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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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- V$ v+ S: K6 m' _( h6 {让我们看看这个典型案例：% C" U7 h; K" ?6 ^$ H
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：6 a; i7 @5 o- I8 q. y
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0009 B7 B' d' H3 M; P! o$ q
- 各自名下的RRSP总共$400,0003 ]( A( Q% |8 q' Y
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000. @4 Z4 {- U! r3 v& j" q' L
- 其余存款及投资账户$200,000
# h8 i0 O$ A; P/ G1 L; |0 _- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！) O# g. U, f) W, J9 x2 _8 R
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。8 d7 N" h1 M7 @8 k( n
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！9 S% C c9 J; N6 ^- w
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？; K$ l& w; y: J6 M
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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: b4 L7 ?# P8 F) i+ k( n$ P2 U+ `（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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& e. ~" K2 _5 } l, Y; H" A1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。* ?* }* v* C) G
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
: ^: c2 b) c/ f2 j! b' K I3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。$ d7 W, I3 ~9 z
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!1 ?5 |9 L# ?8 q2 i5 n2 F
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
/ G- G/ S) L* R* `/ @8 b. g跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！: M8 A3 L, F/ |# z; U" r4 q) i' u5 ]
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5月06日Edmonton不见不散！！- c+ f) W% p5 M0 |8 E
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5月06日Edmonton不见不散！！3 {/ x5 E, k7 r {: `8 [0 J$ z
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1 v4 t9 b, {( a( @& x本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。+ Q& S* ^3 X0 O
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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1 e( U+ V. [; [$ a【课程内容】
2 _6 q6 A+ Q4 K# m6 j策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
: ]/ k! M0 ^: ~% S) Q: G9 ~" F策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款( D8 _* S) ?; H6 W5 z( J+ K
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
: d0 v' c5 G* c+ O策略4: 善用基金特性来获得免税收入
1 q3 u. _! I+ z" G- s7 ?: i& q策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入3 r" \* }# Q7 {4 o; }% m- d9 P9 Q
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰" H2 }1 E+ f6 Y
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
4 |4 U# P, ~2 D- f+ L& \3 n策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰7 ^$ R- W7 t4 F; R3 S/ M' N i" J+ \1 ^
策略9: 完善家庭财务总规划
) p! q" j8 s8 d3 o5 t策略10: 资产保障及资产传承规划
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7 ^ C: ^$ v; l8 g3 M' X$ a+ z' x, |【主讲嘉宾团队】4 ? j, ~: b; N r3 `( \! E7 O; U
★加拿大华裔杰出女性: k+ [/ }' S, I {4 U6 s8 {
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家( Y! x: p% N" b
★上亿资金管理% M9 \ R( n* b$ D7 X
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员: o& ]3 c9 S R. g9 e2 r: l
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. v! a" A+ ]: y% U【课程安排】
' K3 j6 {3 g( A1 r3 a: e& e5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）! y6 w- [; u6 l3 D
具体地址在报名接收后通知您
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$ K8 i" ^6 N( `% H$ o, P0 m5 o1 V【报名方式】
( R" y8 Q) D; o9 T1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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7 X& K9 N1 J' ?http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK3 G3 Y5 ]: s# ?" w; p7 t8 T# j
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: V9 |, ]0 b. k2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）6 N6 W, H4 Z+ F( F/ H3 z' }
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& {& H. a6 ~2 n6 d- x3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com" c/ m5 V" e. }' X; L$ n6 y* v
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过往学员反馈
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2 L0 g/ c# O) D8 r* Y* H学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。6 i0 L) b7 h, Q+ n
/ g# ^8 o6 c5 Z* G学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!5 J D4 P' q! d- G6 o
5 p' V+ k; _4 a {: W. E2 _/ m学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
