 鲜花( 1)  鸡蛋( 0)
|
来源：多伦多信息港( u+ w" b9 C' s# F% [1 L" v0 K
* h N5 C3 Z0 A6 i# _2 d (记者季翔编译报道)：你有没有想过把收入的80％都存下来会得到什么？那么我可以告诉你，因为我做到了。
8 |* R0 j1 k5 L% b! g( g5 r% D8 Z/ m H c
大多数人发现存下收入的5％到10％就很难了，但我和妻子蒂芬妮决定如果生活想有质的飞跃，像叫花子一样生活几年是非常值得的。省下尽可能多的钱确实不容易，但收获也是惊人的——我到现在有时还不能相信自己做到了。
: f) ^" `/ l) Y+ a) N
1 r! d# G; h+ X2 `; N0 L! m 开始的时候，我们有一辆旧丰田，没有房子，少的可怜的财产以及多达37,000元的债务。几年后，我们有两辆近乎全新的汽车和一套坐拥安省米尔顿 (Milton)46英尺土地的全新4卧室房子，所有的债务都还清了。这段时间内，我们两人所做的任何一项工作年收入都不超过6万元。但多做几份工作并且存下几乎所有收入，我们的净资产在不到5年内从负债37,000元增加到纯拥有42万元。
) Q0 ?, Z/ p: h5 Z
+ r/ s! I- n% I' I0 @0 q 我是于母亲节，在马尼托巴省乡下祖父母的汽车里出生的。我的家人现在还笑话我说，我匆匆忙忙地来到这个世界而且从没有歇脚过。不过虽然我一直精力旺盛，但也年少轻狂，犯下许多后悔不已的错误：我是名少年犯，15岁辍学，拉帮结伙、酗酒生事，靠零活维继生活。20多岁的时候，生命仿佛跌到了低谷。我意识到自己没有路可走了，唯有作些巨大的改变才能回到正轨，所以毅然离开了那些老朋友和曾经自以为是的生活，搬到卑诗省阿伯斯弗德市 (Abbotsford)开始新的生活。
0 g3 j+ c. {9 q6 K
+ n8 X5 Y C5 G' E 那里，我遇到了未来的妻子，蒂芬妮。交往两年后我们订婚，然后在1995年我27岁的时候穿着礼服一起进入教堂。这段时间里，我改变了很多，开始自愿参加一个帮助问题少年的组织并喜欢上了这份工作。蒂芬妮和我的家人一直鼓励我回到学校，所以结婚后不久我申请进入了卑诗省蓝里市一家名为Trinity Western的私人天主教大学。四年后，也就是1998年，我以心理学学士的身份毕业。1 [# m4 H; y' B, O* y) u+ |
$ Z; P7 [. D2 f: x7 K* P' {% I 我以自己的学位为荣，但成为一名学士并没有为我打开原本向往的大门，我又决定考取社会服务硕士。安省滑铁卢罗理尔大学(Wilfrid Laurier University)在这方面成绩不错，所以我们背上行囊，驱车跨越大半个国家来到这里。说起这趟旅程还真得不可思议，我们只用了49个小时以及在一家小旅馆待的4小时。然后我们在米尔顿的一间小公寓里住了下来。妻子找了份教师工作，所以公寓选在大学和工作地的中间。接下来两年的求学生活非常拮据，我不得不四处借钱交纳学费和书费，等2000年毕业时，我们的学生贷款已经达到52,000元。 d( @5 u; h4 {9 ?
1 V# T0 T$ y5 X, }6 E4 f% I7 U! Y
正是这时，我们作出了这个改变一生的决定。拿到学位后，我很快找到了工作，但我们没有好好奖励一下这么多年来的辛苦，而是决定像穷学生一样继续生活几年。我们相信以后的生活一定会有一个新的开始。
0 e6 Z% a$ |" h- g$ m! F& O9 m
5 S# x; N& }9 y; e$ @, h 在没有完成硕士学位前，我就找到了一份危机干预的工作。毕业后时间多了，他们又在另一地方给我找了第二份工作。出于对这项工作的热爱，我同时又在密西沙加的祈德医院(Credit Valley Hospital)找了第三份相同的工作。也许我真得是太疯狂了，我又找了第四份工作，另外还利用工作优势时不时地接待一些自己的客户。
3 O8 b7 d6 y- ]/ `3 b0 E+ b* O6 w& B$ i* h
接下来的几年就像捣浆糊。我平均每周工作90到100个小时，大约1天14个小时，全周无休。有时我连续工作22个小时，回家睡上一两个小时，起床，洗个冷水澡然后开始另一轮的12小时。我曾经连续工作99天，休息2天，然后又连续工作60天。同时，蒂芬妮也兼做辅导和教钢琴增加教师收入。* }: t/ P" F' ]. k& i; b
9 Q! G$ x0 Z X4 ^6 m. w 按常理说这根本不是在生活。妻子认为我太急了，朋友和家人以为我看到了世界末日。不过父亲教会了我工作道德，而且我感觉自己少年时浪费了太多时间，现在必须赶上。就这样两人做6到7份工作，在毕业后的短短几月里，我们的收入合起来就超过了6位数。即使这样，我们仍然住在这间900元1月的公寓里，家具也大多都是从垃圾堆里捡来的。我们很少买新衣服，也不上网，不经常外出。最后，为了小小地炫耀一下，我们为那台老电视机买了一组室内天线。
+ t' |/ S$ M6 b/ B% Q% X
