讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

" N* }8 u- v3 x1. 遗嘱的三种形式
: Q" k1 ^+ f4 f6 }  X4 k2. 如何制定免费遗嘱
; D$ z% l: y; n/ @4 A' n3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
- J& L3 Q8 c1 B! A  k" L6 R5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
( O( K# n! b8 V* I% _: W6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
1 D$ v1 R0 l& l1 H/ @8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
- W% Y. w6 F- y! d- N% |6 n9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
: Q: ~2 y8 }2 ]7 l% ]     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
; i: T, j1 r4 s# U     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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" B' P4 y5 @! H& Q, u- ^$ b& S) N请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
1 q5 ?+ V) x# A6 P' S9 J 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
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. O' j5 k1 s  w4 i+ D- ^爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
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爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
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爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

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爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
* V; j: n2 h" _: H" O! M1 n信息分享，团结互助。
3 l& @" `# v7 G% n* m. `& P  @ 团结就是力量，信息就是财富！

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不听巴菲特之言 错失投资好时机

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2013年 11月 05日
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就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
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6 b. z# r* N6 r2 T: p- C' ^4 `% [ 当然，现在看来那是个绝佳的建议。

- e0 X7 O- T; }% v( `# ]9 p4 Y 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

( _7 i  W( o& k) k/ v* y9 G3 R) U: L4 c 巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
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: b) z" B1 m0 T# E3 |0 n 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
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巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
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5 {% j+ x7 N# ~ 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
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巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
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投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
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$ ~; b5 }; |: l7 Y  q, ~: F  u 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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: z' x6 h0 w% b2 p: M 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
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6 f) w+ q/ L8 j' \4 A. c4 q 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

" }- z# r7 A0 Y* o 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。
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" Z- o6 _  f! F 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

1 \) E0 c: P5 v 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

0 O6 }6 |8 G% s1 T( e 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

+ y) U. M% h; |& e- \! z 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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2 H3 d6 L- O9 P9 x6 O2 D/ ] 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner