 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
) W; A v) @7 v0 b; z) {8 y: qCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级* O9 ~- I; ?6 G9 S9 f
. `3 W8 @7 j, | @- Q i5 S* h新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。! i9 {- s4 E6 p- l o. ^4 p7 f4 ~; m
W5 [, z7 x) |1 j. x( X; x1 g& p银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。) O6 w( y/ i1 z& H+ q& M8 z h
4 L ^0 n9 U1 ~" L' U0 u传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 6 m* G0 F2 \+ u9 C4 P* F
" {4 ^% F- U$ W" {! A+ T条件0 j4 b/ u8 s' C3 u
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
7 m1 W; x5 J" h/ L X" Q7 @用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 J3 b5 I9 u. [
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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4 ^8 n A/ U! {5 X7 Y- n- w２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率- r8 Y! e# g: h9 |6 e' y4 B3 x
与上面一样，不过省略了其它债务
" M1 m2 P" s5 Y+ e. [! w7 K5 g银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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３ 良好信用贷款纪录+ O8 t `4 F6 \7 _- x' _9 D4 e
4 x8 o. E& g7 J% ?3 {$ Y! h: {４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批9 x1 @, X! x1 ~* u( } t' m% e& I+ L
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
- x+ }$ H, u) {6 Z5 dｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入1 I- i0 x* J% ~: n: L6 N
ｃ 要求较高比例的抵押
% H6 |% Y1 d( Z5 _& C- a& @$ l4 l5 I6 i2 `9 J# v% a4 I' w9 Z$ c
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
/ E+ [* Y- O7 ^+ u, X& L不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。: _1 E* \' I5 X3 C
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
( u' M$ s) d8 \9 u* l. z3 Q/ H4 V2 G& O/ `- ]
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
