世界日报：加人理财常识 亟待加强

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作者：江先声
. T5 n; V& j9 c, J$ w* k/ C一场金融风暴不但揭露了金融体系的很多问题，也揭示加拿大人的金融及理财常识相当贫乏，亟待加强。

安省证券委员会资助的「投资教育基金」（IEF）在最新调查中发现，加拿大人普遍缺乏理财常识，小至目前信用卡利率一般有多高，大至股票还是房地产的长期投资报酬率较高等，都往往茫然一无所知。
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4 ]( q% B0 P" e% ?2 \' C直到金融风暴袭来，很多人才赫然发现缺乏此等常识使自己陷入始料不及的困境，譬如拖欠信用卡债款的利息高得自己无法负担等。联邦政府亦已察觉问题的严重性，最近成立了一个专责小组，研究扫除「金融文盲」（financial illiteracy）的全国性策略。
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- p, \! u1 \% t% l+ d联邦财政部长费拉逖强调，正当金融风暴席卷全球之际，本国加强「金融扫盲」刻不容缓。
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" ]% \7 z8 j0 U7 k5 o+ U! M- s研究更显示，「冰冻三尺，非一日之寒」，加拿大人长期缺乏金融常识，早已令他们陷入财务险境而不自知。IEF指出，自2005年开始，加拿大人的储蓄率开始变成负数，尤其令人吃惊的是，这来得那么突然，在1980年代，加拿大人的储蓄率还高达正数的20%。
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, P. B7 ?0 ^# g  Y5 z联邦金融扫盲小组将面对至为艰钜的任务，光是起步点──如何界定「必须的金融常识」，就使专家也大呼头痛。IEF尝试将此界定为：「这是一套技术与知识，让个人能理解所需的财理原则，而这些原则让个人面对影响自身财务健康（financial well-being）的理财决策和理财产品时，能作出有所根据的抉择。」

, @5 Z* ~7 n% i/ }9 U专家认为定义中的「财务健康」概念十分恰当，因为可让人了解到这就像身体健康一样，是伴随终生的问题，且有人生不同阶段的需要，譬如接受教育、找寻工作、购买房子、建立家庭、准备退休等的财务考量。
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  B; y; O; m$ a1 g6 |+ G$ g达茨茅斯学院（Dartmouth College）经济学教授卢沙迪（Annamaria Lusardi）同样指出金融常识在「维生」上的必须性。他说，缺乏阅读、写作能力的那种文盲，令人难以谋生；缺乏金融常识的金融文盲，在今天社会里也难以维持生计。

IEF指出，金融扫盲的其他难处还包括：第一，金融常识不像读写能力般包含在学校正规教育中，即使中学毕业也往往还是金融文盲。第二，金融风暴显示今天的投资产品日益多元和复杂，充满陷阱。这都是联邦扫盲小组必须克服的难题。

红魔杖

问题是如果都普及了，那些银行、炒房的什么怎么发财呀～～