讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

* q2 x% b' T0 `/ G  U( @- _8 a
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
& [7 r/ B" O' X) Q4 b
5 x% `! w/ h- `0 k1 |- P& K1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
. X6 S, U# P+ K3 l9 G& k5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
; X( Q1 J4 v$ I7 N7 z5 k7. 海外收入，资产，企业的税务策划
* {+ y2 B+ o- }- C3 y: R8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
: ?+ v, P5 j* ^# z; ?     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
- F+ B. J0 G6 V4 k- Q3 q     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）

! |9 i8 @( E; I6 ~. P7 e
* K& o0 T' f3 Q+ J" p爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
! N& P" P- ^. `1 h2 ]
# V: m2 }' n& v3 N' g5 W 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。




- j. v; H+ t  ^7 O1 p& N7 q
' u- i# f2 {2 {3 y2 u3 k爱城华人商会
* B; O/ u1 t. U% _2 c2 HEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

2013年 11月 05日

( t( ~+ ~* O( e0 p. P' V 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
) [+ f& F( M$ Y
3 p7 T) K( r1 e7 u3 W( F 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。

* L# N/ n5 N3 D! S 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

3 k3 {5 M4 {# R) W( c9 J" c 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

' [8 q2 A+ I$ y1 T. A: h 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
% @% H8 ^; q  @
0 K( K" f8 |/ F! d$ o4 A 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

- B% x/ v! k. A! a; P' ~# j) I 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
1 o% d+ \! T3 X' j* O6 [
美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

9 }3 f. E3 @' J7 ^$ z9 g, P 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

+ e# A$ _, X- u5 ?8 r 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
3 e, }, m6 H- e# p4 q4 a
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
# L, r) A. _- \2 s1 R) \
$ `4 }/ d( _3 y. ^/ h% N 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
7 ]9 ?$ t) |; P6 W1 Q' v
6 m5 `6 x6 w% N# U' E# W" x 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
* U# n- y' Y7 f
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

5 o- ^0 w! _5 l# k0 e' c 公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

0 w" ]  o, {- c+ l( Z5 U 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
# r& \( o6 [+ h
! C* ?& x+ y$ ^ 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
3 k8 {2 D+ N9 i& ?5 r
然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
- o! _* G+ {* o: j) t5 K0 v
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
8 v& c8 _7 A7 y5 K
! `3 E, n5 e  ]David Weidner