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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。+ n- L/ J8 Y% U7 p" f
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让我们看看这个典型案例：
/ M2 d& f: n- S, l* E! @' i( O刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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2 @: x9 q) B" N- w" ~/ i7 |0 g- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
! v; U6 W) ?# t7 Z6 ?- 各自名下的RRSP总共$400,000
- z: p* \. q( R! P- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
?: W2 a# N9 {' a: a/ _* p- 其余存款及投资账户$200,000
" `+ w) w9 Q F! _- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！8 l1 P( ]- ^1 h- F: v) h0 V
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：) e$ r2 b/ t8 U- d
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( {1 i, i% _( h; R/ o* b按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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" H* {9 ^% u% ~" o p$ ^, W* E若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！4 v: }; W/ m6 | R! M) U1 j/ }2 C
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？6 X; c6 ~2 l% m/ u
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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2 t: e& l' P& K# M( \1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
5 A: g& |6 M; _; I& J1 q8 t2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
d; t+ o0 X% I0 e& v/ n. c3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。! }! B& `% m" b) c Y
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家+ U1 q1 Q+ J$ d3 a" ]1 [
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！: Y2 X. U) r- _/ _0 k
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5月06日Edmonton不见不散！！
) N7 ^. ]' T$ V2 |$ B$ s5月06日Edmonton不见不散！！
! L* i0 h5 s( U) T0 I# }* l5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
( L. j6 y/ z) U W0 Y" F' l) a, U% w课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。1 c2 l2 R9 {/ L: h1 x
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【课程内容】4 T! V2 c4 x: k1 G B! w3 b$ {2 A8 v
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
3 K2 w, d0 l# R" K策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
3 u8 t; X. \* D, ]9 R N8 H策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流/ u4 }3 \" n; h0 A
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
+ `% Q8 ~7 @* q- I: _( {9 a8 V策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入. E% Y* I2 L* o8 Z3 d& `$ |
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
3 `# W) o4 F9 o* D/ {/ H策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
: \& V$ i) I4 m" s1 y& x. C. a, J: {4 {策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰+ a: v3 ?/ i5 U8 R/ r9 p
策略9: 完善家庭财务总规划
) X" K3 ?+ N: E- V策略10: 资产保障及资产传承规划
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" H# Z' Q, [. K' `【主讲嘉宾团队】
" ?2 ~6 v! N. c% [7 G! H0 K. S★加拿大华裔杰出女性
" A- k# p/ U2 Y! i★二十年行业经验，资深华人投资理财专家% r( o" e G4 M7 H9 W
★上亿资金管理
6 @- I" F7 g4 Y★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员" \6 Y! o6 F! w. E- F4 \
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【课程安排】' G2 ?% i3 b/ ~1 u; V# L
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
2 r' m5 O' H4 z6 x; |2 s具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】" }1 k2 _8 ?! ~) G: L7 ^
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名0 Q- k" U2 _' d+ p, t
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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2 a" U3 T* B. B4 L( `1 ^3. 电话报名热线:647-818-2385
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& s8 a# ^; `/ x9 t4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com, ?; l5 ~/ u* j$ Y* q
& G/ I# U8 X7 ^/ M, j, f过往学员反馈1 @% g g" ^( U/ U) m8 t( v
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。! L9 O# y, g5 C+ d" n9 a0 P
; j0 C; N& |5 J6 Q学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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3 H4 O: C2 ^# Q5 x" y学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场; J: c+ H; y2 G& Y% @" }4 _
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
