一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
' j. ^8 I5 e5 W4 T8 p# q# {, ]7 r. A$ j8 z

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
/ Z% O; m( f1 P: X
2 w2 c( p8 ^& i6 D0 a2 H. Q

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

. Y. ^- A, [2 b( S; Y

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
, R+ G7 s  f$ W' R0 J( e* @灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
4 R6 g4 w0 {+ B) B/ d% O8 @TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

7 `# P+ T2 ?1 l$ S1 e同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
# f; l- C( s. |/ B1 H
4 Y& U( q7 n" {1 H& H, X1 e; l& \但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
% T4 j) N' t, F: f3 n) |" O+ b
) J1 Q  m% u- A7 I5 k+ q7 T当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
# a$ a- r. c' g  I( q" [3 H
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
  {7 {- D* B6 m* f此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

& `1 M( _% `( E  e/ }3 u4 g  h

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
. v" a1 S( z8 `8 k9 n4 E4 KRapala 发表于 2009-11-25 14:53

' w  Q$ j# y2 r你说反了吧
5 P. \$ F& `7 @4 y
" J' \8 @1 d% }  ^我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
; {$ Z$ N9 h" K
# X* v$ O6 I, v* N( k收益等于4%，结论：RRSP好
# V5 b! S6 Z6 ~! x7 |rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
7 i8 i) X$ ~5 E' X. e8 w( f
# _; C, g2 Q& b9 ITFSR
投资5000块
8 d$ N& T; s( B! D三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
, t) Y6 k. x. J: }& W) w


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
: W: F7 q: S  l) z; j; H. {+ U+ g但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ j: m/ z: v% [" F8 F! r三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
! w3 A) Y; C) ~+ O, B  L2 F& f
- z. Y" A  @7 a4 D; u, q# D) g9 L3 z合计为：37725+5675=43400
8 M" x/ w2 v( \9 @
TFSR
1 K8 R! I/ Z, g9 [* l投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

8 n/ {$ ^$ J# r2 M. L* y

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

0 F2 H) K8 P$ h* \0 l- V" q收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
" c4 H, @3 `9 r你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
8 h7 E* z9 s; v. G# r也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
2 t! V; l- B% Y, A' O- Y/ bRapala 发表于 2009-11-25 16:07

. m! e: ^) ?" x4 _6 \是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
2 h4 r1 O3 K& A没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 M) O, c6 x$ f% w, v7 f' pTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
. E& T0 z, o; m9 `! P( G% e/ @& v白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

/ [$ p0 v& {1 j6 A& ~. }' E4 o4 ^6 @TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


( d0 s3 q- |% a; xMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
9 q8 \; }/ `( k4 B5 U; ]RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) ^( c" }& }) g1 W. uTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; N7 b* }7 i) {* t作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% j& \5 l* R: J3 {: e
# j( H; }( t* ~, J, Y3 O* t提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
- i* n6 J' W: mRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}