请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
; z. Z: ~- R5 t- S5 X9 b+ q
3 n$ o& d% t! [: O# ?2 I" ?比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
& k" I/ W: O, \1 d7 M现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
' h% ?) e; _, O; m' J4 b
; P% F3 ~! }) U: }3 d( v请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

7 c: _& u7 i, n  `

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
7 u7 |' w; M% O9 I$ t! T9 p
% h  K+ b& S: \, Z比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
* K5 Q! _. W; g( t现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
6 D6 d1 J9 i4 O% ]张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

4 t  Y3 N3 r5 p. S0 K2 XHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
# J( g9 C8 X% X一次审批，循环使用。
. m8 o$ E1 \5 `7 p# G  \: P还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。
8 ~4 A; p- G7 g0 \  E
RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
0 s2 I0 @: x9 I3 A
在以上的基础上还可以，
0 t3 c& I3 Y+ T将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
, C! h) J2 V/ S  O/ q* O贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。
% L( R+ `* }# W; e* V
× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
: }9 H: P( P' P  d: z! g7 x9 O8 C
5 V" o+ i" ^$ d0 A0 l房子价值 500，000.00
% ]( r' n" A" U* B在ABC 银行贷款200，000.00
) r! B+ Z4 |6 i  N0 d% x; PRBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
, n; Y# q$ E8 j- g1 h+ q: J2 u. |/ ~200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
$ @1 ~" Z: w- }) d; j4 X另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

4 i% V- b$ @! G& k
+ F0 S" u: y" @- J! q- c楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
! z% U, X: `9 d  ^
* l$ L# z" {0 w& G4 S7 \Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
" }% s) e8 u6 X4 ]% f9 s" P9 MMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
; c0 a! t) ^; Y$ V  s+ m, c, LMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
4 k2 A9 V3 J3 o8 ~: H/ SMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
6 v8 `) b7 Q* t0 P, \2 L6 h4 }总额：３０万加元的贷款
$ b2 p5 [9 @( z: [* c. {5 r9 N
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
: i- ]4 H( |8 {8 k( K
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
7 C) p) ]. ~& O. V随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!

/ h3 v4 `- \& S9 L8 ]: S例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
. @( s9 p1 @" U# m2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
( s: d# I. L& h( T0 N+ Q
1 g* [+ D0 x6 \9 e/ b( H; c* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
8 s; L2 t. H9 e* j$ X
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
+ I: e* T: @3 s  s但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

2 ]  W6 m! F4 y9 Z传统银行会借出大约市值80%.
& p  [2 A7 g% W# i  f4 Q
市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
% H  j  f. V" z3 f2 t( W
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
- h2 Z" D: N3 f/ S. a这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了