请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

+ k- e9 A; x8 n: z+ i
我们家的情况是:
- R1 \/ l2 W4 H一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.

. V4 |+ L: K& U; U9 {: \( g, c请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
% \( A' |( z5 F& ^& m" n
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
# e$ T  U7 |* V# D$ {我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
3 O- ~* j( l) G  \: p% @% Q         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
; w" v! u6 C% Z9 ?1 \# o
另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.
# N6 v3 W( w0 g6 g/ v1 o4 I
再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
8 Z" e) x6 O! o: d
/ g7 B# ?7 l, Q
; A& i/ ]$ l4 d$ I1 h3 d以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
; L( d& S( n+ W& S  e你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
' F/ l& {% ~  u3 n在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

3 H, h1 X8 Z0 ~+ x" H. Q# v我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
5 l6 v( ?/ h. t+ a) ~) y8 m# lFrom_China 发表于 2010-10-25 10:44

别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
: ?1 i! H+ C( F& @) ]( o8 Q现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.

7 v0 N) h+ H  U1 O* z" t我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
$ W0 A# H/ q, |$ U' h2 ~这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
refinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
5 F! h/ K; f3 Z) Q7 `4 o还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
0 F% M4 O+ t, @0 @! k祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
9 t5 P" Q, R4 `/ e比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
7 y4 @/ b: C1 r7 _比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
1 F! D% O9 f- q5 Dsupervisor 发表于 2010-10-25 21:58

$ l  D$ W0 _, e5 `% t& ^/ t$ n  H
* p6 e+ r8 X+ D, r( X% n" \
depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.