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（一） RESP 的种类
, g9 L$ P! h; C/ m1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
+ u% V: w# f& w Z% L/ c' Q) X4 F款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多0 R1 o5 X/ Q4 d
为从计划建立起22年。
6 f$ }& v$ t' n% x2 _8 T2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
! A7 B( d: N/ N3 Y' v可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，4 o! k& w6 r" @. x& f
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。! s# |$ V- H) ^; |
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
3 x! o* j* ^. j) {; N念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而9 S: U5 I: b6 ]% ^0 D
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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% q Q; l" G9 N/ s* v9 `由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
9 m" e) Y7 E% H6 f' d2 r怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您6 S# V8 \9 A6 Q( K) H7 O
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生3 _0 @- L2 ~' o& y8 _4 T5 d" u
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期9 d! b8 y5 ~# ]/ ]
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是6 R7 x+ A ]7 k& b/ B* c
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。; s# ^' P; K$ F) Y8 f
4 ~9 Q# |4 K, W: Y/ \所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。& E! l s$ |# M9 G- k
. l& K& P# k" x w& f2 T（二） RESP的发放1 v# }! L* V1 L2 [! a3 E' M' y
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
3 k* q& l6 J! s k5 p$ B1． 供款人所供的本金# O/ {( X- `) S
2． 本金所产生的收益 V4 P7 Y$ y/ J p
3． 政府每年四百元的补贴
; |! g0 N- v+ m5 l! R1 y* ^) L8 @4． 由补贴所产生的收益。
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; Q% Z+ ] S( O) f; s( Q由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则) ^7 t1 l8 [) p+ f
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。2 F& T8 |; t; Q( L+ f8 c1 d* y
' @# V2 j' v4 y$ J从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）. n$ [/ o4 s, T+ R9 g
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也" i. |& u5 i) n1 J4 f2 d
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
3 n' ~+ s: K, }! k# p后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
; O9 A/ S- p7 u全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。* F9 X( U. Z: a2 {2 `6 C* m
8 a8 b: [8 n4 v' v0 B而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
' S/ M8 X! d: L6 ]否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。! R2 _, l8 k6 G& A
& x- K. Z4 J+ h L2 [（三） 学生贷款' S4 G! L9 a) O6 ?' m
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答% x4 l! V3 |7 q% t( [9 y# c$ S" x2 x. X
案是这样的。6 r2 x. V7 W( H5 z: C! Q% k3 r, i
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配6 v3 p; o. D5 z
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
2 _6 c4 W7 a3 w4 T$ t（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
7 G; H5 a2 r' L7 h4 O你所需要的钱=被允许的费用-所有资源2 ~" U% C# M5 H0 n* |: @+ o
6 {% s" G r) Z/ }% @) Y5 J被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助3 }/ y2 U, l6 ?# G9 z, w, i5 _4 a
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
z% `8 N. I& L5 i等; Q; i+ Z+ o: {' I' d2 t& k# W
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
" `" {. |* j7 d; u" d由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