$ ~" s" }, U7 t# P1 ~: M 就这样，我们存下了税后收入的80％，大概一年8万元。虽然这听起来有点荒谬，但你会惊讶于自己究竟有多快就能还上巨额贷款。政府给我免除了一些债务，学生贷款从52,000元减到37,000元，我们仅用短短4个月就还上了。这么快就能还清贷款的感觉无法用语言来表达。我们发现自己已经习惯于省下大多数收入了，所以决定在打破这个习惯前多完成几个目标，接着开始储蓄买房子的首付，不到一年就存了82,000元。4 n0 ]" ~6 |3 s3 N
+ K4 }$ |! L* R# E6 f0 u
2002年6月，我们在米尔顿一个新地区购置了价值302,000元的房子，并借了5年期，5.2％固定利率的22万元抵押贷款。起初，我们打算在 10到15年内还清，但我想看看双倍速度还款，每年多还10％会怎么样。不可置信，你会发现自己能省下很大一笔利息。所以我们决定每两个星期就多还一倍的钱，从670元增加到1,340元。我们还年预付10％，也就是一年22,000元。
* W5 L) I2 Q; w4 W n5 E" u# i- k9 d$ h& ]$ D5 W# s! {" ?) ]; F
在还款的第一年年底，我们发现省下的钱大大出乎预料，所以问银行能否将年付提高到20％。这花去了我们一堆巧言密语和Tim Hortons的几杯咖啡，但战果还是可喜的，你会发现银行的弹性比你想象的还大：不要以为抵押贷款期限是不能改变的。
; \2 ^3 s- e6 ~" c& Q2 K
2 ^ j* p* v# J r 以这个不可思议的速度，我们成功地在952天内将按揭还清。不到3年代替25年的结果是共节省15.3万元利息，占房价的一半还多。同时，这栋房子已经升值到42万元了。% Q; }- b2 s) y7 V0 b0 N3 L
: p' T! s6 ^& Y) U! g7 z4 b) i 现在我有自己的房子、车子，而且无债一身轻。最棒的感觉就是我们能做许多以前不可能去做的事情。蒂芬妮现在怀孕了，孩子大概在7月份就能出生。因为没有债务，支出就减少了80％，我们中的一个可以在孩子出生后一直待在家里，直到不想待为止。现在我每周不仅只工作55小时——过完以前那种生活，这点工作时间象是兼职——而且还在为退休储蓄。我的梦想就是像我父亲一样在52岁退休，这样就有足够的精力和体力环游世界。
5 n0 ?# X$ n& p+ x4 G. n( c9 X8 l2 S
需要说明的一点是，我并不建议大多数人都做到我的工作量。不过它确实值得，虽然有挑战性而且令人疲惫，但刺激，回报很多。6 `- x' h: L1 ]. P5 b3 ?
- W7 o7 f+ q! t; p4 l 如何给生活开个头! V/ o5 O S) w+ w
a& c$ i, q+ \9 @. R' c+ ` Z
如果希望经济状况有个质的开始，你不需要像我们一家这么极端，但可以领会精神。" G% K$ B) N- x3 T
3 O4 Q+ }; @7 Q) \% Z1 K# F* V
早开始; K$ d8 S( s, ?, F: w6 J
& j v) q& d9 O' @, K6 L0 x3 s, L/ m' S
在30多岁省下的1元钱的价值比50多岁省下的3元钱还大，因为投资恰当，钱会成倍地增加。所以年轻时省下的一小笔钱也能有个大收获。比如从21岁开始，RRSP账户中每周供款20元，若以年6％增长，等60岁就能积累到16万元。- `+ o6 w7 o1 ~' \) s
8 s& u7 |4 ?& g7 J# ~
确立实际目标
* w, d* U1 h- d3 Q0 k4 s* Z2 s. L) d: [, g/ [9 H" s2 r; a
建立实际的目标是实现储蓄的心理钥匙，因为如果目标总是完不成，你就没有动力继续下去。$ Y1 ~5 d: ~, f. c' t5 T T# R3 |, T
% e/ i8 j7 ~9 U 按照五年前的方式生活
6 m, ~4 J" G* ~) F z* e0 m( c/ [
" G* E5 K) P6 l( F' n 一旦适应了更加奢侈的生活方式，就再也不想回到过去，但按照目前的生活方式生活下去却很容易。发誓在接下来的5年或10年时间里支出增幅不超过通货膨胀。你不会，也不必放弃现在享受的一切，但只要支出合理增长，将差额储存，很快就能积攒下大笔资金。) N' m. O0 O3 x7 H. V- O) h
1 Y( n, J& a* p& h* C 如果可能的话付现金
$ p3 R8 T* G4 H+ n' w
) ]: i' J. D! B" i1 ]: E 另一个积累财富的习惯就是，可能的话就现金付钱。现金付款省下的钱比大多数人认识到的都多。如果用标准年率19.75％的信用卡支付5千元的客厅组合家具，并在两年内还清，那就比用现金多付1千元。所以购买前先存够钱就相当于获得18％的折扣。8 ~8 S+ d! @! u) g1 X/ I3 A
1 O' n, ]4 |' `2 n) w) B) p7 D
点评：这老兄三年还清房贷，积累42万财富，其中12万来源于投资增值，30万来源于hard working。个人认为，在当前低利率高通胀时代，不推荐。 |
|
狗仔卡
发表于 2008-6-11 15:18
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
# |4 A4 Z2 R8 K* o' z
发表于 2008-6-14 10:35
