11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

Keyman

11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

时间： 2016年11月5日（Saturday）1:15PM-3:45PM
讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
. s+ d' m; m7 C; S0 F0 c' x! J

% [( C6 Q7 l: D5 v! o8 D3 \* J
7 L2 h) |8 ?2 ^! [3 E. T从1982年至今，有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近，2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试（exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎， 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
, k( \0 J/ g. V

如果您存在有关这样的财务状况，不妨来参加我们的专业化的理财讲座
/ ?! s: C4 F2 Q/ g: Q2 o移民加拿大10多年，还没有遗嘱，也没有人寿保险
夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
在股票投资市场上，没有一个有效的投资方案，屡败屡战
家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
" q* p2 `& e: X% J) j1 z- R已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
+ B+ E% g3 m9 M6 X% X在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,
. d& s$ D0 N$ m. i6 F6 F7 P# ?
* Y$ _3 l0 v  v* T  z
如果您想了解，2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险，遗嘱和信托更好的规划您的养老，及资产有效传承，请您参加我们的专业系列免费理财讲座。

) E4 u% z: q; W4 w7 O  N* a7 g
1. 遗嘱的三种形式
+ h) g8 u' ]# G. O7 N1 I$ O2. 如何制定免费遗嘱
; e  d5 |( u4 L- \, v( j& _3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5 \2 P5 [0 {4 Q5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
+ I7 W. P6 n$ n( V  y6. 2017年保险税务新政的影响
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
( N' k* d  a+ D! J( t  _8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
% h* T& v7 |. i+ v7 P, b% P9. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
8 ~: |3 F: R/ |# j+ {. v4 i/ J- b10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
6 x+ U: @" p  r4 Y! T
: R+ L6 k6 o7 i( E. ?3 g. |主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
时间： 2016年11月5日（Saturday）1:15PM-3:45PM
0 i3 C, O: R  J8 P( }讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
3 C. P  I5 s3 ]8 J' f
座位有限(20人) ，欲报从速
8 w$ Q, y) @4 I7 Z) |- Q4 U(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
6 E; a0 j+ q0 D3 c7 a联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
5 `! B7 x% B- i" cEmail: xuezhi001@hotmail.com
3 e' v- G# _& }; O2 w微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名

1 f. q' `; _0 `6 |' z% Q; Q1 ZFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )

6 U! J' Q- Z9 l资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
' p8 f- f; x4 z) X$ e特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
( Q4 \  }% r5 b  b长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
3 {* Z- V. n5 M" V! d2 O2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
! M. L( Z0 w  c4 x信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
: I4 f2 O$ r+ a1 F1 V$ f
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺
. i1 J3 ~5 ]+ W* l# D0 n5 Q/ p* f
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
- R: D0 i: H9 F/ w. C永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
  b. m; C6 B/ t, j6 ]: o百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)


2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

1 w2 R; @: X, t# C

Keyman

加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序

　2010-04-19 来源: 无忧雅思网
+ _/ ^) c, O) z
一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。

: Y5 Q( A" Q* @- p3 d4 n/ t 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。在安省，手续费的标准是：遗产价值在50,000及以内，每一千元，交5元手续费，遗产价值50,000之上的部分，每一千元，交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产，大约需交1,4500作为验证费用。

那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。
4 R0 a1 s- c7 m. C% Q; z& T
财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。

9 c4 X2 @2 H9 R) m 财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。

第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。