请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

. y/ r4 r3 z( z" q* a" W# t' @比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
0 l' L8 T& \+ u9 ?3 B现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

6 U% |, q7 \9 O5 }- G- a请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

" ]; T- j  G8 }/ n- Q

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
5 }+ e6 o7 I. k6 j1 X9 G
& c3 |0 _5 y* o比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
2 F8 x; D# c  q& j5 \现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
( X3 E5 h; ^5 n- @' [一次审批，循环使用。
' a$ e8 u/ V7 T" ?+ t还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
# k9 s  R3 F3 @6 g) D! @- F可以只付利息不用付本金。
1 O9 H3 L+ U. S, s* \+ R: H9 N" j
4 s0 ]9 g! ]. s9 J) CRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

% l5 k, ]! p% D. o/ c' |在以上的基础上还可以，
% J+ G6 p, T( F2 U% J4 d将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
8 ]3 x9 Z& E0 B  U, Y1 _请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
3 h9 B% Q4 {3 i200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

' {, N9 }+ q. D例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
' f- _9 ~9 g/ ?8 g+ oMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
/ I0 {. P9 [' J9 xMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
& x% c0 e% k" B( p& p% b; U/ KMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
! |& |1 k  a. ~; t- ]: IMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
3 Z5 r, r6 \! v( k: y$ ]. Y
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
& q& Y5 J' W5 N3 U+ h& ]+ \
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
/ W- ~& Y$ s- `5 z随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
8 ^, r1 b2 ^% G) z0 ^" t+ a
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
" R+ v9 F$ |) K8 ?* A8 q' \4 \1 s+ y
  z; J& n5 n' D+ E7 k9 T1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
: X" ?6 |% r* ]1 O( M# T& K
* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
0 u# Y2 Q% x3 C9 X* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
' a& Q# e6 |/ m( n$ M  R
手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

$ w$ l8 W6 _  {9 q9 m传统银行会借出大约市值80%.

( ]! s$ ]% e* e7 F市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
: L$ x$ R$ _" ]* D! j
) R& a$ v0 q, d: d: P. ~贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了