一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

% c, E6 V4 r/ r& A# w$ jrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
' I- `8 R; D# o/ m1 S; X

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
! I; U: _& Z: \

是呀，买RRSP，还不如买房。
# {8 `6 W0 u+ z9 g3 r兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

$ R, D: Y4 t! z8 J没明白，
5 t/ x4 n5 v5 K0 p. W: NRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. ^3 N1 |. n, U3 I9 \( S/ l4 O( `作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
% s5 n  x7 L$ \& RRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' a& v: L$ H! c5 i$ J2 q0 {TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ K4 i. u8 J( U' j作用还是不一样吧。
) M7 S) {5 m) z0 `白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
- m6 j! V( x& ARapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

- u! s( M2 ?1 x& j* Q  d, ^解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

# R5 H: {# q, J那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
- l/ g+ a5 A9 J, y' ]4 {
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
* |! K! O1 m* w4 M
) N* Y, y% Z+ Z当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
2 @& O( K5 N5 |0 @& `
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ W9 ]  S- A& o" A$ L. X此外，
! T! g% p% V+ l5 m4 x  t! Q, \1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
- i2 `/ Y+ c) l7 k+ t2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
( P" y/ u- n" A8 u4 o+ B7 H& WRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

& v$ W* K) K1 [  e$ l: G我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
9 r7 R/ b" z% o( z+ ?) U% T4 L
4 E/ k  R8 m- w" H' M收益等于4%，结论：RRSP好
) p! a( @. i, i1 T- brrsp
投资5000块
  [7 U7 z4 N7 G2 R1 \% h4 H当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

# F1 c5 D: y+ L9 E' p+ a. \* @合计为：12161+5675=17836
2 J4 c+ ^* f& x& V7 e- K6 Z
( u# @, Z& w5 a/ U, c. q% M. aTFSR
# ~% E' Q- b* e投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


; f6 o. f/ |; h1 N/ \
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
( @4 d+ @# J4 I  d& l
' o8 ^! D7 T" o; R* ^合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

& n/ n. \% l9 V: c7 b! w

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 B% R, y* v* A1 p6 Z' v8 g* y此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
3 Y8 v$ V$ l% H, h+ kWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

% K/ X  V) b5 `6 K: T/ q- z收益等于4%，结论：RRSP好
5 V5 Y$ _( j) a3 S, h3 r* o你是建立在税率不一样的基础上的。

* ~' B! |( k9 Z# N: c5 l6 f# b收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
7 {5 Q7 K" u0 {" D* vRapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
% t7 T: d3 w; L3 o: \; F4 ?/ F
& Z( u4 y5 e) V0 C9 GTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


% W* b9 L' J9 l" i( v( f+ IMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


5 A: ~  Y( y7 M4 LMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
* k* h. D  z0 D0 Q9 pqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
' ~2 d+ W- I) o: Z作用还是不一样吧。
8 [3 h; Z& f; K. ^. |" N3 b* V3 u+ w白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
4 H  F& J8 d% q" U( l3 g) vqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

2 ~; W" L( u5 w; Q0 x, i8 G' m- U
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
( `5 B3 ^! ~9 ?Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}