 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C* b: h- g; y* m. G8 D' l, y
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级9 Q5 ^! b T1 z# P* Y9 t% L# z. B4 j0 Q
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。+ ]$ e1 _; A; l" ? z5 z
* l# p' K6 ?; Z) }银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。) n" a; q9 \1 a/ h% G
. ?. i4 l0 j9 v5 H# r传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 * d) P9 Z m; o' V9 V9 l4 p9 K7 q/ O
7 v2 _1 I" x+ P条件
; P6 G1 s, ?/ m* b; d4 D4 s9 v１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
: }) H0 l/ O% i. b) s; Z用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
0 I# W2 j2 e3 d7 b银行不会通过比率超过４０％的贷款人; s- U/ _! Q! y2 i& y8 r
2 d3 Q5 A* W+ r; N! i) o+ W２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率: b, h9 V2 W' Z1 Z1 i
与上面一样，不过省略了其它债务
; x# E. S8 R# U& W& B银行不会通过比率超过３２％的贷款人2 K8 n2 I( A0 g. D; A2 N
$ Y% ]/ o( k+ R5 n3 r7 a３ 良好信用贷款纪录
2 x3 s/ o/ I: B1 ] B5 I# F5 \' M( E; ]# K
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
, j B e; P/ ^ O) I" \$ Wａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半1 z T' b/ B8 ^& J1 [( }$ h
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入7 \4 `! W! R& b: [5 {
ｃ 要求较高比例的抵押
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" s& s0 k; V, @, T9 f: }7 y如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％% a' y0 K; m b' {' l& q) U! }1 C
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。9 G: i3 X1 F% W/ o, O2 z4 X& A
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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8 `2 b; Y2 Q2 \) M+ i8 M: f3 @作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
