网友被骗17万：私自货币兑换要当心

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作者：萧山 谈海
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最近温哥华警方发布警示通知，称一段时间以来已经发生多宗货币兑换诈骗案，一个华裔男子利用本地中文网站，主动寻找并电话联系需要私下进行外汇交换的客户，承诺快速帮助他们将人民币兑换成加币，最后使用「跳票」支票进行诈骗。警方指目前已发现四宗类似案件，累计被骗金额超12万加元，提醒公众小心防范。网友Shirley致电51编辑部说，她也是货币兑换诈骗案的受害者，被骗去了17.1万人民币。
0 a" O0 Y$ Q) [/ i: j$ |- j看见钱到了自己的账户感觉很放心 加拿大 51网
据Shirley介绍，她自己有过多次在网上寻找客户私下换汇的经历，从没出过事，不过以前换的金额都比较小，这次换的金额最大，谁知道就被骗了。
Shirley说，她在国内的弟弟不久前因急需用钱，她用房屋抵押从加拿大的银行借了加币汇给了弟弟。最近弟弟要还钱给她，她便在网上登了广告，想用人民币换加币。7月12日，广告登出不久，就有一个操北方口音的中年男子打电话给她，双方在电话里约定换1万加币，最后中年男子又说可以多换一点，Shirley便说那就换3万好了。
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中年男子说他会先把钱打到Shirley的银行账户内，等Shirley确认收到钱以后，再把钱打到他指定的北京招商银行一个人民币账户内。Shirley本想约对方见一面，但对方委婉拒绝了，还说他信任Shirley，所以先打款到Shirley的银行账户内，这让Shirley觉得比较安全。
% J: `6 R- j& h4 Z9 j: p% n之后双方通过手机短信联系，中年男子果真把3万加币先打到Shirley在CIBC的银行账户内，并通知Shirley查看自己的银行账户，Shirley一看，3万加币确实到账了，于是便放心的将17.1万人民币从上海打到对方指定的北京招商银行一个人民币账户内。 加国
0 p) i" o. E* _7 D3 K3万加币怎么就没了？
Shirley说，3万加币到账了，她也把17.1万人民币汇给对方，觉得这桩交易就已经完成了。然而几天后她接到银行电话，告知她存入她账户的3万加币跳票了，支票已经被作废。Shirley马上上网一查，果真3万加币消失了。银行记录显示，这3万加币是从温哥华不同的3个银行柜台存入的。
8 M! i8 s' ^2 Z. l- oShirley马上打电话给中年男子，结果对方电话关机，并且就一直没有打通过，发短信也没有人回。Shirley这才意识到出事了，大脑一片空白。
联系不到中年男子，Shirley就给北京在招商银行工作的朋友打电话，请朋友查自己汇出的那笔款，结果发现款还在该账户内。Shirley觉得似乎还有一线希望，通过关系马上到当地派出所报案，结果派出所说没法立案，此事要在案发地立案，只能给备案，要等加拿大警方的通知才能正行动，去冻结该账户内的钱。
8 k; D4 R8 _; y& J( U# bShirley担心在这期间对方会把账户内的钱转走，最后在银行内部工作的朋友答应可以临时将该账户冻结10天，10天后就只有警方才能控制了。银行内部工作的朋友告诉Shirley，这个账户内当时有32万人民币存款，而且最近一段时间该账户经常有大笔现金汇入，从账户户主姓名看，应该是盗用了一个别人的身份证开的户，因为这个户主从没有出国记录。  
' {' y% E& ~3 R% @Shirley马上到多伦多警方报案，警察局做了记录，但Shirley明显感觉到在警察眼里3万加币的案子太小了。
8月21日，在银行内部工作的朋友告诉Shirley，这个账户内的钱已经全部被转入深圳一家银行的账户内。

% L6 m! G) D1 [5 W! Y, k- C( i1 t温哥华已经发生多起类似诈骗
3 @. B" p( G# \6 S据温哥华警队金融罪案科的朱镇波警长介绍，从今年5月份开始至今，在大温地区已连续发生4宗类似的诈骗案件，被诈骗金钱总额逾12万加元；警方现已锁定一名男性疑犯，但还未采取任何行动。朱镇波相信仍有不少受害者还未报案，希望他们能尽快与警方联系，提供更多消息。
6 O  T! k! c3 `" t根据警方描述，该名男骗徒登入本地中文网站，主动寻找需要私下进行汇兑交易、将人民币兑换成加币的客户。随后骗徒电话联系受害人，承诺只要将需要兑换的人民币汇入骗徒指定的在中国的银行户口，就会将对等的加币转入受害人在加国的银行账户。
