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爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

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发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
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2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 9 u7 q0 V) W, e! f# Q

. e7 v7 r& d! S2 a时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM2 \* j$ W. c% O' _  \
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)% C; L5 S% `  a$ N$ X2 r
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB/ O. g0 G1 c3 I% S# p& L: ~8 f. L

$ p8 H, p/ a" R6 p+ f4 Y; D! m) A+ z6 H- U+ n
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. 0 ^! o& L& t# T
4 d3 A) ^1 a! Y

, k: Z, m9 K: j6 F1 L2 q/ C2 s如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
4 O  e& v9 R2 W) G8 S! k/ {% T* b1 s移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险& f9 U4 u; l* R. T/ s/ x: ~% Q
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 . W0 R- \! w& h9 {4 h
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 & j# O/ ?; \. m+ `# [
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
; A- D: j- i; R/ l# O- v家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
, S- {: q6 u8 I' n7 |- L已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 6 B: H3 ~- ]4 P$ c
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
' K# @# ]6 p, P在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
6 N  e4 t# ?: n7 ~9 T1 G1 J8 L6 h1 F

# [( P1 N0 d! K; H' ~. V; O如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
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! x' M7 B( |3 D  _. Z, M1. 遗嘱的三种形式 6 M. g3 s5 T( j  @# k
2. 如何制定免费遗嘱
% l, k7 U& d+ ?8 q& ^+ @3. 制定遗嘱应该注意那些事项 6 }) v: _- t7 H+ `* }6 ~/ y
4. 无遗嘱的潜在问题, ]5 j6 X0 W, p1 U8 W6 k
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划 1 x4 T3 \5 g& r; I1 w5 y
6. 2017年保险税务新政的影响
4 {1 A3 w, }! R7 ^( c9 u& g$ A6 h, O3 [' u; t7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 . n7 }: G# f" G/ [
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
  n4 \! |: s& T0 K. H9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险 + Y9 V; |2 M# G
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
& ]% ~9 R# a5 G3 C2 y11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式 , Y2 D! z* S; {: [+ _
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 & b2 t( N' [0 X$ _: M  z: r

5 H( z; E& y4 x7 X; T, n" O. Z主讲人: 周学 志(Frank Zhou). j$ E  K8 e( Q
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
0 m# U4 }6 ?3 b& e  `( Q0 G讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)2 X. |, ^1 w1 _: }$ m% a

1 a4 z: ]) H' y2 ?3 ~) M座位有限(20人) ,欲报从速
* r6 e7 W, M, ~(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
% N( {3 b2 y9 r' l联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)" T& T$ R3 H6 @+ I' W: L- _
Email: xuezhi001@hotmail.com
7 }5 r& Z) C! n6 I2 a, n微信ID:zhouxuezhifrank
! P/ _1 I' |8 m) s2 A9 A电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名2 I* M- i( M2 X& v" ^

' P+ D) S9 p$ z  wFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 ): Y5 X+ o/ N& _; d; H  u6 C5 Z

* L; r2 D2 E% `8 X# x% ?4 }7 k0 K8 p资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) - b5 E) ~+ h1 {+ ]: M
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
1 G% I* X2 {" g! @特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
" z. H1 O% N* Q6 ]! Z& V. A长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)   w% @& _7 x" g$ p( {2 }: e, `
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )   S7 b3 q* o+ }/ ?0 ~
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) ; @  q" ?" `% K$ f
* R+ j# w) c6 C# r
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 & J4 z$ o; Y, N" I

4 T0 ?6 V) Z( D+ k/ H加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 - J8 M/ _9 M  L  V; J- F5 Y" b
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) 2 @1 k/ ~/ Z* l" H% B+ Q- M
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 * D! U; R3 W  Y
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) ) q; `( f. w+ F# G* T2 `: R, ~
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4 r1 V  _. y& s# F! c4 V0 a2 w2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。! c8 h# ], o+ n; q8 x5 F
理袁律师事务所
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 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。 8 _( b0 J$ X8 H4 _
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G1: 1982年12月2日前产生的保单 * K9 D; E; s! B4 O
G2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单 # v" Z# O( p- }- G& c
G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
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对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。 8 h6 T' W6 |5 b
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但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。
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保险有什么功能?
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通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么? # B- B6 ^. }8 q+ a
简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! ; c. O3 s: x6 ~
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这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
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  C: M# P! b" S" e7 n- K1 B4 w从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
, u/ C3 E* B" P9 ^1.身故赔付是免税的 + k) g) O9 L% }; y9 e# T
2.保单里现金价值可实现免税增长
  |' ?; x- }) k7 g除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
- W; Y, h: x5 q# v0 `8 x8 j, kA.公司继承策略 ( Business Succession Planning) 9 d; V" N1 _% R1 {( U% h
B.家族遗产规划(Estate Planning)
5 K- V8 `6 O( l' x: i7 j& NC.债权保护( Creditor Protection) + n( |8 r, O% O$ z8 k
D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries) " j3 x0 }: g+ i
E.慈善捐赠(Charitable Planning) / o" X% ], {4 R2 T3 K; V
F.规避遗产验证(Probation Protection)
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* H/ H. w- j+ W, {2 Q4 ~$ p8 L正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。 6 v& l5 N+ l1 B5 W: |; z: s
哪些方面将会有大的变更? 3 {7 t: K' u' R3 ?9 D: W  w, ^
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含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。 2 }) o$ _& @  P$ _) B4 R  Y
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可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。
1 R$ z+ a% o; a; c2 R& P0 m$ p6 k, D4 H2 x. [0 R  z. ~$ M
来源:世富金融集团VIP中心
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 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! 0 d3 J, n% C& w; X9 ?: Y' i

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  T* u5 X; v- ^) [' ]) g/ X在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!/ b* ~8 \' }: U* J. ~, c

0 Y) {. g; z+ \4 C2 e8 V0 n在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。/ G% x( b6 P! k6 |9 J  }1 P0 c) {

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人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。
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有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天." t7 c! A+ g& }3 r3 O

$ b3 y3 \# J/ H3 R, p  ?1 z, F透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.  c- R7 K0 [0 m( c6 C+ s

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* P% Z( H( c* O. J" j: ]过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!! R+ k: Q: v4 O8 Z. O' {& W# i

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/ Q2 z4 g& r1 j, T& ~3 F在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
: C' q4 e7 P% C& z- X2 w
6 Z6 }. @* b5 z9 V& z* w所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
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