请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
: f8 x1 a! u- b' j0 p
# o/ \* G, \9 N- K比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
5 y0 r; R$ l- c3 T8 }  ]' H( N% k
/ O# ?% ^0 d" I& q5 b7 l请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

: h0 V$ T6 C& T6 h' }7 k

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
- d% d$ v3 j( j% m& o
3 ~* L1 ~. S- n5 X比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

( i: N& E! x, j- {7 VHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
8 H9 D3 B" p) e$ j! a一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
- U7 o7 I  u& g5 i3 L3 w可以只付利息不用付本金。

% }% f; i) }" f& A% ?4 o' ]RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

5 Q- h/ i, J# X% J) F3 B& Y在以上的基础上还可以，
- z. ~6 I8 @1 ]& f$ y将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
$ I9 z. V0 }: s! I, O) t请看以上的例子。

' J) c( b, F4 _4 i( q( v6 h- V4 {0 ]× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

; u5 q8 u5 ]4 p2 M) G房子价值 500，000.00
# ~3 F! z4 g  i4 r在ABC 银行贷款200，000.00
# N$ X7 j- v' g6 U' G/ N: W' RRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
- P6 j: X7 `+ H8 K' \7 N另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
! P$ ?# A" `: N! H, eRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

& Z0 R  \2 q! \- |- Y8 c; o3 @理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
2 x. ]1 C$ O2 X+ m6 o+ h
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
. n+ z+ _9 L" T" d& N6 u
Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
7 h( s6 U% u( MMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
9 S( @6 Y& j) d% _, t# w
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
4 G$ A/ G3 m' T! N4 L; F; A" U
8 F7 i& \1 _2 g" ?/ u( l8 s/ M所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
" @' D* H- G. s/ @$ Y  f" ?随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
; L' f! [. M' o9 D" d0 g, E
* ?0 E: l5 C) L) X, {; ^例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
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7 W& D$ h# N) @7 @* H: ?1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
; i# o; w5 z/ v& `7 r4 o. Y
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
) M8 |/ b4 X. V/ ], D* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
% W0 h: x/ C. J  ]
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
0 O( q! F# \  W8 i. E, N3 |/ D但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

3 c% e9 P; z+ A# A) a传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了