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11月05日国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略

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发表于 2016-10-29 18:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
国语讲座 (免费)税务策划和有效财富积累策略 / T, R( n9 t3 ^6 j
时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM 7 y4 R4 G0 F3 J+ I4 C3 L8 J
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)% {% a$ G! B4 W9 d% }
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB9 O% [4 g  K; b+ H
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随着阿尔伯特省(Alberta) 个人最高边际税率从2014年的百分之39增到2016年的百分之48, 公司投资税率进一步增加到50.67%, 作为专业人士,高收入人士, 企业雇主如何有效地利用加拿大的税务优化策划选得尤为重要了.
& [1 g  h! T4 ^% E9 V& V" l当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。* d4 N: @; r0 r+ ^
在实际工作中,经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。 # V% a+ I4 m* z( ?  z

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, s$ P  z- u3 _2 C3 O- i没有人计划失败,但很多人失败于没有计划。俗话说的好,“你不理财,财不理你”. & \3 a6 O0 d9 t

( M6 j& q# V1 p6 v, r如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解,请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
: ~7 m0 {0 _) s( d7 @& r________________________________________ ! n" [1 v' w+ G; @. `
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略: 1 C0 R9 I9 Y8 L0 u; T  K
税务优惠策略:
9 m0 f  f$ G5 f. ?& a! L1. 避税-(Never pay tax)
8 S& Q; i( h/ q2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax) 6 T* ?5 v; I5 Q. f
3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more) 2 o4 {/ H3 k0 ]7 x% @/ B2 H0 D
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP? 8 N, k  A; f% N  o( R4 i9 M
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税,避税的基本常识
! J3 R/ \# t# Q0 q' g! _6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
% G/ `& z% J- s6 k$ w有效财富积累策略
) l- E( z) X. ^$ z1. 在失业的情况下,如何做好家庭的现金流管理
7 H/ M$ X9 g0 ]- y' s5 e6 D; a7 w2. 经济低迷期,如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
5 b; }6 l2 ^, S  z3. 如何规划RRSP,TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
: ^7 |8 k4 c: x3 ]5 n5 W' w( T9 _& ?4. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类(equity)和债卷风险类(bond)的投资比例
) [8 m" q. Q" d" c5. 还房屋贷款, 买免税储蓄账户(TFSA), RRSP哪个更适合?
9 a4 y- E8 U; g6. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
3 ]% Q3 l5 ?1 @/ W5 e7 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,* T6 }. d) F4 x: E/ r+ A
8. 从财富属性的角度看,对于高财富家庭(high networth)如何有效地实现富过两代或三代
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时间: 2016年11月05日(Saturday)10:00AM-12:15PM 1 x- D$ y3 F7 k2 r( T
讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)3 G  V$ R* Y( H( D( {# @
5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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座位有限(20人) ,欲报从速
& I  i  o" F+ h; ]3 `# \- W(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。. P! a6 [. \8 ]7 S# k7 m- N. H
联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
9 \/ x9 E) R7 ]# B. R% dEmail: xuezhi001@hotmail.com
$ ^3 W) \& i) A: j微信ID:zhouxuezhifrank
; n0 W& |$ y  {# j8 B电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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, Y2 c* m, ?" c# l- a2 Y6 _7 \* }Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )
1 H! R* i% k/ O# B
2 ~+ x% {& V. `. l, [  l8 Y资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 6 S% L. T; U( h% O
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) " A% Y* A: _) o( b5 C$ q( h
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
5 ^" [' T2 `+ i, a3 Z/ x9 w$ S长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC) & V& D% M6 b5 b
2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
2 M, ?& {& n7 }! g, A6 g9 B信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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) M  l( X6 A$ e/ B% B, t3 l# r. g2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 9 {; r+ F1 ]  r

$ r: z; C% w9 b, C; x7 B6 `3 S加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
2 T; k: F5 [6 Q# J* A% O. u3 P永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
# n$ F" L& i" O: J宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
( v+ a* m) ]+ q* X8 h百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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) U3 M5 X! A5 s* n5 M/ t0 u) j2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。3 P' G" t9 T7 s+ b. f8 L  p
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 楼主| 发表于 2016-11-3 18:26 | 显示全部楼层
最容易导致加拿大国税局查税的10大行径
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2016-11-01 加国财富通 6 g' L' _$ g2 V2 Z* H5 V

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查税恐怕是广大纳税人最不愿意碰到的事情了。只要被税局盯上,轻则闹心一两个月,重则整个下半年甚至数年内都不得安生。近日,本地英文媒体CBC采访税务专家,列出如何避免税局审查的10个注意事项。
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1、未回应税局要求增补材料的来信4 }; B" ~2 r5 s% ?

