

　　近年来，为打击“洗黑钱”等违法犯罪行为，各国对私下换汇监管、查处等力度都有所加大。

　　所以，小侨再三叮嘱留学生和华侨华人朋友，若有需要，通过正规途径换汇，莫轻信私下换汇信息，更不要因贪图便利或小便宜而选择“私下换汇”，不然很可能“赔了夫人又折兵”啊！

　　(素材来源：美国《世界日报》、环球时报、中国侨网、德国生活报等，作者：马秀秀)

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