请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
8 z* p7 G- w1 c( `7 p现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

7 S+ v$ j9 `+ I7 i4 F1 n请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

+ o/ |1 K: n5 b

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
6 w1 B- w- @, B) ]4 K2 U0 C现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
) X) r# Z# k. X4 A0 U$ A张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
. v8 ^) v( g& V! ^  e6 u  c# q一次审批，循环使用。
, H/ X8 v7 S0 Q- G# h8 W  j还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

! H8 ^0 e$ Q+ j  m; o# pRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
- J4 j* R/ H$ u% [# d  b将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
; Z# w5 m9 r% S贷款MORTGAGE SEGMENT.
( Y2 B( k  }* f4 M; [$ A) V( {请看以上的例子。
* o# o+ U+ V% E* `' F6 X% Z1 K
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
4 L! H" k+ ?3 K; ]
- o1 ^# u: j/ h% N房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
, G. f1 I( k) o. s2 YRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
* E& f* l/ n* U( m6 x/ I200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
  @+ y; {1 c. V6 ?; F另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

( |3 g2 F4 q9 U- R" O
楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

: r* d  T" E# M$ f( p1 t理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
8 J% q( D. b; ?/ G6 I! u7 o
6 t( G  ]2 L: Q( K4 P* X% N例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
+ O! `( ]  D1 MMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
- a$ p0 M+ Z6 E. {- ]Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
1 }$ c- |8 K2 i* ~总额：３０万加元的贷款

一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
% O1 F8 U- w8 L) m
! e# _6 e2 y& I7 T6 c所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
8 H$ y* b2 O! E  E  c4 k随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
' @  b. T, {1 c7 ~, \: x, \/ t
6 O: R6 n. u; D. {2 B) w例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
% T6 A& |* L( Y9 s) i6 d
5 C1 d2 }: v) R& e8 n6 w- u1 h) y! S" ~1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

2 O( G5 `* b, H/ s3 [* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
9 l! k3 q7 ?8 `* [* s
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

6 O5 D7 c  F0 _市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
: r+ l, F! L& a4 A+ A
' d6 z  p& a1 o贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了