请教: 我需要 refinance 吗?

From_China

" |0 I) x7 L- g9 u- `0 n9 c8 I
我们家的情况是:
一年前买的房, 35万, 首付25%; 25年期, 用的是 TD bank 3 年固定, 利息3.25%.
/ g, x6 z& v, N  E
# X! e9 H5 m; c; s+ E* `9 G1 D" z1 z请叫大家,  向我这种情况 需要 refinance 吗? 是是否可以帮我们提前一点还清贷款呢?
欢迎大家踊跃发言.

xdf

看不出为什么要refinance。
$ o# g7 i1 o: \  ^! f除非你现在有一大笔闲钱10万20万的，又不在乎罚个1-2万的款的话

From_China

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?

我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?

张玉

首先:  REFINANCE 之后的利率能比3.25 少么?  少多少?  
" ?# B5 n2 y; q0 s: E+ h% X7 C# X         未来2年， (因为一年已经过去), 省下来的利息够需要给TD 的PENALTY 么?  
2 M' U( ^4 ?- _' H
, w. X( v1 Z9 R# \. A  H; |* ^9 j1 f另外:  你对两年后的利息乘什么态度, 要是觉得会涨,并涨很多, 则, 现在LOCK IN 一个五年的低利率会比较有意义.

再其次, 你现在的MTG PAYMENT 是多少， 占你家庭收入的多少百分比. 你们是不是可以承受利率的上下浮动, 如果可以， 是不是考虑一下VARIABLE ,   至于OPEN 还是CLOSE , 看你们是不是死工资的收入,等其他情况了.
" m: f- y; d2 o5 G4 f5 D
- x% D- K' j0 c( F: O. T% B/ N/ s
, W9 u6 X9 Y' y2 x1 |以上愚见, 不一定值得参考.  LOL `~~~

From_China

张玉, 非常感谢你的回复.
你的建议很实用, 我会仔细考虑一下.
在次感谢.

xdf

如果我一笔10万的闲钱, 还要 REFINANCE 干什厶?
2 N; z$ ^1 Z" T0 C! m& f
我理解 refinance 的利率低, 所以可以用它还高利率的 mortgage.
我理解的对吗?
! o- I, ^1 C: e: j+ R  Y% {From_China 发表于 2010-10-25 10:44

, V6 V. _% c* g' ?5 Z2 p5 N' G9 F
4 E% |9 X* h" Q5 T& X( I# C别误会，我的意思是 现在还有比3.25%还低的利率吗？即便有能补偿罚款吗？
如果你有一笔闲钱，比如在国内卖了房子或炒股挣了钱，可拿来大幅减少你的本金，从而减少你的利息支出和弥补罚款损失，同时期望未来5年利息会连续上涨的话，不妨考虑一下refinance.

From_China

谢谢, XDF 的答复.
  b$ r/ h6 G  M. C: w0 k现在REFIANCE 利率是 PRIME RATE, 所以比 3.25 低.
! e6 `/ Z$ H$ k! g; ?2 p9 L至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.
- I0 e1 Y' G4 [- [" F" ^) B
$ f: @' t3 D8 J5 Z% a; W. R我的担心是办理 REFIANCE 的一些费用, 会把好处抵消掉.
- T& U0 |' u% ?: z你觉得的呢?

xdf

“至于银行, 只要我的多付出部分不超过20%我的贷款(一年), 就没有补偿罚款.”
0 T+ K- i" G5 e  W这句话应指的lump sum payment，对吗？如果是，跟refinance 没什么关系。
! A0 L' p" ]4 erefinance是要终止旧的合同，重签新合同，意味着先要交罚款，并有律师费等项支出，估计下来得不偿失。
% {4 f+ J- u* C还有一个办法减少损失，就是换家银行贷款，新银行可帮你交一部分罚款，看划不划算。
祝你好运！

supervisor

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
$ E5 a6 a' y% c6 D+ k5 p7 L比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部分相对利率更低的贷款还部分3.25%的贷款。
- _- s3 i' {5 }1 \, f* Q' ?, Z我自己以前考虑过但没具体操作过。因为以前line of credit 不多。

张玉

应该可以拿房子做抵押的 line of credit 付一部份房贷。
* c/ d' J! o( [  X比如scotiabank 可以在房贷之外再给1年的贷款2.44% ，贷款额由 line of credit 额度决定（我的理解是另一种形式的line of credit, 请专家指正) 。可以用这部 ...
supervisor 发表于 2010-10-25 21:58

depends on how much equity you have in you house, every bank have the same idea, diffrent names for those products.