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当从信贷机构获得你的房屋贷款后，他们通常都会问你需不需按揭保险。如果你说不要，他们会让签一份免责声明，声明信贷机构不会因为你的死亡或病危而不能偿 还房屋贷款而负责。如果你感受到了压力而说需要，你马上就可以获得一份按揭人寿保险，而保费会加到你的房屋供款中。相对快捷，方便，对吧？但这里有以下8点值得大家注意的事项。以下8点注意事项仅供信息参考用途。
6 L7 p$ q( R; a2 [8 c 1. 你的理赔可能会被拒绝。, q; ?( k3 q6 v3 w+ _
你身故以后，信贷机构可能会拒绝付清你的房屋贷款，即便你已经交纳按揭人寿保险保费多年。信贷机构之所以能这样做，是因为他们是在你申请理赔的时候才审批你的保险（post-claim underwriting）。这类保险是审批容易赔付难。也就是说，在你投保时，信贷机构不审核你的身体状况和各项条件，视你的健康为正常的健康标准。当你去世后， 保险机构才开始审核你当年填报内容和你的健康状况。如果发现你有存在的病症，即便因为当时你自己都不知道因而没有声明，信贷机构仍然可能认定你隐瞒事实，因而拒绝赔偿。
9 l2 V' K1 _, o8 O) E5 I% C 2. 保险的收益人是信贷机构，而不是你的亲人
2 ]: Q2 l" M8 j% g* T 在个人人寿保险中，你自己决定你的保险受益人，而你的受益人自己决定如何使用保险的理赔。他们可以用保险理赔付清房屋贷款或用于其他地方。但信贷机构销售的团体按揭人寿保险的受益人是信贷机构，你的人寿保险理赔直接就给了信贷机构。/ P/ y+ O. v( m K
3. 你可能要交较高保费。
4 v% b( K$ z4 b3 b2 { 信贷机构的房贷人寿保险是团体保险。所有受保人都用同一个健康标准。如果你不抽烟，身体健康，投保于个人保险而不是团体保险可以让你省不少保费。
0 @" Y$ K; u7 f5 r: M T 4. 保单所有权属于信贷机构，而不是你。- l) r8 I, R9 X0 O7 l, m/ M
团队保险的所有人永远是信贷机构或信贷机构，而不是你，即便是你在交钱。个人保险的保单所有人是你。你的保单是你和保险公司签定的，受法律保护的合约。
7 U1 m, {2 q. H 5. 你的保险可以随时被终止或改变。
8 T* [6 r/ y! Y* e; N" ?% P 因为信贷机构是保单的所有人，因此他们能够无需得到你的同意就可以随时终止或更改保单。而个人保险中，保险公司无权终止和更改你的保单。
, ~& t2 _6 n' b* A1 k0 r/ \& Y2 h" \ 6. 你的保险不能和你的房屋贷款一起转移。 ; \" Z, e& ^; r2 O% _- }1 @2 E7 D
如果你换了房子或者转了你的房屋贷款到另一家信贷机构，你不能把你的房屋保险一起转移。而个人保险是独立的保险，永远都跟着你。
1 t, D1 ?7 j" n; ~5 @7. 你的理赔额在降低，但你交的保费保持不变。
+ V3 H5 R7 y z# W8 E' j 每次你交了房屋贷款供款后，你的房屋贷款额就在降低。因而你的房屋贷款保险理赔额在不断减少，但你交的保费却是不变。而个人保险中，你的理赔额是一个预定的值，是一直不变的。
; g3 `. t4 U" q1 `3 J' p2 ^8. 你的保险是不可以保证更新或转换成终身保险的。. 7 ^0 O+ _0 i, Y1 P+ Y+ Q2 M
你不能把把你的房屋贷款人寿保险转换成终身有效的终身保险。每一次你更新你的房贷，你就要重新申请保险。你的保费不是保证的，而且保额不是保证可以更新的。如果你的身体情况变差，你可能再也不能获得保险。而个人保险，你可以选择任意年份如5年，10年，20年或30年更新。大多数的个人人寿保险都是保证可以更新和转换成终身人寿保险的。
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% ~. e8 r- F/ v如果您觉得该信息能够帮助您或者您的家庭成员，或者您想进一步了解如何使用个人保险保障按揭贷款，请电邮至runlin.zhan@f55f.com或致电7807104381! o0 j! r/ u2 |: c- q
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狗仔卡
发表于 2014-7-21 13:36
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