讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
' G4 C7 t  K8 a: u+ w是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
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2 Y) a; g, \( c3 k- v( m不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
0 g6 K" s1 O" v# C/ F0 o不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
; o- a: ^2 I; ]  S1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
& S* O  Y* k4 E* t# r3 o- E/ H2）银行的RESP mutual fund
* y3 Y$ O1 E. H) u) i& V0 m3) 专门机构提供的基金

上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

6 F" y) K; n, p  K" ?" f: `不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
! g+ N6 `+ k5 H( Z, f5 X1 Y但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
' G; P2 e+ i* L8 s

; J" e3 E6 J& @& J0 ?" ]9 j不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
7 p. \0 I# Y' r& V- X低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
9 J0 U) g5 Z7 s+ s: K2 y我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

- f% {- V/ g4 \( ^; V/ t7 n你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
, Y+ x  |0 s1 o+ V6 a+ g
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
+ Q5 A* x  P, @4 p! T% g
但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

5 n* ^* O5 X$ u" \3 k2 l$ @/ @" n本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
. D* B/ Q3 h& V8 ]- k- H5 s  O1 ~我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
4 t& z0 w% V+ ]! A
本来就 ...

, w2 v8 [8 S6 I' g5 ]5 d
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
: ]1 U. h3 Y( Z4 C; B4 n
: r8 c5 h: m* h: O/ ~, HTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
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[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
8 u- o  h3 L: Q% z2 `如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

! e* D; M- ^5 Z$ w# n  G比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表


: I9 }0 b+ J+ D$ j3 w你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
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$ {/ c( w6 V" S1 WTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

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- u5 n& k6 w$ ]/ v( \/ Fgic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

  D1 D- e  s- r5 k
你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了