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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
8 Z# W: r; y+ b1 A1 A刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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+ u: U4 h: K5 \1 u; |- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
5 q& r/ ]5 R5 ^0 N# I- W" c- 各自名下的RRSP总共$400,000
" D! U1 H5 g% i5 o) i y3 E2 u- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
; E& }* `3 v7 P; L4 x- 其余存款及投资账户$200,000( g$ ]$ l7 n! m% N8 R
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）) ~ N% J: Z1 T3 V! q& m2 K, e
! c8 E# ~3 H( }& q0 J) I两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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% }& n" B: a6 d不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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, v% R$ e+ a2 b$ A- N按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。5 ~& C% K0 T! U( t" A0 N
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9 `7 m; A& A5 ~2 L" ?* h# I若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？, I. M% Q. q L A5 k1 E
0 T- c8 J* n, Y- L带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。" v* h; t6 @) r; O0 S
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）, F* @+ U" v8 J/ R
' ~5 V& @( d; k$ E" t. w+ g- S6 ?1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。% Z* z% V+ H$ h* g) d1 c
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。6 t& W! g8 ~+ A8 b* X
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。! y$ G9 u3 B4 ]
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家4 {( o% S6 e/ S
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！- A2 T! V- D! n7 u0 |
/ d; |% B0 m5 u+ H7 n5月06日Edmonton不见不散！！9 q. Q# X' W/ {$ ]
5月06日Edmonton不见不散！！
/ q* A$ {2 a3 H; V9 F5月06日Edmonton不见不散！！
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7 D3 x, S- e9 ?5 Q% @/ C0 L本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。2 ~' K8 _; |7 l, r
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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6 b+ Z: p. M/ }【课程内容】
. w5 N4 a" b8 [' }0 E/ Z策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款, a+ C" m, M& a7 [8 N1 \ g2 F
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款) h: h4 v* s( f
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流1 c b) I. B% o k: \! O6 O
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
: z* r8 g \+ K8 y( A2 D7 x策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
% X6 g3 y K3 g( B B2 d策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰' H$ R( |0 Q7 t! D+ D. x
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利0 _' X u7 s5 s) J5 T
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰: t8 C! E7 b+ v: z. ?$ h; J1 q2 z" o
策略9: 完善家庭财务总规划2 f8 m( N" m1 Q. j6 O- H) j4 V9 d
策略10: 资产保障及资产传承规划
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1 Z* L0 a3 o- j/ a* H0 i【主讲嘉宾团队】
- ` a4 b5 g8 C1 ?4 a' H5 c8 L★加拿大华裔杰出女性8 ~$ h/ L: t6 G8 b- W# A
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家6 ~. [8 v! U" Q5 g. [
★上亿资金管理2 d* ^' H$ {3 c! y, _
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】
2 E# W& A1 b9 d6 w5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
I! Z: K8 k/ r5 g0 W0 k D具体地址在报名接收后通知您/ T" q- |+ M6 L$ ^& P0 i6 g, l
8 S N. n0 F Q) K4 O. M3 p【报名方式】
8 _; f) z- y. ]" B4 v1 I" o" V1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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- e% R1 S1 X1 _! u' dhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK1 [& g' p2 x/ P/ C. b
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）" H, g/ Q6 o$ Q6 u
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Z$ I: J. I4 y4 I3. 电话报名热线:647-818-2385" V- \; O! A9 a& P! u. s4 D
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com( {: Y& D, d8 e7 [ H, S& X
; G( o% Y8 \' {# r; \过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。7 j* R9 u5 y$ h, S6 R
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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" ~3 }/ d. F( [: l/ w' r( Z( P学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场& U" \. P, k0 G$ E
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
