爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
( S  n4 C/ ^/ o* b3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
- D! _! W1 H/ J4 C  v' s6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
5 n: C8 w7 D% x* z& h; b: J  r9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
) h# A3 v4 j/ c( u, k; y. E6 |5 [     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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5 Q4 }4 Y* l) A- E6 f* \/ f8 n$ ]2 e请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
: S* A& [3 b6 I# X, d. _- P, J 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

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爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
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爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

1 A" H$ y7 N  a- ? 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
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9 F' O( J1 C8 ~0 G爱城华人商会
# `- ?, `( n$ [4 U- fEdmonton Chinese Chamber of Commerce
1 @  u' {" C- X% Q信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

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8 B( w# x) C* S/ k% H2013年 11月 05日
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9 c6 }5 w+ `& [3 Y" [; j# t( I 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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" \9 @8 o0 d% c) e! g 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
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- F7 h! y. T( L+ C* r: O; I 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

7 B/ Z4 w# |8 z- h; y3 |' s- u 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

! b# g. ~0 I; @  p; e3 w: L 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

3 X* t1 i4 t: {: [ 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

$ @1 ?# [' y6 n) o0 U% d5 x8 O 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

/ m4 ^) e! I) b. P+ ?( ? 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

- Q& I; x9 Z# O: P9 \4 D% p  ] 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
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: H  v9 b6 x% q. b 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

$ |+ M0 |' a4 v8 M, D$ d5 u# Q 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

/ a. }6 V: z% J' z& F1 Q5 F$ z' m 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
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+ p6 C; f8 |& W8 R9 q 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

' {2 F6 D9 R+ l 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

- q0 X+ Y8 z+ C+ |' ?2 S 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
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先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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8 n0 z% h, l8 B" E6 Z% D 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

$ G9 b( I' g8 U' f+ [6 s 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

" I& n. W0 k1 P0 R0 B! }$ i' O( L 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

+ ?9 k; Z) a4 W  J0 L8 w7 ^David Weidner

james2012

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