讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

' N" U- p! }2 Z7 s4 @: V爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
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* `( ~3 T! k4 V) w$ m1. 遗嘱的三种形式
0 `3 t- Y0 B) Z8 n8 b2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
# u: R# `+ x% B5 r0 N5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
( ?2 A, ^; C1 m& ^3 d3 [7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
1 r& O/ u. a/ b6 A9 R/ s$ t 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
3 e9 x. ~) ?; T' @* {% i2 n6 g11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
5 l- ^8 d& ?' v) Y2 ]$ S4 R     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
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请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


, i& n! t5 d1 C: Q- C  B$ z+ T# p爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
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. x7 t% l' o7 N% w7 M 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

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爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
5 v0 j& b! C/ Q; b" p3 |信息分享，团结互助。
  a+ r5 l; f2 i% O 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机
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2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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" U( h. ]9 P& `买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

: f2 Q9 Q8 N* x' c5 Q$ M3 b当然，现在看来那是个绝佳的建议。
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遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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. k& E/ P) B* ?2 L& j% [* K, G巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
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2 Y3 A+ H) I, t, J" E& _) x" p但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
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巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

8 i; ?8 A& e* A% A% w& W0 O我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

, {% Y2 S4 G+ G  \; v巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
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但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

- K$ u, _; j2 d5 T+ l' \6 R0 v资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

. u2 p5 H8 u- F+ ?! q) l' B现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
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1 i7 r) l6 N0 t5 d! y今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

% n0 h$ o. F/ ?6 ?6 `我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

8 U3 t) D7 m9 U- x+ F% ~即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
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先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
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8 h+ M4 a6 N& ~8 ]$ N然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

( {1 d. m) K& [1 p8 c( l9 G# f对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
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' y; G5 Z* Y5 a" B5 c2 t而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
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% \# X, p5 `$ [# P7 X5 U. IDavid Weidner

再实话实说

那您买了吗？？不然全世界都是巴菲特了。
6 J8 J$ W6 f6 t7 j- p. F其他人是99%的人，独具眼光和策略的只有1%的人。

echoxu

信息发布的太晚了，错过了。还有下次吗？