一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝

* g" n9 v) P9 W5 N% S/ j
$ _1 O: b* m  X) O这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

3 \1 X/ i8 W/ c. |) k' }

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
( U" G1 ?: b1 e* ^/ @( v5 L灯神 发表于 2009-11-25 13:15

: C) q- X+ p2 ]没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
/ A, M/ l& W1 x; I. h  PTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) K  D/ L# K1 ^5 {9 U4 T作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
2 O2 w* F# p6 A; DTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
; C0 l3 N# A4 K; R  A作用还是不一样吧。
  @) J7 u# a! K( R' P; p; H( M白水 发表于 2009-11-25 14:00

5 C( ]8 L0 E" C; H4 R+ S$ M一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

5 w4 Q9 g* _" @& ]解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
# @0 y9 `$ _) k8 T
# F* f2 G  n3 x- M8 z0 ], j" n& s  o那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
: M5 e3 K' j$ f# e3 Q! F* n
4 N0 L9 q! J+ G' N同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

  |! e& f% O% D- d$ G但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
1 u$ M$ @9 L% b4 u6 N( _
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
) n/ q7 N' J+ A- ^$ e8 i
+ a: p7 u8 R5 Q/ W6 N" {Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

' g1 A/ R8 ?+ _1 [4 f0 K如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
, I& y) {1 n9 Y7 w6 X* y2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

' P7 H3 I( E5 y! v/ H收益等于4%，结论：RRSP好
+ p" O  I& L' B  a, errsp
. Q' A7 d* ^: z6 x) U, L, N投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

6 ], o$ ]# {  ^5 `6 \- q! ?) @合计为：12161+5675=17836

) p* V  R3 ]  mTFSR
投资5000块
% i0 u9 s( J. E  t( |三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
) V, ~$ d& @  ^
. {0 k7 w4 t- D) J1 v# Z) N

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
7 L( o  h1 v7 M# f+ e9 G1 ^  G投资5000块
% H# f3 v6 D+ P, n, A) j6 M8 x( z但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
+ J! u  b; z7 o5 f; c三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
$ X- y3 V. j' v5 ]7 x
- n8 u5 j5 c( K6 v, ?合计为：37725+5675=43400

& z& q0 t6 h( {9 r2 s( {TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

8 j/ C: H, p  l0 B0 r

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
0 _6 d3 y9 H( F0 f# J4 V此外，
3 \" C1 ^& F1 d6 d6 t& x; s5 b1 Y1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
) ]/ j6 ?1 E; C# l  c2 D  C2 fWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

% B# w4 H( ^8 c! N$ ?
收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
# q% P) |6 c  O5 \/ l; |也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
. i2 X2 ?+ d9 _2 i没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" d$ Z7 H2 {! F2 _+ O1 Q- T* yTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) `8 r0 ?+ Z3 S# p3 v- [作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
8 N. K* ~7 z/ o- h+ S4 d1 c$ b
( x4 P3 \8 V* E- @/ c0 [( \TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
2 u" C, m! Y, `0 e1 V. ~# ^2 w" D; J
) C- Y, f% G+ L4 R5 |
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
0 e1 T& p& l* i$ G
1 ^1 G5 ^$ p7 K( Y  d  h
9 l/ J# ~, ^, H/ N5 b. hMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
; H* \3 ^) D/ B+ ~. v/ N6 x! d! T- Sqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

' ^8 u! d8 d* A( A9 Y. Q9 O关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
* p& Z( t( o: E% J, sqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

' K% o) [% T8 u2 x2 }( o& ~7 o
9 J% ?  b* p5 g& b2 S4 z) b% o: S提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
) d  E& M' V; e; C- ?Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

) N# K9 }' m- I9 v# N* M
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}