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（一） RESP 的种类8 G3 H- u* H+ k: f, f
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
& P+ g7 K" {5 M" z款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多* |1 Y/ A$ \1 B, g' H7 Y: {
为从计划建立起22年。
7 G2 a' e& \) D2 T# e2 E2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也! Z4 T! {1 ^! \- G% K6 N, [
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，/ s8 Q2 x1 ]" |) k- A |
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
# ^5 B m0 J4 k( e3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
% {9 o) J& m5 s. p t( z. \) u念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
7 T# m! q; I7 G" K不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。" T/ ^. O0 ^' l& n
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定* C- V, j0 x" B: L
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
4 F5 ~5 @8 b, r' [5 b! G: R没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生+ @+ B" A: |/ e
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
( B0 H$ k" P& m1 H赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是9 Z0 O- w# x& t8 q& ?5 R! a( N3 j
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。) r9 I7 z5 P: H" s. c& k
; A0 l4 I4 h- Z" Q8 c所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。8 \# F1 K" H' W m2 G! t, S: I H
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（二） RESP的发放& h- w. d( u/ T% E/ N* e- ^
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
/ g" f+ R9 c$ s1． 供款人所供的本金8 z. s! b& ?4 B- b$ A
2． 本金所产生的收益3 z8 B& |" A F p( I
3． 政府每年四百元的补贴
8 W) o6 x8 Q3 _. M1 X4． 由补贴所产生的收益。( I. X- z( ]$ {
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
! l E9 Z9 c, M+ c7 o是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）+ `% ~: X- ?# W" G! j1 E
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
4 D+ n9 i) x0 s0 M7 w* C2 A: y G就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之. q5 d; w, B; ]( ^
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
$ X5 L5 V9 |0 k2 B2 y D. t4 j+ y全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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5 {. H. Z' i+ x而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是/ q ? T: y! ]0 n( O: S
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
) m! d z) ~2 O8 L为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答2 @+ q" O* q( F, F3 `
案是这样的。9 {3 ]" X' Y% c% j
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配 a3 x. T- {- Q3 D- s8 x/ Z$ F. O
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。9 `( u! {2 D/ d0 \. e
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
, W/ g9 |6 D& ~/ R0 h你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
; s# A+ F. z$ s3 l4 C所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，' l3 \! X- o* b+ z7 Z
等 K) m1 U) h9 @2 E" T6 c5 _5 z
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
3 l, Z9 K* X3 `, [& b由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