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/ I/ t- |5 r9 \! P* s, u1 O1 ]' X警方称，骗徒通常通过电话进行交易，拒绝见面。但却会亲身去受害人提供的银行账户柜台，使用支票进行转帐，但其实所开出支票的户口里根本不够钱(non-sufficient funds)；随后就对受害人称已完成转帐，并叫他们立刻从网上查看银行纪录。
由于一般支票不是马上完成结算，但银行纪录却仍会出现有关「转帐」，所以当受害人立即上网查看银行纪录时的确可以看到该笔款项，因而相信骗徒已信守诺言，遂根据骗徒提供的在中国的银行账户电汇去对等的真实数额人民币。当受害人后来发现自己账户中的加币支票不能兑现时，骗徒早已成功收到有效的人民币款项。
警方相信，类似案件的受害人并不仅仅集中在大温地区，且骗徒也不是只针对加国公民。华裔留学生、新移民等都是受害的主要群体。在最近被发现的一宗案件中，受害人一次被骗过近4.5万元加币。
# X3 P+ e( B& g. U& w9 t" @4 }警方提醒公众，如要私下汇兑，尽量见面交易，最好一同前去银行；交易时，致电或亲临银行确认钱已到户；交易双方最好预留等待时间，防止发生跳票。
Shirley得到温哥华警方的消息后马上与朱镇波警长取得联系，温哥华警方随后联系多伦多警方，多伦多42分局警方再次找到Shirley，重新做了笔录。朱镇波警长告诉Shirley，骗徒使用的是647开头的手机，但是是从温哥华打出的电话。目前多伦多已经有两个人报案了，温哥华报案者又增加好几个。
% e) `  E  \7 f3 o3 X) `Shirley不知道钱还能不能追回，她现在只希望将骗子绳之以法。
加拿大银行针对支票的Hold Policy
* q4 T: C7 h( g# j1 R一名在加拿大银行工作的人士表示，Shirly 之所以上当，是因为不了解加拿大银行对支票都有一个缓存制度，也就是大家常说的Hold Policy，客户在银行的账户内存入支票时，该支票尚未进入清算程序，即开票人账户尚未被扣账，银行在一定程度上是先垫付了资金到客户账户，然后再通过清算程序从开票人账户行处获得资金。在这一环节中，有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票，原先存入账户的支票金额会被扣除。
银行收到客户存进账户的支票之后，马上会在其账户上显示此笔款项，但是此款项实际上并没有过户，银行一般会Hold 7-10天才能真正完成款项过户手续，Shirly应该耐心等几天，等到支票真正兑现之后再把自己的款子打给对方。
' B  p$ o% {5 v- d- D7 `' Y* ]2012年3月，加拿大联邦政府落实2年前预算案的一项承诺，宣布私人支票款额1,500元以下，银行不得超过4天才过账。
7 \! O+ O: V" U6 }% _! E' _% F1. 加拿大联邦政府支票
2 s$ n* |5 n, D6 B( J5 A银行按规定可以为客户和非客户提供1500加币以内的加拿大联邦政府支票取现，条件是客户和非客户必须按要求提供其身份证件。注意，只有加拿大联邦政府的支票是不hold的，即可以cash out。而银行仍然会hold省政府和市政府以及各种政府机构开出的支票。
; I1 s' U7 a! Q! |2. 加拿大本地银行账户开的加元和美元支票
加元支票最多hold 7个工作日，美元hold 10个工作日，从存入支票当日算起。
3. 美国金融机构账户开的支票
! F$ V% Z! B2 h3 P) L( i3 ~+ `3 g最多hold 20个工作日。
0 v: N  l6 k' v$ u) Z0 U8 e. s% M4. 加拿大或美国以外的金融机构账户开的支票
- U$ N' ?1 s, ?( l5 G5 l' T最多hold 30个工作日。
8 i7 [& r8 `$ q+ y9 E; \那么上述holding period是否都是一成不变的呢？并非这样的，因为规定的最多天数，所以实际操作中可能会hold天数少些。一般来说，参考因素有以下：
1.存款人的账户历史(曾经有多少支票被退回) 2. 客户的平均账户余额(是否有足够资金供退回支票扣款)
3. 客户在银行的开户时间长短(了解客户原则)
4. 客户和银行的关系(该客户是本分行的客户还是同一银行其他分行的客户) 5. 支票类型(是个人支票还是公司支票)
6. 客户在银行的其他业务情况  
+ y$ y+ U) M8 F7. 是否有其他非正常账户交易