一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
4 N# b7 ~% \- L: r3 F+ u. g, Q/ x! _
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

2 S# t1 p2 a$ W; S, k/ s1 {8 Q. x
这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

6 w. \1 L4 n6 s! U

是呀，买RRSP，还不如买房。
/ f. f$ u! @' H' N1 |6 u兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

9 @  N- E$ k8 e" E& N

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

) f% l5 \' x9 d/ |- i3 [, A没明白，
8 f. P; k1 f9 J2 l6 B3 X4 H2 ~RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
; e7 W! S, \# l7 vRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. C+ a2 Y) A- x: j- [TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" R7 d+ |) M$ C4 W' S# J作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

  l8 E0 k) A7 v( W: P一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
: `/ Y+ J2 z  Z2 k& S2 O3 z( nRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
4 f# |9 p  o; {! m) z4 Z
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
$ n! B9 L8 {5 ^- z
# B5 v5 O4 Y, l* ?$ E同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
. G6 K' K# I. D' X% A9 t, M
% P. @" z* i0 Y当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
6 ~# ^# P# {9 |* R0 V) n
' \+ g  n' o* K$ e6 l8 eRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

! {( M; e; x  Q: |' q8 p# o

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
4 K1 e" R  |* g6 n' o2 eRapala 发表于 2009-11-25 14:53

$ G1 o$ x6 C0 C4 w) f你说反了吧
% ?; N- Q! W6 {' F- [
7 S  a5 U/ W) F) x* N) E我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

3 i6 p' I5 T& I$ v3 K1 Z+ |收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

5 }, S# E; B; _4 u1 F$ L' v5 c1 r合计为：12161+5675=17836
9 F% q; d# o# h. v1 x' }
TFSR
- V! ?$ Y  @  c投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
8 b$ F4 {/ c- m+ `& h; V. d% f- P9 C; ~

  c, l7 _; g7 U9 q" H0 v; |
. q$ @1 {' _- I' T1 K  N6 V收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
7 n* p' H' O  W( R  g: w投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, H5 O; ?$ v! D2 {- k& q三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
- b( n2 I1 D4 B. u! I; x$ r: i% {
合计为：37725+5675=43400
2 n$ b! [) Z9 V& f3 }* n* ~6 V
6 t) _& m& {( p4 d$ _TFSR
! m' w2 n! D  _( S+ ^  Z& R投资5000块
# \' ]6 V  g$ Y# k$ j三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 k1 q8 ]6 \3 ?6 S此外，
, [( C" z+ O) _! _1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
+ Q8 y4 {- w- a8 Y2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
- M) j  P* T7 V+ W. nWST 发表于 2009-11-25 15:21

6 g9 j+ H% J* d. ^% C1 D收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
( s, l: [9 U: N你是建立在税率不一样的基础上的。

3 `0 E) F% |! X7 C7 |. L收益等于8%，结论：TFSR
  K8 s1 a& S& x+ y7 d# N也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
7 D4 @) M, \5 w- kRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
6 X9 D9 J8 O+ j# |" Y" e- _( E作用还是不一样吧。
. W1 I8 K& e/ W$ Q; q: A8 N" @白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

/ _/ J3 }$ l' ~TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
$ U; R4 t& `+ |3 }" s

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
4 E8 d! M$ `' _8 y, w: m

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
7 ?7 J3 t4 ]' q3 f4 ^( P# tqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
$ r. J* ]% E8 v8 q作用还是不一样吧。
0 @  U( t  z1 l白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
- ^7 k) c9 O" b+ }0 M7 D( T! n- oqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

: A# ]  A7 J) x5 U& ]( z1 B
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

. K* ~9 Y2 A5 q: r, k
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}