爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

Keyman

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: {/ W- s5 Z* P& V( a* \2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

) @  [- I- x$ [/ `时间： 2016年12月3日（Saturday night）6:30PM-9:15PM
+ I/ o1 @9 G- t5 X. }讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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从1982年至今，有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近，2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试（exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎， 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.


* P/ ^* L5 @9 I' \2 U' Q4 d4 x8 B如果您存在有关这样的财务状况，不妨来参加我们的专业化的理财讲座
& s1 E5 h# _9 u6 V移民加拿大10多年，还没有遗嘱，也没有人寿保险
夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
; J! ^* U8 `% a  C/ @  ~在股票投资市场上，没有一个有效的投资方案，屡败屡战
家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
" l/ e9 Q) M. Y/ o; d已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
' _* I' A5 m3 Z+ }' c有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,

- S& c4 h; x& L, ?( B) ]. M  |) A- C
# a$ t/ Y& S& c, N  g2 k: ?( l4 t如果您想了解，2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险，遗嘱和信托更好的规划您的养老，及资产有效传承，请您参加我们的专业系列免费理财讲座。


6 M6 j* c; E+ t# D  J1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
4 q) q  l( s) P  t! B3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
) S$ i4 Y, s; @2 R9 U( U7 V; u3 g5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
2 |" ^0 j( y2 @# P4 v/ e3 w  K% Z6. 2017年保险税务新政的影响
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
9 g  R5 ~3 \+ ^* B/ `8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
% S, t9 \' }& F# }1 P, m9. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
: @: U# F. l# E+ G1 O- E4 P* `10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
7 N- ?. t  |+ r9 }6 z% S8 ~& U8 Q0 h# ]12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承

主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
9 c$ W0 e4 e! d2 E0 l3 W. Y# u时间： 2016年12月3日（Saturday night）6:30PM-9:15PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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4 U5 n! Y$ z9 X' b8 }* q: p座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
* {# \6 O6 {9 A  R" C电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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( l9 T/ o+ O- sFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )

资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
# H+ u4 O% B3 u1 b6 P4 ~注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
: m1 _4 V; s$ ]特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
' S5 _) a$ E2 I% l. m2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺

& Z, V5 {; n8 v( O( }: Q加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
6 J  v- Y$ a$ c; s' Z) R永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
; o; |9 M1 f, {  A  k宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)

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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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Keyman

如果依照税法，加拿大的保险类产品可以划分为以下三类：随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近，2017年1月1日即将生效的新税法，将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。
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- R7 B3 P: k, @! ?G1: 1982年12月2日前产生的保单
G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单
G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
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对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试（exempttest）和税务原则。

3 R( ^0 Y+ k+ j8 {6 B% i2 E但是，对于原有生效的G1和G2保单，在特定情形下，将触发新的税法规则，比如G1，G2的人想要增加保额，并且需要经过新的核准，那么该保单将会失去原有的规则（Lack of grandfathering）,那么变更的保单也将会归入G3类，会受到新法的影响。
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保险有什么功能？

通常来说，一个人的投资无外乎-房产，证券/基金以及保险，那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言，有什么特点？随便翻阅财经报纸和媒体，不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险？那么其原因是什么？
简单来说，由于税法的原因，保险的赔付是免税的！！！
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这个特殊的税务规定，给了所有人，尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富，有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税；试想一下，如果一个人要想给家人留下100万加币，那么他需要赚多少钱才能留下这么多，假如只有40%的边际税率，那么这个人也需要至少赚167万的收入，如果考虑到临终各类遗产验证的费用等，则需要更多。

+ l7 F, y& g8 G7 w& R/ t& C& N从税务的角度来看人寿保险，至少有以下几个方面特点：
1.身故赔付是免税的
) f7 T( h$ O! \6 c8 ]2.保单里现金价值可实现免税增长
( s( |9 ^- @3 f  X! r除此之外，人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略：
! ?9 e1 j' w. O' gA.公司继承策略 ( Business Succession Planning)
B.家族遗产规划（Estate Planning）
C.债权保护（ Creditor Protection）
D.遗产均分计划（Equalization of the estate between beneficiaries）
& ?) _+ d* _* F! NE.慈善捐赠（Charitable Planning）
( J. t7 L- ~& E& pF.规避遗产验证（Probation Protection）
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正是由于保险投资效益的免税延税功能，让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中，1982年以来，加拿大的保险业和全球其他国家一样，经历了保险产品的不断创新，越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长，保险的投资避税功能也越来越强大的情况下，以及今天的低息环境和低通胀水平，相比1982年也有了显著差别，从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了，于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法，而这一调整，将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。
; f* B' K6 ^& r& v3 W* c3 E; P哪些方面将会有大的变更？
, K) B+ @1 D; D# A. a( `8 p5 A' P% t
& ^2 f& Q: X' h5 I1 @% n含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外，同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则，就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累，这些投资怎么估值，以及相关的投资收益怎么收税等问题。
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可以从两个方面来观察这种变化，一是免于征税的投资累积额度的调整，二是保险成本的调整，这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
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来源：世富金融集团VIP中心

Keyman

你只是单位的草，却是家庭的天！
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在单位，你真的不重要！不管你在什么单位，你只是单位的草！离开了你，太阳照样升起，你并没有想象中的那么重要，即使你是领导，莫说有几个人对你是出于真心，一旦退休凋零，又有几人会把你记牢？人走茶凉是单位的常态，别以为自己是尾大不掉！
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在家里，你真的很重要!不管你在哪里，离开了你，家就不能称其为家，孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家，家之所以为家，那是抱团取暖的地方，那是阳光普照的小世界，那是孩子温暖舒适的小港湾。
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7 [# _" r9 `/ D+ O/ h* F! R人生短暂，如果想为你的爱人留下美好的回忆，让长大的孩子留下美丽的念想，你真的很重要。

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有时候，生命可以很坚强，也很多时候，生命却真的很脆弱。因为，人生无常！请珍惜与家人在一起的今天，今天之所以是今天，那是因为是金天.
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) f+ w4 m  E6 z7 i' c透支身体换得所谓的成功和名利，会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体，给家庭增添了负担，最终带给亲人感伤！倘若你因任何原因离世，那么，对于你的家和家人，天就真的塌下来了！那是不可弥补的痛，那是撕心裂肺的伤.
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过热地在意功成名就，却冷淡了家庭的温暖，忽视了对孩子的教育，轻视了对老人的尽孝，这不是你所爱的人真正愿望，孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!


在单位里，今天再大的事，明天就是小事；今年再大的事，明年就是故事；在任再大的事，离任只是传说！当你退休之后，你才知道什么才是真正的根！对于我们每一个人，适度工作，保重身体，多陪家人，教育孩子才是最重要的！少在外面应酬，多对老人照顾；少些酒肉朋友，多与家人交流；少些花花肠子，多点相夫（妇）教子，一个人只有尽到本分才有福分。

2 p& K9 E0 b( I# H所以，请记住：你，只有在家里是无人可以取代的！对于你的家人，你才是最重要的！家人苛求的并不是荣华富贵，而是需要有你的关心和陪伴.