 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
& O& N4 n, d$ P+ j$ }: BCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
( d5 L% d9 Z6 V$ h: W
j) H, y4 }) W" x' y新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。1 r( D( w/ N2 v9 |5 n3 Z
2 t# ~+ V* b% K/ {: q
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。% L) g) ?8 N/ X+ T
4 C' I" {- R% v# U ?( z& l传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 ) L% x$ U: A# y1 S
$ b; [+ j5 z! m3 [0 j条件 Z9 v! h4 ~+ Z5 T( o& N- U3 q+ V$ ~7 Q
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率% A: C8 ^) k6 @* n6 N$ P
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
" z( K6 z0 {3 A0 [) k2 V银行不会通过比率超过４０％的贷款人3 ^ D5 y) x: R! K* @/ C9 h, _
0 X5 P& L4 m' {1 q5 `; k3 V1 b２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率% {$ e$ N, L2 ^! F$ `
与上面一样，不过省略了其它债务" t+ {: R# ?% L( q" B6 ?$ q; ~0 ]
银行不会通过比率超过３２％的贷款人; I. P! h5 Y" Q8 L$ v! \" o5 {9 S
, a* n5 Y& m# k B" }
３ 良好信用贷款纪录' S F. V1 z, s3 U( O5 Z
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
! ]; E J5 K7 P T( F$ Jａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半# [! s6 W' V" ^) N. R3 Q% }
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
: g- q' D9 ]8 E2 Qｃ 要求较高比例的抵押
' N) V5 H( h9 C# Q/ j! k6 h
: G# D2 t! t" @7 N: Z7 ]: y6 U( U9 b5 c/ k5 t+ _5 ~ M5 K
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
5 L' @: r4 C; p不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
) W% o$ D2 G3 L0 ~CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。! C9 h$ V- u" Y& H6 p
1 }$ `: W; [2 n' E: I% `' t3 t
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
