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请教关于综合人寿保险的问题

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鲜花(0) 鸡蛋(0)
发表于 2008-11-7 15:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
引用 --另一种最好的延税做法,就是将投资藏在综合人寿保险里。 将投资于最好时候卖掉,让人寿保险的现金值增加,可没有税务的压力。 到时,可以利用抵押的方式将钱提出来, 完全不必上报税务局。
9 P# W- n  I4 w请教精打关于综合保险投资,这是我的理解,错误请更正。
# s3 i2 E3 r# T1 z
! m9 G2 N# F8 m例如,10年保险总额7万,一开始一次性交足7万。每年从现金额中自动转出7000作为保险费,剩余现金作为投资。第五年,保费已交3.5万,由于5年投资,投资部分仍然有7万。请问:
1 k6 y  P/ h1 B3 R7 v1. 五年时想将所有可支取部分取出,是7万还是10.5万?; j' Q$ h( F. X# o7 L* V
2. 如果五年时可拿出7万,仍算是抵押借款,所以不用纳税,完全视为从保险公司贷款,每月还利息。对吗?每年还持续交7000保费吗?那么一般来讲,和从银行贷款比,利率如何?7 k! s# ~0 l! ?  r7 A  A
3. 10年以后,保险付款期结束。假设由于多年投资,仍有7万现金。此时再取出,还算从保险公司借贷吗?税率如何?利率如何?
1 O: m0 R3 ?6 Y6 q4. 如果10年后,保险付款期结束,仍不将现金取出,继续在保险公司投资,投资收益需要上税吗?
9 y) {" ~( y) _% f9 }& r
; G$ c% _4 I# X$ L* i; s谢谢精打!
鲜花(46) 鸡蛋(0)
发表于 2008-11-7 22:48 | 显示全部楼层
这个话题有意思
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-11-7 23:58 | 显示全部楼层
只有综合保险能够做到这类方案,其中取决于保费, 保额, 还要看个人保险的 ACB。 个别公司的保险费也不一, 这里很难计算。 如果高保费, ACB 在若干年后也会有影响。 7 u/ d% k/ I' b0 E' w0 \
0 k+ k+ E" X* v7 i4 s
还有一点是个别保险公司的 Surrender Charge 也不一。  有些公司没有 Surrender Charge.0 t# h+ y/ K+ p; h; P
4 O' n, }. ]$ ~& n- {
这里牵涉的计算太多也太复杂了。 如果有兴趣,可以到办公司慢慢给你随身定制一份适合自己的计划。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-11-10 12:00 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
谢谢精打!
3 ~# Z; x: P( [6 B% j( B
6 k( J, n2 y4 X1 K还是没有方向地说,Surrender Charge是指10年之内以抵押方式借款出来吗?10年以后拿出来,还有Surrender Charge吗?
+ G% b  F% ?" jThe best scenario,如果没有Surrender Charge,保费每年7000,保额50万。能粗略解释一下这四个问题吗?5 H0 b& j4 g3 g( P) g/ ?+ K

3 b1 l, C0 Y, L' e2 ?谢谢!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-11-10 14:15 | 显示全部楼层
保险内可以抵押的部分取决于个别保单上的 CSV (Cash Surrender Value). 保单上的户口存款在扣除了 Surrender Charge 后,再比较户口内的 ACB. 9 Y4 I  O! u* y! u" I/ P
如果超了, 取款就会有税务问题。 同时也要视乎户口内的钱是否全部在 Exempted Account 或在 Side Account 内。
! R, i, h. E  g" R! U0 F
- k) d0 ?: {5 ~" k$ P! b个别公司的Surrender Charge 时间也不一。 有些完全没有 Surrender Charge, 但大部分都是5-6年。至于如何计算 ACB, 还得看保险本身的 COI (Cost of Insurance).
7 R7 S5 x, N% i+ t, C( c+ V3 I  s- j5 U7 e
综合保险内的 planned premium 假设 $7000 不代表 COI 都一样。 每家公司的费用都不一样。很难笼统的计算出任何结果。
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