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本帖最后由 精打细算 于 2010-7-2 12:59 编辑
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楼主你再看下这个例子:! L# F- K4 J0 O5 s+ r, N5 T2 M
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)9 D3 j2 ^: w& f; ?0 E$ N/ v8 ?
: r* d T" E# M$ f( p1 t理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理,达到降低风险的目的
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6 t( G ]2 L: Q( K4 P* X% N例子, a先生在温哥华买了一套公寓,40万加元,首付10万加元,30万加元的贷款在皇家银行已经批好.如果用传统的贷款方案,a先生必须在房屋贷款的种类中选其一:固定X年或浮动开放/关闭式,不可以都选.但是a先生认为未来利息的走势很不明朗,所以他想了很久都不能决定.现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有5种贷款方案5 C% z q5 d* K6 _* f. H( m" H
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Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守,$180,000 贷款都是采取固定利息,但是又不想都签X年,所以他分别选择了3,4,5年的固定利息
+ O! `( ] D1 MMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix- S. M) a5 _ P& S
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix+ ~* Y3 v. Y2 c' R6 o3 R; R, }
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间,所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
- a$ p0 M+ Z6 E. {- ]Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了,他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
1 }$ c- |8 K2 i* ~总额:30万加元的贷款 5 c+ N% c2 O B# W( f
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一次贷款,循环使用,让你固定的房产流动起来
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! e# _6 e2 y& I7 T6 c所有还掉的本金部份,即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
8 H$ y* b2 O! E E c4 k随时再提出运用,随借随还,让您拥有一笔可以随时运用的资金,轻松把不动产变成动产!
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6 O: R6 n. u; D. {2 B) w例子(同上): 假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5. 半年后, a先生决定在加拿大创业,开创自己的快递公司a-DEX. 他需要$60,000.00购买汽车,租办公室,等等.他手头没有现金,而且商业贷款的利息也非常高.通过我们的Homeline Plan, 我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动, 在1-2天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头.对于这$60,000.00(重新启动)的房屋贷款, a先生可以从新安排:
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5 C1 d2 }: v) R& e8 n6 w- u1 h) y! S" ~1. 短期使用:作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%" ]% J8 E+ }4 M9 B& ?! q
2. 中/长期使用:作为房屋贷款, 例如:他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成5yr fix的房屋贷款,或浮动关闭式5年,等等...4 g( u3 i @: v
2 O( G5 `* b, H/ s3 [* 一次授信,长期使用,循环授信,随时使用) W% A+ P! z2 b) ?; m
* 您可一次性获得皇家银行授信额度,已还住房贷款本金,在您需要时可随时再借,解决您不时之需。
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