5月13日爱城国语讲座(免费)有效家庭风险管理及财富规划

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5月13日爱城国语讲座(免费)有效家庭风险管理及财富规划
7 |- j0 |. ]* v+ k+ J) i; a5 |时间： 2017年5月13日（星期六晚）6:30PM-9:00PM)
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
! M- D5 Y8 ~3 ^- L 5359 Calgary Trail, Edmonton,
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4 D8 a) \: |- K/ u+ b5 X人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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如果您存在有关这样的财务状况，不妨来参加我们的专业化的理财讲座
. I5 s6 L+ n7 d; @" t, _# F& S 移民加拿大10多年，还没有遗嘱，也没有人寿保险-
夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
在股票投资市场上，没有一个有效的投资方案，屡败屡战
4 E  P# A3 i! q9 [+ m 家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
- j( \# |$ a% I$ B% P6 Q 已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
& V5 q; A# `# [1 X; z  [ 现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
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在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
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, _. j  `( S2 `  z& f. ^如果您想了解， 如何利用人寿保险，遗嘱和信托更好的规划您的养老，及资产有效传承，请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题和代价
+ H1 d. F/ ^! d2 f' A/ ~" ?5. 为什么新老移民必须拥有长效财产授权委托书和个人护理和保健指令
' v% v/ `) X, d( G8 d$ W9 `6. 遗产策划的两种信托及应用策划
9 A1 [$ h4 Q' r' E7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
( b( w1 X4 ^& @4 Z8 d" l8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较-货比三家, 择优而取
9. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
0 c! u+ r4 X9 W5 I11.重大疾病返本保障规划-大病赔偿，无病返本
12. 家庭投资方案及资产转移--在保本的基础上最大程度地增值
* I- o8 x% @6 _! `8 E% M/ ]13. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
14.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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座位有限(20人) ，欲报从速
5 B0 A: D+ h: O8 X(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 资深财务规划师 (CFP)
座位有限(20人) ，欲报从速
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
8 A3 O. k  [0 J电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名

Frank Zhou, 周学志 , 有20 年的金融理财服务行业成功经验
( N+ [/ |8 G; ]4 g0 M平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
% |" N4 W7 u+ M8 I1 q  f3 L/ E" Z资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
# X( n' H. z& f! y特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
3 i6 i+ Y4 S3 X4 B信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
2015, 2016年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺

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加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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1 d* J6 a8 z4 l0 s" q0 D 　来源: 无忧雅思网
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一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。

3 C4 u% n9 G) m$ s$ I$ c 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。在安省，手续费的标准是：遗产价值在50,000及以内，每一千元，交5元手续费，遗产价值50,000之上的部分，每一千元，交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产，大约需交1,4500作为验证费用。

那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。

财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。

' o* E4 I) K# z3 L0 ^- B% A1 N/ O 财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。

7 E$ [5 }, b1 |; Z2 ~" `) Q2 U 第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。