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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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/ q/ O6 C1 ?) I0 ]时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
* }8 l) E& ]+ x" C/ {  \! y4 l讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
2 j1 _- p! |0 W1 f4 _) t5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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; f+ Z9 P1 P3 T: P7 J' k8 G1 D$ p. t
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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) }9 e/ W3 Q6 j8 _5 |- ?如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座 6 _  w6 u1 k( o
移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
. ~9 M( E8 m8 m( a9 ~6 p9 g! H夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托
7 J; t4 L& c4 w. {8 u$ W9 N现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
+ N) M" d  w% K# y: D在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
4 e9 Z9 ^4 |) D. C: o) N家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 1 c7 ~! _0 F6 ]7 O  T& q
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
" _0 G* f; V0 ^5 ~- I) [$ i' x有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 " V( T: c0 U+ v- n+ ^1 g  O
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,   q/ ?. `8 E4 M" y

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如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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: f2 r6 i4 _8 y0 q( D; v0 t) N, S9 V% \, [$ m" |$ n: d
1. 遗嘱的三种形式 , Y; l, S% s" W9 o. g
2. 如何制定免费遗嘱 ; T, W. I# K( k
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
' X3 N+ W; r( Y7 O5 i( J* l6 s- _4. 无遗嘱的潜在问题$ d! X7 X8 O+ a! j) B
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
* a, b: c5 M; Q$ Z  W6. 2017年保险税务新政的影响 ; C9 q* B3 r6 z! m( ]* G* r
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
4 |0 l% Y$ J, J8 a" B) E8 M, M& J8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
" x3 q1 p/ \2 W5 `4 m# I9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 . O. y* ~; v1 Q5 B' R
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
% R/ F+ g3 v2 S- a11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
8 n( C- S; _. }' k12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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$ d" O7 H9 t$ {3 {- s+ ]主讲人: 周学 志(Frank Zhou)$ {& t  j. m( K
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM! _& t/ O% a; J+ [
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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$ y; v6 p7 h9 ^8 X& F" k座位有限(20人) ,欲报从速
2 j* }) D8 ]; z3 W5 ~% l(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
: i4 y& x& X: w0 n6 M联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)" [$ K* d" [( Z& K1 w! N' J  u8 l
Email: xuezhi001@hotmail.com
- x( N% f8 f! h0 A0 A微信ID:zhouxuezhifrank0 Z0 X$ d* q4 T+ n8 f5 @
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )* X+ z& M" T# X1 f- g. m: \% T0 H! Y# M

6 r  l7 F1 D2 K0 U; W+ s1 X% |资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 3 x+ G7 @: A( e1 s; s) I  X
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) $ u: t+ v0 Z- K$ y  S- t
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) 0 U; I: U' v8 H6 Z+ u# @
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) 6 ]0 j7 |' x+ s/ i
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
5 c8 Y  I' R: Z" r: Z信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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: M) Z) g, _- C5 X( Q2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
0 ~! `8 B# m. H永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
" H$ n! m! X' Q+ Y+ `宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 / E* q: K6 |' n6 U) E: S4 a5 [4 {6 P
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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; V9 m6 N& d; P% d/ o) W# Y2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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. X3 h$ w$ j0 ?4 dG1: 1982年12月2日前产生的保单 $ A6 V4 C. f% ^5 C
G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
2 p5 r' @% d$ Z+ }G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份. 2 M+ L; W3 A! G+ u! q
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对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 & u* F6 V% e! v" f: A
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但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。 0 f! X3 Q" ]% g; b$ L4 F7 c
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保险有什么功能? % B) Q' H- ^0 h! f
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通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? ! i% ?9 D5 f  o
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! ! k6 M' z' ~: x9 k" e; U+ k+ Z

0 y3 [; D& ?# \这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点: ) E$ l2 }" D5 b7 |8 G: D  I, s
1.身故赔付是免税的 ! t  {7 U8 z2 D; Y5 x
2.保单里现金价值可实现免税增长 ; [/ A! t" y' ~% c5 m
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
& f; l* m3 }5 v4 s4 T& r8 I: {A.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
8 Q) R6 y/ s5 t- h* _B.家族遗产规划(Estate Planning) - q: z6 o, i* \) b: b8 _
C.债权保护( Creditor Protection)
' c1 _: \2 V0 m4 DD.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
9 P5 T( S5 R# s# \" CE.慈善捐赠(Charitable Planning)
6 Y9 |3 Y% A$ v3 c: m) o1 k- BF.规避遗产验证(Probation Protection) 3 V( y. X5 z* \3 D
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正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 % }; i6 O9 ]9 c
哪些方面将会有大的变更? 7 S# x( B, d& N7 e1 D7 E- e

% i% t' }' |" i3 J/ J# K; U含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
# g3 Y1 p2 q1 L9 {' }# V& A. s
9 n3 f& B' J0 v; Y8 f6 [可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 ' o5 ^7 \5 s# [/ n& q

" ^" R* [* O; K# y, o来源:世富金融集团VIP中心 / J! i: ?7 ~: V$ m% E
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! & l& j& n5 S1 x" t5 p/ x

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在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!
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% n1 m9 e8 C* p8 P在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
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6 O! Q4 D$ q! a. O5 M( R0 X% d+ X
8 D# |: Q1 `7 p人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
3 l! Z1 d: A8 o4 ?" p" u9 T1 C' s( l4 S# g3 {4 t& L
% @8 X7 e3 D' D0 S  A
有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.* ^! [  F& |; K# m& b
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透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.
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过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!7 z, m/ c( A5 q, T* T+ S/ s
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0 {8 d5 X# U$ `0 A在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
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所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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