一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
% B/ Q! b& g$ @7 d. B
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

+ L+ n: M$ X& l7 H. J9 n" S' O
- c) @" h" Z* T& _+ @0 }这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
9 Q$ {- b/ a& C1 N2 v3 t

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
5 O: w& h! C9 {7 D5 n1 q灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
1 I7 l: h: }2 PRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
4 O, ^, r7 e" B. o4 D* J0 w作用还是不一样吧。
. ]4 e+ J* f8 T+ f+ C白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
" N5 r8 D6 V( o- W. N# c% MRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

% o6 n4 h" s% l, J2 }那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
; [& j2 E" y' a) P; }& ?( T4 }
; s/ B( Y/ a0 \% t, ?9 H2 P9 a同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

/ I& V( O' f% C( ?) W* [4 V当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
( d/ S' W& b; @7 z* ^  i% ^
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 M  N5 }" f: B  L: B; l如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
0 M. m& a  Z" o, t: \1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
/ ^# {( C* j3 y+ Z  v6 P4 M2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

1 g: @1 V/ X/ j8 f

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
' k3 C$ O' O6 Q. S; TRapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 Z! C& n2 o4 u7 t你说反了吧
' m% D, t) C* S
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

$ V% ]4 ~' K* u6 N5 M收益等于4%，结论：RRSP好
) J/ a2 d! r+ \rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
; K2 z# [8 z" g. d
TFSR
投资5000块
( f) p7 e3 _7 T& b9 `三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
! q/ Q+ H: v# t  o2 @' ?


! M3 L6 m3 A" P0 i收益等于8%，结论：TFSR好
3 Y2 e+ C- ^3 J1 ]rrsp
+ Y/ T, C- |' y5 J8 z4 m( c投资5000块
2 T7 u8 C: k, }) C/ l' e但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

' Q. @' O# {) s; `+ L) d3 p合计为：37725+5675=43400
& g% g1 D! l3 a- j. Q! ]
TFSR
投资5000块
6 c) V; p  P+ P, ]( L) ~6 k# b三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

4 a6 j; {: G# q# p7 A# D$ o; d

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

/ w$ B( u: L- H7 k7 E收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

8 z) A+ t! V& }收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

+ A4 m" H1 L' s是的。
0 p- l. N  ^8 A8 M7 h3 f2 ]2 H, J据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; f' X7 b' I: I9 m( V" r6 `5 i作用还是不一样吧。
. [# {) E( s/ F* o白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
$ U* ]+ ?. n2 O/ z7 t9 C
8 \& i0 V# l) l4 m' g' ITFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
0 L+ U3 X: G$ Q1 `- l  l8 f; M
& T( J% K( ?; H- D$ w. v
$ o) O( }; c" e! W( ZMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

$ b5 |2 p5 K- R! L
0 T4 ]7 m' h6 C5 {% i* wMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
& h8 q& g3 s2 G( u5 F  ~9 Wqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

% w# T0 ]$ d7 r- ?! s关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
, S# w- E' y5 C/ j% gRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" T6 e6 B% E% oTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
- N! G; {, s. \* \作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
2 K) t3 E9 s5 y, Gqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

! I2 q: }4 }# u; W0 S+ y* }
8 o, ]( W4 e* _提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
" t1 J  K% J' ]9 T8 F: }/ e8 SRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}