一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

! U$ ]! F# V* [, mrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
( y- t( {* H8 k
6 G  D2 U- G: Z9 n% G
; W: I1 `- |3 g" m这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

7 n; I4 j  c) K% g+ B) N5 h% s/ y: I& ?! U

是呀，买RRSP，还不如买房。
1 ^1 O! ]9 j) i& {% }  P兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

: k  j1 a% y. t3 {1 d. y2 W" E

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
* ?8 e3 a) n7 D* I/ W灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
% h8 ~2 ?* M& uRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
# u8 {& L% b  Y5 n) [  o" mRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
. e  C: Z9 |1 v8 d  Y& R! b, \9 e作用还是不一样吧。
9 U; l$ q& b1 Y4 A6 j. N7 N: F0 z+ l白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
' N8 O1 @5 Q+ J7 M+ m) D( i, q1 H" e/ fRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

" Y4 y" y( e3 T9 Z9 D  }9 i解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
' N- x) Z$ y; `
9 u, `  e! w; b4 Q那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

  x, c4 M5 S% X0 B0 ~同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
3 C: g1 z* [& {# U3 M
* w' f' Z/ U( W6 d/ T( {, u但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
7 F0 C) x, f" G) U
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
& O) t! ~" A( O5 V$ s
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
- m) l4 y& b' A% \9 |, G7 a, x此外，
& ~& b. j1 m7 c& j7 e" h1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; b5 u- e) f; f6 Y, r& ^2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
5 ]# a4 P' t) g& p/ ^7 D1 oRapala 发表于 2009-11-25 14:53

8 f& Y2 c* [5 _/ k" h% B7 c4 v: c1 \你说反了吧
3 D) T6 u" F+ R" V3 ~0 g+ S8 x
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
* x& Y9 K/ b/ k) Z( M8 p
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
7 o# Q  d  u! G/ D4 J1 s. q# {投资5000块
9 Q0 W, N; [. J1 G当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
$ p+ [+ h- G- A, n+ w% x/ l三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
7 d% \! y9 m5 d) c, K, v" C) w
6 S& d  F3 Q: D8 v) q+ o' T) z) O合计为：12161+5675=17836
: F% B* h" z" I& h. f/ L: N5 o
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
" [7 ^: o6 j$ U6 Z2 x- ]  [, u8 M


收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
$ d; s5 S' ]9 C( Z7 J投资5000块
7 Q. y2 M# }2 f1 j但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
7 \" f% Y  q' B, i: `) D+ C
  A+ W6 R. N. d) |合计为：37725+5675=43400
7 g9 \' |' J1 |) y* }' \
TFSR
0 Y% V# |8 m& c( A. |, {% R: J投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

  t  m- ]8 Q) x  o0 Z; A

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
* x- W2 E1 u( z5 f/ y. s: T" D此外，
* [5 x4 y# g% f0 G0 d  Q4 P0 ~# I1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
' w' M0 r% y) I6 `* zWST 发表于 2009-11-25 15:21

! Q4 `; Y1 \! [  n) T+ W收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

收益等于4%，结论：RRSP好
' j2 b1 M7 _+ d& K你是建立在税率不一样的基础上的。

. B2 i9 I& s7 W' ^/ l收益等于8%，结论：TFSR
) S8 C. [# U9 j2 N也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
0 D8 ~+ [; z3 _; N4 gRapala 发表于 2009-11-25 16:07

) b, b! @# H+ R是的。
! Q6 v% p7 @) |2 V5 p! P$ M1 M4 Y) R据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
# L5 w% C5 f5 c& K没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ [  K! W6 h- L& R5 w. U0 \' GTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

. a  Y  r9 b' k% Q- \TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

- }% r) A& R# \8 M1 _
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
0 D  T% f2 S3 z) V; c

" X1 P6 c$ _8 \0 [6 y# JMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

0 k5 R% p% ^, R/ p. L关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
$ d9 m2 z% \$ N7 k% rRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
% t# a' v- K6 @4 I) A) m. x5 [作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

- x. M" t2 W/ P/ M, g0 D7 ~4 Q
$ r) N  l( M  K" G; X  j) c提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
1 Q! t' c) E0 P2 }' K3 S8 j3 y4 m9 YRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}