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高枕无忧1 · 发表于 2011-7-9 14:27

本帖最后由高枕无忧1 于 2011-7-9 15:30 编辑

从工作中体会到几乎所有的客户最为关心的是价格，而忽略了所要保的内容或保险度。事实上好多朋友都不知道到底房屋保险到底保什么，哪些不保。比如自保是多少，有无地下水的保险，额度多少。这其中大家最不熟悉的是：房屋保险有三个不同的级别。它们的保险幅度不一样，价格也有区别。很多保险中介或没有时间给你解释，或故意不解释。听说TD为了压价，卖的保险不是comprehensive FORM. 这三个不同的版本英文叫：

comprehensive FORM
broad FORM
standard FORM

房屋保险主要保两大部份：个人财产和个人责任。在个人财产下面，又主要分房屋结构和室内财产。这三个不同的等级的区别就在于对房屋结构和个人财产的保险程度的不同。

Comprehensive　FORM ：　保险法的定义是:它是它对房屋结构和室内财产同时提供 all risk的保险单：除了保单明确提出不保的部分，其余的什么都保。保险公司必须证明你的损失是排除的，否者不能拒受理。房屋保险不会保所有的风险和财产。常见的不保的有：战争，骚乱，核污染，故意和犯罪行为，自然损耗，租客的偷盗, 商业财产，真菌等。值得一提的是，如果你的房屋每人住３０天以上，如果有了损失，保险是不会赔偿的。这种保险最为高级和广泛。也最贵。

如果你的保险单是 broad FORM,　它对房屋结构提供 all risk 的保护，而对室内财产只提供　named risk 的保护。　Name risks 　意思是只有在保险单里例举的一些　风险，它才保。如果造成你个人财产损失的直接原因不在这个列举里，保险公司会不理会你的申报的。通常 named perils 会被火，烟，爆炸，风暴，雪及冰的压力影响，　偷盗和故意破坏等等。　

保险界最常引用的例子来说明这两者的区别是：如果地下水回流造成地下室的墙壁和一些家具的损失，比如地下室的沙发。如果你的保险是broad FORM. 保险公司会修理墙壁，而不会理会这些家具。所以如果你有地下室，我们都不会推荐broad FORM .

相比汽车保险，房屋保险的条款要复杂得多。需要了解的知识也很多很多。

yiyi · 发表于 2011-7-9 14:41

雨儿点点 · 发表于 2011-7-9 15:08

jijing1111 · 发表于 2011-7-9 17:50

如果你的房屋每人住３０天以上，如果有了损失，保险是不会赔偿的----???

精打细算 · 发表于 2011-7-9 17:53

明年房屋保险估计都会涨。 Slave Lake 这次的火灾把 W 保险公司折腾惨了。整个镇超过40%被烧毁，而他们之前在当地接受不少投保。

火灾属史来加拿大第二大保险索赔灾难。

精打细算 · 发表于 2011-7-9 18:11

这里有必要提醒大家的是，房屋保险如果超过48-72小时（视乎个别公司条例）无人在家，一旦面临索赔，保险公司可以拒赔。

原因是，保险公司的风险是与房子居住的人挂钩的，超过指定时间没有人巡查房子，一旦出事时可能不及时被发现而遭受更严重损失。

切记，如果回国或到其他地方旅游，最好把钥匙交出，叫友人定期到房子巡查。

helena2 · 发表于 2011-7-9 18:21

明年房屋保险估计都会涨。 Slave Lake 这次的火灾把 W 保险公司折腾惨了。整个镇超过40%被烧毁，而他们之前在当地接受不少投保。 / o# J, s$ [9 D) T

- T+ W( W4 V, C! Z) L火灾属史来加拿大第二大保险索赔灾难。 E. R. Y) X$ @ k9 V3 C- A) v6 G
精打细算发表于 2011-7-9 18:53

第一大是哪个？

高枕无忧1 · 发表于 2011-7-9 19:28

明年房屋保险估计都会涨。 Slave Lake 这次的火灾把 W 保险公司折腾惨了。整个镇超过40%被烧毁，而他们之前在当地接受不少投保。 9 C! ~, t: D& z" s: R P5 A
( M K+ s3 ^$ M+ x! f) N" G; [
火灾属史来加拿大第二大保险索赔灾难。
% Y% `0 V6 m& E, V精打细算发表于 2011-7-9 18:53

精打同行: 你所说的 W 公司是指 Wawanesa 吗？据我说知，几乎所有大的保险公司这次在 slave lake 损失惨重，包括： intact, all state ,cooperator,etc

韩韩 · 发表于 2011-7-9 20:10

所以如果你有地下室，我们都不会推荐broad FORM 9 p1 B. @5 S0 Q2 t& G* J9 y7 ^
高枕无忧1 发表于 2011-7-9 15:27

那就是要comprehensive form？

高枕无忧1 · 发表于 2011-7-10 09:36

如果你的房屋每人住３０天以上，如果有了损失，保险是不会赔偿的----???
# K: W, ~% f2 d6 a: ^jijing1111 发表于 2011-7-9 18:50

不好意识，应该是如果没有人住，既空（vacant) 30 天以上。
你须通知保险公司，加个vacant endorsement，这样保险公司会cover 的。

瓶盖2 · 发表于 2011-7-10 10:56

GOOD， THANKS。

随心随意 · 发表于 2011-7-10 11:39

收到谢谢

home_ed · 发表于 2011-7-10 12:32

请问, 如果把房子(single house) 出租给一家人, 那选择那种房屋保险好?

老朱 · 发表于 2011-7-10 12:38

海棠 · 发表于 2011-7-10 13:49

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