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（一） RESP 的种类
/ B" D/ Z; z' Y8 a2 g) l' C" |1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供* G) P( X/ |7 B$ o' g
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多3 J; H) B; J# d) ^9 Y0 N N
为从计划建立起22年。
% z, J% m" U: o8 A3 A2 G: W$ ]# }2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
5 Y/ Y! U" e! [2 b可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
. B+ k( g! u7 o/ x# ^0 C9 i对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。% W- \; |! [3 \) B0 }' e2 c
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
9 @ W; s2 Q1 L4 l- d2 q. A念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
( ^1 s1 F4 E, b% d* b4 c不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。# q* n$ m2 P- R4 k' b+ q
|% V; ^* l9 |: M$ a3 K7 V由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定: z1 M, H- o6 n9 \0 ?
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您( p0 x' D& e! S: P( k1 j
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生5 D: W* x: ~3 N1 ~7 C& [; }
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期0 X9 _/ ^" ~2 l( X( `8 L
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是- V9 v& d4 U( r
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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: z- n. F' Q4 I! n（二） RESP的发放6 S6 P4 Y. }! v
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
) u3 p% U' x( \1． 供款人所供的本金5 }+ c5 v( F$ X% d) Q, z
2． 本金所产生的收益
1 [+ U) T% p0 Q9 s# e2 @ f* z3． 政府每年四百元的补贴
" {, z" W7 U1 Y4． 由补贴所产生的收益。
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
7 ?$ p3 v; p( r2 v: t. X是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。4 y7 c3 M- O8 u- n8 p
- _+ O& ~' ~' A$ h7 d, o; k8 N从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
% [- N: H6 C w" REAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
2 U: k* w1 V3 q5 r就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
2 C0 T) R. R) ~$ W7 R5 F后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
" ^/ Z' {: n7 \- Z6 D全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
* s2 ~2 q3 S B% e否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。) z5 H, g$ b1 P( V
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（三） 学生贷款
6 F4 E/ T7 [2 I, C为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答/ P: k) |8 h) P( I1 S, P4 z
案是这样的。
& x3 B7 c! s/ z7 b; J（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配0 F5 i- p$ G# M
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
- B& v9 ?+ P' Y, ?（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
: w7 E2 t, d; M' t& @% a你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
4 M& p9 L6 f) j& ?: U0 a- ~4 S
% T% |. ]5 Z8 ]: m被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助0 p/ r$ W5 t( F: h* E- I
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，4 F* j* M1 \, S1 G" p+ D6 d8 ^: c
等
- s3 `5 ^% k) }. F) p还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。, H; I$ \$ V( g" S }# ^% o
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
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显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
