讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

4 D  ^3 U9 M7 k  U2 D) _不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
5 M' R6 f$ j) E! Q不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
4 d8 @4 U3 C8 j3 q! O3 h& P2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金
! w" z% F/ j  D4 I4 c- {' I
4 A; j; t+ Z+ z0 A& K) Y; W上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
- e, H4 f8 ~. {7 {; N" g, l! l" A但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

7 Z% g0 ^+ i' F$ Y; U+ M  K6 `
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
3 N9 |+ S! J8 ]( G; U% ~但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

8 L- d5 j8 d1 R* C7 c好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
- n- q' z  }! ~5 {! s4 J低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
5 N$ T  A; {2 z, e* k  T我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

2 o6 x& W8 m7 ?; R1 @5 q5 N6 E1 M
- m% }& s1 y6 T9 X, A你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

9 T$ |6 P+ L' J& v比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
' b5 @" ~" p4 b, q
$ Z0 w* K! ^" |& M/ I本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
. x9 Q) q! J6 F) o% p我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
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% L' n. n2 Z) B9 l' H本来就 ...

  i* L" l5 Y4 R5 s6 O$ b
  d0 S# w. {0 y7 T5 P& L1 U7 o你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

6 r! ^( a1 G& \3 a- D5 YTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
' g3 _8 e6 d& T9 E
[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。

比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

% D/ U0 d7 t( \, n4 C9 H# p' \; J& U你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

4 z* ?9 T* k( I2 i! Z* y# I, V
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
5 Q) Z6 a1 K- F+ a! j
4 o4 H1 x1 R/ `TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

5 L2 o: c( r$ }4 pgic具体多少我也不清楚。
, o- L2 h! S- o& j! o' btax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
1 N# U2 }% f% ~- T! k我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了