一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
. b3 F) }7 O" o/ l& J8 f) b! l, K6 C
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
* X$ s/ W, {' @( G7 Q* {2 Q

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
- R1 G/ d! p/ a. H- O
9 q* k# O# F: A3 n+ Z' D; s

是呀，买RRSP，还不如买房。
* k9 V; ^( @* ]兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
' l" i: j9 y; K  f7 u, }灯神 发表于 2009-11-25 13:15

# B4 O  |* o# Q5 E没明白，
) k$ o2 S( }& S" g: [RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ T& ?. j1 b, \2 [# i9 ^作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

2 @, }1 [$ p& e( s9 E8 m) Y一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
6 g8 J3 D9 `5 B$ ^Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
+ J, D: h9 l1 }. Q' J" w- w
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
- Q8 I( F6 K: Q9 m0 d' ^$ v) @- |% K
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
6 o) X4 L0 [3 X" a& R, w
1 M% T; I9 |  N$ L" \0 P( X但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
6 r' O1 s" r6 X- U) j8 C( K" |
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
3 f! ^+ Q; b3 O
4 X% U0 g' C3 I9 R- Z3 M$ NRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; x+ p$ ^1 x3 o: t6 l' C2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

  O3 B0 m7 b# ~0 }& ^6 A4 ?1 |

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

: C* @1 ?/ U5 }" C( {# S; x( V' c你说反了吧
5 T1 Y! B$ [) W) q' {
5 B0 L! m2 ?0 ~1 F4 R我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
1 L' J4 ]- n9 p3 B9 Q7 S
# K4 T$ N. S1 h- o, A收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
% l# E/ J9 m+ E7 {4 P$ q  A; c" p三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

1 ~, |, s' o; Y( Y: k7 _合计为：12161+5675=17836

TFSR
- E6 g$ n: k$ M3 ^, y" @投资5000块
0 ^8 E. K% ?# ?5 z) q三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215


; N9 A* G+ E4 D& m
收益等于8%，结论：TFSR好
9 O. P2 r0 ^5 _rrsp
9 i8 _1 p& h$ T3 D投资5000块
; ~1 ~7 U6 S( o2 K: s但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, j6 G( B0 ]2 D6 [1 z三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
1 i1 i. t. s6 N" U) ]* Z
合计为：37725+5675=43400

TFSR
; D+ f. ]$ i- w2 B7 ?' r, z) A投资5000块
( d$ }3 S) U. N/ \4 w三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1 ~6 E: S3 j+ d3 r, [, z( |! R1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
; p: |6 u+ x$ L8 ~; x2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
( Y: Q0 @3 j; @WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

9 N) D4 Z8 Q( p" G
8 n4 o4 G$ n- n8 d* i  U5 `收益等于4%，结论：RRSP好
! a8 e1 E- |  _' d9 r4 F你是建立在税率不一样的基础上的。
/ _6 T3 E$ J0 h5 M2 v# W
2 `1 \6 X  q% w" k: u收益等于8%，结论：TFSR
5 @* u# M7 L! D6 l4 m也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

, N3 I7 ~  a. ~$ ?) E是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
3 B" s7 j. q6 q% M没明白，
$ U4 n2 ~. A' O( {7 nRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
  b8 l5 {8 [: v2 O% _8 H作用还是不一样吧。
& `: H0 c  a# q, [9 d0 P白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
; M3 D* Z) ?7 j0 C
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
3 Z  V7 a) w7 K5 O% n6 j* A
& v. A! f- O+ c# n4 B( E6 J
' L& T, d$ d& I* i% y, v1 I! Q; r/ ~My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

0 S! ?" I& e2 \
! ]" [  W; i1 d7 bMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

7 _+ ~2 W: ]. f关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
/ R1 g* J6 K* h1 y作用还是不一样吧。
5 m2 w: d& W% X, \' p7 z) L: ~白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
5 O7 |! L" }( URapala 发表于 2009-11-25 21:52

6 z) O4 j$ I7 J
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}