讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
# W6 q/ y3 a0 V3 r现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
  S" j* L  ]3 \% z1 y我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
/ j: }2 ^& d3 G# d& N1 h
- F% M1 S$ Z: w3 M/ V% D  A# Z不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
, P; Y4 R2 H9 ]9 ^, L1 N9 j3) 专门机构提供的基金
, V+ e* E2 G- a
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
1 r) b+ _/ c  B* N开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
9 |! G# U5 K4 d7 A9 n不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

) L, c1 {8 e- L7 O$ v
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
. j2 M3 m5 X; ?3 l8 d
* g) c: D: Y$ P, `
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
" T$ l3 p! ~* g7 ]$ ^! S1 B但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
8 k/ g& a8 I" e* t. H& Q1 x最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
! p5 q3 E5 u6 @" u; b' ~( n低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
7 n! g+ D" Q1 X3 n2 K1 l/ E# _- v我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

: c& |7 P$ m4 {$ y& V. R( w& K4 |
你在哪里开户的呀，银行吗？
' `5 M2 E$ U0 p7 e9 o$ k, A* a  \我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
" q; t" j: \, w0 n* e
/ ~! P* E& k8 j& J8 i. ~1 G比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
+ }3 N( ?& f+ A" q. V4 p, b: C- p
但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
& l. z5 s" L- P2 w7 }
本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

. y; C3 B8 V7 U. R( e$ s
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
, S1 K. Q2 D0 R  @. ~# F
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

, E. A  R3 l4 _& R% p1 o: b[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
( M1 H" r- I# ^6 Z
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

$ L- K) T* I8 y
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

& r! V' W% A: J/ J
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

+ z1 C8 B8 L% Q% D9 j7 GTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

. M$ T, b# w0 Y# q' x2 H( x& V/ ^7 \
gic具体多少我也不清楚。
$ j9 t- c5 U6 V. Etax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

& V% ?, q! V5 K# [3 I" c
* j! y+ ]( h) s$ W: r; d) g你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
7 \) a# p2 i& G( S, r我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了