银行调高按揭率 称不会引发债务危机

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作者：牧涛
近日，本国的三大商业银行相继调高了按揭率。联邦财长提醒民众，要做好利率进一步上升的准备。对于业内机构关于按揭利率上升将给本国居民带来债务危机的警告，本国的两大商业银行不约而同地表示，尽管加拿大家庭负债沉重，但是未达到危机水平。即便未来利率恢复到了正常水平，也不会出现债务危机。商业银行或持续提高按揭利率
  I# T' J7 S* M5 u6 E& ?- J本周一，TD银行和CIBC宣布提高家庭住宅按揭利率，成为自上月联邦政府宣布将收紧按揭法规后，最先宣布提高按揭利率的两家银行。第二天，皇家银行（Royal Bank）也随之行动，宣布调高名下部分按揭利率。
: Y. m& t2 ]4 S8 b9 O* s, ]这三家商业银行均将5年期固定按揭利率调高0.25％至5.44％；此外，皇银还将名下5年期固定按揭利率的特别固定息率优惠同样调高0.25％，增至4.39％的水平。本国其他的两大商业银行，满银（BMO）和丰业银行（Scotiabank）暂时还未公布宣布提高按揭利率的消息，但是通常这几大银行会一个接一个地宣布，间隔不会太长。


联邦财政部长费拉逖表示，数家银行近期相继调高按揭息率皆“在政府的预料”之内，所以他对于银行的做法并不感到意外。他还预测，由于贷款利率一直徘徊于接近历史性低位，因此将有更多利率上调情况出现。
8 h& }. Q9 o' z财长还提醒民众，目前的利率仍然非常低，所以要做好在未来日子看到利率进一步上升的准备。
# s' Z) k3 p) D' x, _6 R* b业内专家则解读，央行尚未调整利率而商业银行就开始加息，反映出他们已经认定央行在未来肯定会有提高利率之举。本地大部分经济学家相信，联邦央行将于今年春季末或夏季初的时候，再次收紧收紧货币政策。至今年年底，央行的隔夜拆息率将从现在的1%升至2%、甚至更高；至2012年底，央行将进一步将利率增长至3.5%，也就是正常水平。
调高按揭率不会带来债务危机
上周，本地经济顾问机构Capital Economics曾警告，一旦央行利率和商业银行的按揭利率上升，将给本国居民带来债务危机，并最终“挤破房地产市场的泡沫”。然而，昨日（周三）本国的两大商业银行，TD银行和满银（BMO）不约而同地表示，尽管加拿大家庭负债沉重，但是未达到危机水平。即便未来利率恢复到了正常水平，也不会出现债务危机。
据悉，TD银行与满银(Bank of Montreal)在各自的报告中用不同方法分析了本国的家庭债务，得出了基本相同的结论，都认为目前情况可以应付。
TD银行还推出了一个新的负债指数，其中BC省家庭的负债指数最高，也最容易受到利率上升的打击；紧随其后的是阿省和安省，它们的指数也在100以上；而最安全的省份则是曼省、大西洋三省，和魁北克省。
首席经济师亚历山大(Craig Alexander)又指出，即便在负债指数最高的BC省，也没有响起“家庭债务警报”。
. Y9 E  O, Z3 c$ p满银副首席经济师波特(Douglas Porter)则评论，尽管本国的家庭负债和收入比例已爬升至148%的纪录性水平，但是受央行超低利率的影响，偿债率（Debt Service Ratio）也在下降，这减轻了人们的偿还负担。
. Y1 z0 p' c, X1 J% n- _; x其他令人乐观的因素还包括：股市“近乎奇迹”的反弹，还有坚稳的屋价与家庭资产接近纪录水平。他还提到，去年第3季资产对收入比例升至420%，而且继续爬升。
至于央行之后的加息，波特也不认为是件坏事，至少它同时提高了储蓄利率，有助于本国居民增加增加储蓄，
* i* }' z: b# j9 l; J6 K' Z波特最后表示，满银不认为本国有有债务危机。同时，政府采取的许多措施，也对于避开危机也有帮助。两家银行指出，财政部长费拉逖(Jim Flaherty)最近宣布，收紧按揭资格的规例，是正确措施，它压制房屋市场，因为那是加拿大家庭高负债的罪魁祸首。
. X2 k: w; K2 B- H- ?" j- ^皇家银行也预测，即便央行利率和商业银行的按揭率增加，今明两年本国的房地产市场也将保持稳定。在最新一期的预测报告中，该银行的经济学家预测今年房价会增长0.5％，明年则增长1.3个百分点。

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