 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
/ R8 Y+ b1 T6 {' lCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。; l8 @; H% u$ ?% |4 ~8 n. j, ?
: ~! D, [8 j8 ~8 _传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 3 d2 P2 O4 q4 ?+ d
8 E. X% S, M5 n9 d$ l$ P条件
; A: @& S P* B# z( K１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率 P# c: J! R* r9 ^, P- e
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 7 n) j0 `% {$ c0 q. g" e. j* Z
银行不会通过比率超过４０％的贷款人* y8 L% k$ T) y1 v( y/ l
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率- N4 I3 p" |/ }( B G+ K
与上面一样，不过省略了其它债务
; i7 j4 E* I e& m% ^6 \4 |+ A) e银行不会通过比率超过３２％的贷款人4 W$ k1 ^8 y/ D: X; c
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３ 良好信用贷款纪录
, }$ M3 t! r5 b/ y$ E) L. p: K, M* a) I+ E0 Q7 F
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批( {' O+ m) c' B) t
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半# j. J* j8 h% q: n
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
2 W" }$ P- s# s: vｃ 要求较高比例的抵押
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# ~0 G8 L7 s3 e5 s如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
; Y) d6 G% x% P; W$ i! u6 m. V不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
Q% [5 Z( M% I w! F/ j7 |CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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2 W- L) F! g( L" N! B+ Z* { b5 G作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
