一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
6 O8 {( p( {/ K7 w  U/ h* q! V: O3 Q
6 F, J, B* f, `rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

: K% ]. P8 m% ~  n

是呀，买RRSP，还不如买房。
5 N' J( i% R- J/ j兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* y9 |* L& }$ T. r' r" ]TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 h: C- c( O' b作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
; {' L) p$ v/ [7 K( Q; OTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

' w3 n$ U" u( z' ^+ C一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
& S$ c7 ?4 m5 Q# S0 R0 rRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
5 }9 E) a  F, x% E9 J
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
+ b4 W  Z$ T# f4 q" ~. ]' r. D
/ I) ]" ?- y7 C% H8 Q1 A$ Y那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
3 Y! _, T8 K8 M' h
0 ]: n5 r5 F% m" C同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
6 k5 A! q. D% d8 n( e
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

! X: V0 Y  a. Z1 K! L( F当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

6 O& Q& h; o) N9 t  eRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
/ ]) [  b* ]3 k6 E) J5 K1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
4 R$ {% P& w/ M7 e6 T# H; [
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
! N6 u, v: S& C* Q" J% ?投资5000块
2 c2 F, a6 \( _# ~当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
9 M. F0 O" n" l1 v* o& g  r三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
3 K, T/ n5 x  N* R; t* ]3 d& b
3 {% d* ^3 F% k0 O  B, B合计为：12161+5675=17836
% Z( g8 X) o) _8 g
0 ^5 e$ n' t( `: G0 r) V: ITFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215



, z4 u/ X$ R) ^  p, w: z1 E收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
* z9 ?5 k7 [$ {但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
& H# W: G) T+ H4 _  w0 }0 [6 K
合计为：37725+5675=43400
. C" ?; ?2 p. N$ Z
' K: n) k* S5 ?4 C! E8 R. gTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
5 }# ~& F2 B3 O# d此外，
8 M) X: u# l4 X/ k! ]1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

% k0 K2 f' P. v5 n$ L6 `7 Q收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
$ F! L7 p# v7 h4 F& d6 c6 \. Y没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ X1 s* u( ~! _% LTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
* H% O* e- P3 T# O+ `( Q! [作用还是不一样吧。
/ n+ j- Z; W# ]白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
, P( q) p) d- Z: N/ E
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
7 y' K. t; ~  @3 y$ q* ^

& P/ m6 r. I& T6 C7 l0 j+ OMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
. P- Z1 ~/ h! T9 u  k8 I6 u( ]- g
( M9 q% e) a; a% O" R' ?2 j
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

& Q& N3 d6 \, l7 W7 T$ I" n6 l关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
8 @% K0 z( W. U  }' h白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

  w9 y7 B: t. D/ i1 {提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
# c) H, }( S% _# f# WRapala 发表于 2009-11-25 21:52

) x* T$ ?) k# ^! j% |* y2 D* s$ B说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}