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本帖最后由 网站信息发布 于 2018-4-25 10:07 编辑
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( N. K, V8 P* r0 K" l: S6 T: `3 J L“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：
$ [0 G5 u0 s: c刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：. O% c, s1 P h- u* b
7 ?9 y$ M8 w' A5 `: E- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0009 {' k3 P- q. k1 f, F5 G
- 各自名下的RRSP总共$400,000# I* @1 x* o. E% |
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,0001 @$ J- ~. i. z3 Q
- 其余存款及投资账户$200,000+ g% ]5 i d8 {7 \( S/ P X
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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# @& |! Q+ r$ a4 c5 f8 m ?两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！" F2 I3 t1 T8 j0 ]
, I; M, K1 z& L8 ~1 p! Q不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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1 e7 t/ ^7 d$ d) \1 ~9 d若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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6 g& S. D, G" h! J. h& j/ n这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）# ^. f4 {% ~/ Y' ^1 T3 l; I
4 c( }5 f! e; G% t% W1 O! s( [* q1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
2 C- N0 f v# H9 T: l2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
) p: s+ l! s; U7 E8 F6 I) e2 `' h3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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1 b9 r" F/ S3 e老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!% Y6 r9 P# L( F
$ H+ E8 |9 }* l1 @4 N5 H在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家. e$ z' ]8 I% D- ?' _
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！" _; C+ k( I0 h; T/ o
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5月06日Edmonton不见不散！！3 |2 B" g I7 x2 u7 c
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5月06日Edmonton不见不散！！
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% P- f( Z$ D$ j/ F0 t本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
8 J y* _! \7 Y! J) [! j7 T) y: ~课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
* W9 \4 s' X* O1 x% ?# h% y3 P策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款* A5 k1 o( J h/ W+ t ]3 c
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
, Q% d4 T3 e2 l: D. C7 D8 q; J策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
6 x. [1 f8 E4 M策略4: 善用基金特性来获得免税收入 }* b) j2 x$ M4 Y. N3 D
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
( I" F/ j5 x2 M$ ]( B n! ]! n' a: w$ P策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰 p* S) r, L( w$ q* X0 n# N
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
* s! ]( ~9 X4 @ X/ J" r8 q6 j( x策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰# S8 _6 O* x! Q* e( Y3 L
策略9: 完善家庭财务总规划
8 v: y k5 f' `0 M策略10: 资产保障及资产传承规划* F; o9 l+ q: ~
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【主讲嘉宾团队】2 o$ @/ U8 j; [/ `5 f+ p
★加拿大华裔杰出女性9 M; ^- M" H1 k! O" A3 [6 g
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家1 x# f/ W$ M, a% z0 g* A- l& }
★上亿资金管理
- B+ r% V, P0 J/ ]3 R% d6 L★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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* ]7 [: @4 ?& T0 o3 ]【课程安排】2 |8 B0 s& K+ Z
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
7 L- F9 I3 E2 h2 `- B具体地址在报名接收后通知您( R+ l. a4 ?6 ?& O
; E0 {0 A1 \9 q% ]! X. n( s【报名方式】, o: }: P8 s- t) H. Q& e( ~1 |
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
( {( C5 y: g& E+ i% f5 _- e- \http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK& n$ v! \, I# f% d$ k
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& G4 m/ u0 i- L. q1 Q% C# U/ c; P2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）' K# Z/ V4 S. v& b1 t
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) C0 {/ C: a; F" K2 s" M8 Z- [3. 电话报名热线:647-818-2385
! \% n1 e9 D5 A$ d& {4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com- B) z3 E9 R" X( ^
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过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。9 ~) C9 y# L: l5 g/ G9 W3 B
' F% T* Y, x9 h) [; v$ `7 o$ i* `学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!8 q; S9 U) t, z r4 _$ p. S- N" w
/ p) W6 [0 X) F( K: @$ K% Y6 P2 z' D学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。. _7 }+ O: Q, @) T6 g
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:03
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