一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

6 k+ Q- V( Q' K5 prrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


, W% g: e; A5 R# e4 A这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
/ r+ Y) E* q9 @. D9 x* O

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
" w) f4 w* K- A. @2 r4 ~灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
* g/ C; z' I& u& @TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
- b7 v$ u$ V2 q/ e1 |RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
( h6 d3 G6 `5 V* mTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# ]4 D: [/ x9 r8 m' N- r作用还是不一样吧。
  \9 }* _9 `. _3 a* F白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
+ @! S$ S- V5 J8 q% q3 F. |1 vRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
$ |9 M& t# Z) ^1 B9 [
" ?; n; L9 W+ Q. h' S但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

3 M* z: v4 V/ Q6 Z$ [当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
: I+ ^+ F; P9 e  r% J5 m& @0 Q2 u6 D
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

: x4 ]. _+ h. l# L0 w8 l  P如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
  x; {; \+ J; b: p. M, C2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
. o& t0 i2 `3 O& iRapala 发表于 2009-11-25 14:53

6 w# C8 [; E. |' P" S你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

5 x7 d2 {2 U) u; G8 x: p+ N: S) x收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
, F# d; a  c5 u9 l投资5000块
  J+ D# y  U" b  p当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

0 _6 a7 S  \' x/ V3 G/ o: V1 C合计为：12161+5675=17836

TFSR
投资5000块
+ @6 J" P) P8 M: j- N* C三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
- G3 b/ e  i0 _1 ^
6 p" \# q$ S/ K* L0 D/ B
8 f* z* j; ^* s
收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
7 R2 C' W' d' X: b4 h; A, V但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
7 L2 ^* M# o9 m8 T4 a" ~* ]6 G三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
5 G$ F8 [& l' ~
合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
: h" m# ]$ N% Z9 A2 k! u" R1 a此外，
" D! E* k4 M! w: d2 V# @1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
4 a; r5 v* ]) y9 w2 k0 `! J' g7 {2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

' v5 q0 M' _* r收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
$ X5 ?% x. w# J. L
" O6 r9 s0 ^/ }0 B收益等于8%，结论：TFSR
8 s+ q9 i# O% C: u  D7 w) [0 K: ?5 w也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
, E2 b; b8 ^+ G没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 y5 t% R4 x) v1 H& xTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" s# P4 p8 Y" c4 q; v0 I7 f作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

  U: c- K* `5 z8 r& TTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
2 h5 H5 E9 p/ s! {% N7 m

; ~: v8 ]; B1 c3 V6 }- ^) mMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
! J# V. G* C" U
4 {# q' t5 Q& w: _
2 U" T) R( _0 a/ oMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
& B8 W" `! m* p* W: r3 _6 @4 Kqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
" b& |& O: t4 [3 u, cRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
( I3 R* s8 y  p1 l; P白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
# m- S1 a" {# Y( Dqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}