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11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

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发表于 2016-10-29 18:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略
8 s/ q5 S- d' ?: c" g4 O2 c时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM 9 w5 Q' f; i# `: B
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)# P6 ~' F9 b4 @! g" Y* B; A2 z
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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3 w% s, Z9 Y% J1 f& L2 \: A# C
0 P# v/ z+ e# q' M* T0 q随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
0 [) N% t" p, m. z1 C1 O7 t/ L  b当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。
$ y- f7 J$ X  R/ s+ O9 y( C在实际工作中,经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
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& ~" \9 ?1 [6 _* H( {没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. ' ~- r5 [1 |# ]# p, B, A- J8 b

+ I* Z1 M2 a2 h! ^, a0 I7 M如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解,请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座 ) z, f$ Y. o! m7 X
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; M9 X9 D0 a% F: L本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略:
) ~8 F1 \: l4 L+ B; q税务优惠策略: 6 M1 d9 H, i( D! \; B  G; r7 d
1. 避税-(Never pay tax)
5 c' [* F/ s9 m$ {2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) , m, {' A' B6 @* [
3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) 7 M5 }! S/ A, t" e' N; D" T
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? - G9 J* C( \1 u+ M3 N' P
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税,避税的基本常识 ; O0 t; ^- L- W" T, s
6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税 ! P; A" [- _9 H, h
有效财富积累策略
: i& r' p% Z+ I3 _  B: p1 \7 [1. 在失业的情况下,如何做好家庭的现金流管理 8 c6 q! M" Y- u# t4 V# K# u) s% S
2. 经济低迷期,如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略 $ }( V7 Z1 l' s6 \* R
3. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资 - `- K' ~2 C" n, G
4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例 ! B& W' ?7 n# d' U' X7 X0 f! }: g
5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户(TFSA), RRSP哪个更适合? . v9 y7 n% P' s; k0 X
6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累 ) K- |' Y! F  W  U9 z# {; I
7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
* S  j* p4 C( x4 w8. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代 & D* A* R. B2 K% b1 a5 I0 o

% z" |+ l7 s  C) ?时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM
  R1 l: g% O& ~讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)7 w; l; @' A0 X# G
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB* {9 M- G/ A7 P% C* V1 ?+ M

7 a1 q* I, A" C" N座位有限(20人) ,欲报从速
5 I; O+ ^8 e$ o" ^2 k(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
+ D- I/ Z. J0 [0 t联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)2 ^" Y/ f* Y/ u; h' S" P
Email: xuezhi001@hotmail.com * |8 e+ }8 v: g& H1 y. w$ o
微信ID:zhouxuezhifrank
  G6 W9 O! T+ ]" `& S0 _& a电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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" }& s% D! e* j; T( R* G' s; pFrank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
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2 V! o. w" i2 F) D* d资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) " S" V( z# s; B0 g
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) " ^6 p$ K4 h" `( @
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
) L; F) O- W5 w长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) # B$ J8 B0 U7 @
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
; B  L8 U' z3 K- r: E信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 3 P6 U% H" B3 R$ \, ]3 g& `
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 $ X& V, W: Q) v& E& v! g
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
0 J9 s1 I' l* D  P( n- Q2 M8 d0 n4 `宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英 3 o. f4 A1 r" E& ~/ A" W. ~6 ^
百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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6 \- e5 J- G  C9 R
* q: t/ b# Y' Z9 E' q8 C+ h2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。2 C3 r9 o9 S7 V% w, K) ^
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 楼主| 发表于 2016-11-3 18:26 | 显示全部楼层
最容易导致加拿大国税局查税的10大行径
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+ x' M; }( B3 S* ]$ T7 T2016-11-01 加国财富通 7 Y: X7 P. ?  K% Y( j

