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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座5 T+ m2 a. C+ w( N/ e+ h4 U1 B. N
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主题：2026家庭养老规划
2 D# D z; v% j: Y7 Q8 k# A& z
. e. Y0 d* Q5 J+ |- T) V* a日期：2026年5月23日（星期六）
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, i, ?/ o: p- z) B# y. Z时间：上午 10:00 – 中午 12:00! ~* P0 a4 n& a- `$ N, p3 j
- N5 k3 ?9 u* O: ?' C* }! T' L第二场讲座
' w% m. I. U# m/ A5 M- E
4 l' ~4 X Q5 d3 M. a主题：传承规划9 `' \3 v( q, z
. G- j$ P' G4 `% x3 ^3 ~. V日期：2026年5月23日（星期六）# q+ J) t& K& x. ^: t) _
1 u! U) C2 F5 L( A4 w o
时间：下午 1:30 – 3:45pm
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9 w- Y' e# d& g7 C% R两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB ( {6 t5 r0 d# L; x4 F. `, b+ Y4 z& V. A/ K/ N
4 B% F/ B3 j. q! {% t% h
& G7 R9 O& }6 e加拿大养老规划讲座+ U6 m& q# J% J% A ?: ]6 F
一、退休目标：先算清楚“够不够”
[3 f+ _+ S8 i8 s' }1. 如何判断家庭是否达到财富自由
* J$ n0 O( n& C- o' O% v! _2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
. o6 }8 J* c m/ u4 b% V3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
* m. b- S: R$ x: }' x h1 E二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
- f% F4 ]1 [; m: m3 O) L1. CPP何时领取更合适
/ D) r; b% w4 l2. OAS如何避免追回5 \1 a3 t/ j& i6 g8 d- J! y, Q
3. 低收入家庭如何规划GIS
' t0 g2 Z J. G* }; x, A& o# Y4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
( y! d( I7 t8 ]3 B( f三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱6 @* Z5 \4 K: |, e
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
4 |- Z+ X! G) T S: d. c- f+ e( v2. 退休前后夫妻收入分拆策略2 u9 h5 f. o+ `& _ `+ d0 T# G
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较. [' ?" K- w4 e; o- ^0 {
四、税务与资产优化：让退休金更耐用0 P- Z- X; W: }2 u
1. 如何降低退休收入税务负担0 K+ t; G/ Q3 c$ G- ?3 ^1 h9 n
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流7 f! Q6 b+ u+ x$ n3 P* v# ^
3. 如何设计保值增值的养老方案, v* F" ^3 }1 L% l. j) F' \
五、退休风险管理：避免晚年财富失控
4 E7 z; j! d2 H9 y' H4 w) q1. 长寿风险
$ W4 W- K' h$ N3 s+ [7 A7 {2. 通胀风险
+ `* g$ @, Q/ z p! j- S+ k' j9 S3. 投资波动风险
- e: k' v" f! U4. 医疗护理风险
3 K- s0 H* f; s7 o+ z1 S4 {" }6 Z5. 税务与遗产风险' p+ m0 O! \/ K; e4 B) i
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流+ t$ l9 w1 g" Q& h0 F3 o$ O
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗$ P P) _, p$ ?' n1 n9 [' I
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”& q5 ^ h h. r9 _3 P2 ^
# |' \, _ T9 V. o8 J4 ~) {
% a( K. }0 C% M. j加拿大有效资产传承规划讲座0 B# L/ X1 F; L. S4 F* A
一、传承规划的核心问题
4 B1 p/ R* H* t2 a2 c8 \5 J8 h1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划) d+ e4 R. c5 u* K/ B C
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
# R. D) |8 I$ v( _2 g6 @3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
1 }: F" I" p& T1 i3 y3 m$ l% C \4. 富不过三代如何通过规划破局" A- g5 f( m8 M* k
二、CRA税务与不同资产处理
" M% k; i$ D6 _8 j& B% ^- ~1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则) f* t5 Q6 m! ^6 Z$ m5 s) l7 G7 R: G
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理. p4 q+ R, g2 O' f% c
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
# q! ^& c4 D; I' a: v) D4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
; g3 S3 z3 M0 p& T5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
+ |6 r- I' ^) I# t; o三、基础法律文件与家庭安排) L7 x3 B- G: T4 N
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱* X1 B: V* y0 B! w
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系6 P" |( B7 k/ g
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
* `% X- \5 a3 Y" C9 X9 J4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡) z V6 Y T! C8 [( m( A" j
四、五种传承优化方法
- |4 a$ m. U3 |9 ]: v1 I! W6 w1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
) u8 I x( I: S1 }" }) a2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
/ Q0 n- @$ N) g3. 夫妻滚转：合理延税- {' y3 t& `6 c- [! Z8 ^5 K
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
, s3 H! E6 q, T2 b! B5 w( P5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配' W! \; T( T9 i0 S6 x4 v6 a$ Q
五、人寿保险与家庭信托
9 Z, X4 K0 p4 a1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用6 u0 v# {' L* d2 a. u
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区' T. p0 ], y8 o" b7 w
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较0 f# I& z8 _, x& f* ^
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理/ M* K8 s6 k0 s1 e1 S- X/ a# ^
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭( \% F+ x; y) e' m' z: W( h' P- B
六、企业主与公司传承5 B* Z: q" D; `
1. 家庭公司传承的三种方式比较8 p2 ^) O. G3 Z! ]/ l; h
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份# U' E) j/ f* ~5 F* h, J
3. 公司传承如何避免双重或三重税收7 D0 p; w0 C9 n# }
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用1 S% m# Y/ C6 U' m' S$ ^/ L
七、案例与总结- W6 g) ~/ e$ m W
主讲人4 T% t1 ~6 ^) V$ T% K
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周学志（Frank Zhou）
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) u& C* M. Y/ A加拿大资深华人税务 & 财富管理专家9 w5 X; m5 H% f0 r$ V( Q
) K; s. @. Q$ p! V QCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证! T' ~% j7 b6 ]2 f4 f
! K# |6 i3 [' w- A# s. I4 u2 z. M六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
' S; Q2 v" g1 k- j1 W) I
& W' c" \+ u! f( X8 a$ b8 g: @MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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报名方式
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限额 20 人，先到先得- Q: z! ]$ ]# U) V5 }% N
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（谢绝同行及同行家属）
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数- U! w4 M) A! W' }8 a* t! @7 @% o- S
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需收到确认回复才算报名成功( N( C1 f0 ]( ?1 v+ O( I! J& g8 N
! P& \1 y3 H, N+ Y1 QEmail：safetyfinancial@yahoo.ca. S3 F7 p8 J& t
- C, q6 i, Y1 N1 C2 {! J1 G微信 ID：frankz559
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电话 & 短信：(780) 722-59185 Z. W$ S+ }, T
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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