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加拿大按揭利率创下5年新高,银行在不到一个月的时间之內,连续4次调升按揭利率,5年期固定按揭7.44厘,比5月中旬提高0.85个百分点。按揭利率提高的主要原因是债券市场孳息攀升,因为银行通常通过债券市场筹集资金,再向置业人士借贷。 ) ?+ y0 S% F- z7 L+ T+ c. Q
按揭利率提高意味著购置物业更加昂贵。5月份,城市物业平均售价高达333,524元,比一年前同期攀升10.2%。这是加拿大地產商会(Canadian Real Estate Association)所录得的最高纪录。 ; s6 |" W1 M: N I
! m' ?- [' R) W 然而,物业价格上涨与按揭利率提升並未遏制加拿大人的置业热潮,尤其是在西部加拿大经济热点地区。加拿大地產商会报告,5月份物业销售创下纪录,达到42,039宗,比一年前同期上升11.6%。 " u- H- S$ N( r
6 M& s' |* B5 j8 c9 _* |1 \/ B: [ 虽然长期按揭利率攀升,但浮动最优惠按揭利率保持在6厘息水平已经逾一年,不过,似乎浮动利率也將开始上涨,最早会在7月10日,届时加拿大央行將宣布新的利率决定。 . j) n, Q* q% k: E) x- D O1 _
5 g& F% a5 t8 S9 p" C浮动按揭付款增加 , I+ }' r# N3 y2 g
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这意味著,持有浮动按揭的人士將面临付款增加,此时是否应当转为固定按揭,如果是这样,何时为最佳时机?
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* [2 k* Q g/ c/ Q% a6 f 倾向於选择浮动按揭利率的置业人士需思考,自己承担风险的能力如何?
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6 q2 b5 X: `& s) m 对於首次置业人士来说,选择长期固定按揭,將保持可预测性。 ( C; K5 m9 R: x/ Q. k- L2 e, z
9 O9 q8 r% {$ t2 Z$ A n; J 如果选择浮动按揭,在短期內將受益於较低利率,但是,一旦加拿大央行为控制通货膨胀採取货幣紧缩政策,选择浮动按揭將遇到风险。 7 Z3 f6 b& Q+ k- K
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加拿大地產商会首席经济学家柯鲁普(Gregory Klump)指出,如果置业人士能承受利率浮动,长远来讲,最好选择浮动利率,因为短期利率总是低於长期利率。
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& H4 L, E9 l" X! i 若对於首次置业、希望按揭稳定的人士,可以申请「预先批准按揭」(pre-approved mortgage),如果在按揭达成(close)之前一日,利率下降,可以以较低利率为准。银行通常会提供折扣,將5年期固定按揭的告示利率(posted rate)降低一个百分点。
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理財专家建议,总之,选择固定按揭或浮动按揭需要根据个人的风险承受能力,以及经济条件,並且货比三家。 3 Z. G- P Y0 ?5 j, B
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