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查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上,轻则闹心一两个月,重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日,本地英文媒体CBC采访税务专家,列出如何避免税局审查的10个注意事项。- E" p, k0 F" F
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1、未回应税局要求增补材料的来信
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在递交税表后,税局可能会发来一封要求增补材料(requests for further information)的信件。例如,一般申报了大笔搬家费或托儿费的人,可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内(通常是30天)补齐要求的材料,税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”(reassessment),推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉,则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清,手续会十分麻烦。更糟糕的是,如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信,还有可能上税局的黑名单,在未来的数年内也频繁遭到审查。
# e: j. E* C* u3 Z! g2、申报的费用、减税同往年变化太大
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$ {- T* x1 R, ~' M在税局的电脑上,每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增,税局便会怀疑,继而可能会来查税。7 n8 _5 O) l9 j7 H8 f
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3、自雇人士家庭办公室(home-office)费用过高, ~" E( r  E& l
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对于在家办公的自雇人士来说,在申报家庭办公室费用(home-office deductions)时应当小心。假设自家有6个房间,但是却把一半的住房费用申报为办公成本,这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。
, ]7 ?# l, U" {如果想要申报家庭办公室费用,家里一定要有一个专门用来办公的区域,不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公,也很难成功申报。) r. J0 a; f6 m% F4 F$ B) }) ]
4、将汽车开支全部申报为办公成本
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如果我有一辆汽车,专门用来上下班,汽油费可以全部申报为办公开支吗?答案是不能,因为在税局看来,就是从家开车到公司,也是个人使用的行为,同办公无关。3 p; V9 y8 e6 P2 g! c
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假如是公司所有的车辆,全部开支可以申报为办公成本吗?答案也是不行,因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候,应该尽可能地保存好详细的使用记录,以便税局查询。
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! ^7 c9 n) k' j9 [0 ]5、隐瞒或少报税据(T-slip)上的收入
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2 ]" K% C  l. q# A$ y; ^8 i" L7 @这是最愚蠢的做法了,几乎就是直接敲税局的门,要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统,会自动将报税人提交的税据(T-slip)同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配,电脑就自动发出警报,给纳税人发一封“税报重新评估通知书”(reassessment)。如果查实有隐瞒或少报收入,就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误,罚款额会翻倍。
( O" z9 M! k: D+ w6、收入大大低于同社区平均水平' f1 K  v* x3 z. t( o
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查税员不是傻瓜,如果你住在豪宅社区,但是只报了两三万的收入,必然会招来审查,看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是,税局还可能进行净资产评估(Net worth assessment)或任意性评估(arbitrary assessment) ,这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事,你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。' t% c; O! j; x1 h' W; O
7、过度使用避税手段(tax shelter)7 r$ ?; T) M2 s$ t7 `
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. C2 h# a1 o+ o/ k. F( Z0 x近两年来,税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞,而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的,但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了,肯定会被查的。
, ^8 I9 Z2 V5 N此外,今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往,加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是:某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品,然后宣布该艺术品“增值”,并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中,他实质上是用很少的代价,买到了一个极高的减税额。在今年,这个漏洞已被堵住了。新法规定:捐赠艺术品所获得的减税额,最高不得超过买家最初购买时的价钱。& }5 J: M* K2 |9 }# _
8、出租物业(rental property)长期申报亏损8 p$ u  ?) e( `5 G9 @, p; r
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/ y- ^  o3 Q4 |2 e; a: [# s/ s出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主,今年可能会有重大麻烦。为了避免审查,业主应该注意详细保存好商业记录,证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚,以逃避缴税。8 W# o# a) U; `  ^6 u  y
9、自雇者收入过低
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有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入,一些像餐饮等频繁易手的行业,是税局重点审查的对象。业内人士表示,税局内部有一个信息搜集部门,对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围,如果申报的收入太少,或是费用太高,很可能就会被审查。在过去,一些小商家被税局审查都是有原因的,要么是差旅和促销支出太高,要么就是盈利太低。1 E7 x; p9 i1 Z* \
10、免税储蓄帐户(TFSA)中金额太大+ T" J1 q+ I4 n# n* L1 j0 f
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从去年开始,税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户(TFSA)。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易,甚至一天交易几十次,将账面余额增至几十万甚至上百万,导致税局上门查税。在加拿大,任何交易导致的资本增长都得交税,免税储蓄帐户也不例外。不过,有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束,相信很快就会诉诸法庭。. A( P: |' B& S( u2 ~$ Z

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