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2 X) n7 g% [2 `' S5 F* s在递交税表后,税局可能会发来一封要求增补材料(requests for further information)的信件。例如,一般申报了大笔搬家费或托儿费的人,可能就会被要求提供收据等凭证。如果没有在期限内(通常是30天)补齐要求的材料,税局便会再发来一封“税报重新评估通知书”(reassessment),推翻先前申报的费用。如果纳税人想申诉,则需要通过注册会计师进行相应的说明或澄清,手续会十分麻烦。更糟糕的是,如果纳税人没有及时回应税局要求增补材料的来信,还有可能上税局的黑名单,在未来的数年内也频繁遭到审查。
- T/ \+ f: W7 V4 R5 d# B2、申报的费用、减税同往年变化太大
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在税局的电脑上,每一个纳税人每年的税表数据都会被保存若干年。如果今年的支出、申报的减税项目较往年陡增,税局便会怀疑,继而可能会来查税。
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3、自雇人士家庭办公室(home-office)费用过高
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对于在家办公的自雇人士来说,在申报家庭办公室费用(home-office deductions)时应当小心。假设自家有6个房间,但是却把一半的住房费用申报为办公成本,这就等于在税表上贴上了一张“快来查我吧”的条子。1 x1 H9 i5 J0 f$ q' s
如果想要申报家庭办公室费用,家里一定要有一个专门用来办公的区域,不能用卧室或客厅这类公用的场地。即便是真的在卧室或客厅办公,也很难成功申报。
  o3 R6 G& _) ~0 j4 Q4、将汽车开支全部申报为办公成本' q7 M  j1 B& G, s& N; g

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+ f# S, K, _9 \$ o' ?8 c/ t' I  ?如果我有一辆汽车,专门用来上下班,汽油费可以全部申报为办公开支吗?答案是不能,因为在税局看来,就是从家开车到公司,也是个人使用的行为,同办公无关。
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假如是公司所有的车辆,全部开支可以申报为办公成本吗?答案也是不行,因为税局根本不会相信你从不将公司的汽车用于私人目的。在使用公司汽车的时候,应该尽可能地保存好详细的使用记录,以便税局查询。
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5、隐瞒或少报税据(T-slip)上的收入9 Y8 u- Z. v+ j' K7 W1 T

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5 j# o: }4 _" g; u这是最愚蠢的做法了,几乎就是直接敲税局的门,要求上门检查。加拿大税局的电脑上有一套强大的数据处理系统,会自动将报税人提交的税据(T-slip)同雇主提交的税据进行匹配。如果两者不匹配,电脑就自动发出警报,给纳税人发一封“税报重新评估通知书”(reassessment)。如果查实有隐瞒或少报收入,就会被罚款。如果四年内犯了两次这种错误,罚款额会翻倍。
* h% e! ?5 V+ l. ]- B6、收入大大低于同社区平均水平( e+ |0 f4 u( i% R) b# H
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查税员不是傻瓜,如果你住在豪宅社区,但是只报了两三万的收入,必然会招来审查,看有没有隐瞒收入的现象。更糟糕的是,税局还可能进行净资产评估(Net worth assessment)或任意性评估(arbitrary assessment) ,这意味着他们将动用各种审查工具来查你税表上的漏洞。摊上这种事,你下半年甚至几年内都别想有安生日子过了。+ J2 t5 p( u7 ~2 }) I4 n
7、过度使用避税手段(tax shelter)
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, H& K' Q9 ]1 o6 \) K近两年来,税局对常见的避税手段出台了诸多的限制、堵住了先前的一些漏洞,而过度采用避税手段的纳税人也成为近期重点被查的对象。采用RRSP避税是没有问题的,但是购买慈善捐赠发票这种行为就不行了,肯定会被查的。% i" C; A; {6 ]+ D% u
此外,今年联邦还堵住了一个通过捐赠艺术品抵税的漏洞。在以往,加拿大的税务系统中一直有个利用捐赠艺术品来抵税的漏洞。具体方法是:某人以低价从避税经纪那里购买了一项文化艺术品,然后宣布该艺术品“增值”,并将它捐赠给非盈利机构。在这个过程中,他实质上是用很少的代价,买到了一个极高的减税额。在今年,这个漏洞已被堵住了。新法规定:捐赠艺术品所获得的减税额,最高不得超过买家最初购买时的价钱。
+ Z% u* d% t( x2 r8 B8、出租物业(rental property)长期申报亏损1 t, x: V5 G6 ?/ _' M: W% B& k# j

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3 T8 H) h* z6 ?: j# w出租物业也是近期税局重点审查的对象。那些连续申报了几年亏损的出租物业业主,今年可能会有重大麻烦。为了避免审查,业主应该注意详细保存好商业记录,证明自己没有将物业以低于市场价格出租给亲戚,以逃避缴税。
7 K% J2 B! o' p5 }. e) n! o9、自雇者收入过低
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8 O+ o! R8 t* e; _* P5 R; B2 M有些自雇人士总喜欢多报亏损、少报收入,一些像餐饮等频繁易手的行业,是税局重点审查的对象。业内人士表示,税局内部有一个信息搜集部门,对各行业的平均收入水平给出了一个大致的范围,如果申报的收入太少,或是费用太高,很可能就会被审查。在过去,一些小商家被税局审查都是有原因的,要么是差旅和促销支出太高,要么就是盈利太低。
* O4 W: P# m. a( _. F10、免税储蓄帐户(TFSA)中金额太大9 p6 ^5 k  ]. I  |2 n

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从去年开始,税局盯上了余额过大的免税储蓄帐户(TFSA)。一些户主使用免税储蓄帐户频繁交易,甚至一天交易几十次,将账面余额增至几十万甚至上百万,导致税局上门查税。在加拿大,任何交易导致的资本增长都得交税,免税储蓄帐户也不例外。不过,有关使用免税储蓄帐户交易的争议现在还没有结束,相信很快就会诉诸法庭。5 h& J( R6 v" p5 e
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