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（一） RESP 的种类: }( N; z- a8 ~4 t6 h% [% y5 E
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供1 M) D3 Q# x; f& m; K
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
7 L8 u1 C6 C+ q: j/ Z0 n# A- r为从计划建立起22年。
4 r" r7 d& y' p2 N/ N" S) w2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也% F; P: E. c! }' j- E
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，6 ?$ N3 E' t( G! I
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。+ g* ]1 Z: w4 T2 l$ q* r6 p
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
. S2 a, v4 H2 V4 J念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
! z. I4 |( j) d( K+ G4 ] N- l# ]7 a不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定" K0 q- @9 q1 _
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您' u# l0 Q+ h6 n
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
! J: X, c, _6 a' p- c的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
2 g" j1 o% G' n: D y. X( i0 y赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
# z8 m g; C& O) uGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。8 f. I' O; {! L! G* V/ h
B* J0 F, s1 t* D所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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" v5 L. w3 ^* ]- S" y- M（二） RESP的发放
5 b' b. o/ g v& k3 h$ _8 m4 ^在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：# `( E: F5 L& [" C2 K b
1． 供款人所供的本金- u% U9 M$ z3 | [- S
2． 本金所产生的收益
( K" p$ p% G; i- E. R3． 政府每年四百元的补贴" Y# Z" L) s5 ^) y5 ?+ }9 g* D
4． 由补贴所产生的收益。
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# f) u, G$ A4 Y$ Y. B由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
f# I0 Q+ d& N0 J6 O: P是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。5 A* L. F2 r2 q3 h [
5 o0 e3 X) a2 y8 t) L( d. Z0 j从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）7 ?0 P0 t2 w) w' E
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
, k$ i! d9 d$ z" c6 \0 F就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之& a1 \! K$ P% {- o$ G9 n; K0 [+ }; h
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完# D+ }* W* ?" e
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。- e3 Q) s2 f1 z6 }" F5 d$ `
4 l T' q8 k) t! W, z# q而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是4 q( h8 S' A9 W! ~
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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' c. z4 y J4 q+ p（三） 学生贷款) c8 W: m' d3 `7 D0 m7 w4 k { R
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
+ X6 }7 u/ v- b9 ~" _案是这样的。
, {: w7 O! x4 R, ?% [ ]* b7 r+ H（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
7 O4 H% A) ^# r% h R偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
7 n9 V" u( L) u A L（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，+ i1 g% u1 V+ `4 g/ n, T/ \
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源/ s2 H7 Q# H- H* u
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助0 I& z: j- L7 m, Z# I
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，/ T4 S7 _& i# _" d7 I5 H& p5 x
等0 s% b2 Z# e% Y4 B+ p& o! D+ X
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。, ^; T4 `" U [" S
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
