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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座2 X: l+ H' N6 ?6 |1 H
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主题：2026家庭养老规划
5 H1 _( R' X/ \, [- m4 P# h8 Z& _: M4 I
日期：2026年5月23日（星期六）
! D: N$ z; M- E! w& e" K* l) r+ n% A
时间：上午 10:00 – 中午 12:00
* l: p0 B1 L$ Z/ z1 B# _; H, `. F7 A5 P; E5 y4 P3 v2 C* n" b+ J
第二场讲座$ p5 p6 Y" J$ u+ r
( ]( I& w1 C- w b6 K, a主题：传承规划5 {% z1 W/ o8 Y" m( [
2 u( A5 g; o/ @) ?1 F. ~6 O) y; [" a$ Y
日期：2026年5月23日（星期六）
" m4 l8 M& F6 g4 v9 X/ ~$ c# d, g% m) A$ O) T/ q# z% q
时间：下午 1:30 – 3:45pm5 F5 q* W/ a, a5 y# `4 {
- g8 h1 V$ _" b0 g& G/ F两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB " T+ ~+ W5 F0 S( m; B& r
% w/ s( ~' v# k' L8 Q) j& {8 o) |; C
5 e! p& ?" C5 \- l4 P8 u加拿大养老规划讲座4 A8 @, i- G x- o
一、退休目标：先算清楚“够不够”
$ r) ?, K9 ]3 j6 E1. 如何判断家庭是否达到财富自由
4 B/ O: n) V* Y& j0 v2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异, V& v$ I0 L: b: P) }
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期: d( @% _+ E- t% }! F
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好
: l: N& R7 _" t& v1. CPP何时领取更合适& s4 V9 o8 D. k# E# p8 K, X U
2. OAS如何避免追回
) O' s8 G1 \9 [, r/ e3. 低收入家庭如何规划GIS
1 \ f8 o3 Q0 s7 j4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
5 @2 ]& J3 C9 D三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
+ t3 s O. h" f( j) i o, B4 p Z5 t1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序0 T, x/ n+ Y5 J9 D/ H9 B
2. 退休前后夫妻收入分拆策略* J* F- v5 A# q, _! T
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
, F. q+ Z* c3 i- I4 Z! b0 X四、税务与资产优化：让退休金更耐用
3 S! z' r0 a: i- r1. 如何降低退休收入税务负担
/ H! p0 v p+ X9 @/ r h8 U7 n2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流2 c0 r9 P( d8 D' X: I S4 B
3. 如何设计保值增值的养老方案
5 f) T5 j/ L1 y Z3 \; ~五、退休风险管理：避免晚年财富失控
4 Z8 t! Z% j5 G- H' l7 j1. 长寿风险7 `( C0 g& g6 ?+ t
2. 通胀风险0 r) o3 t( t+ b2 G! r
3. 投资波动风险/ n# r! [" H+ G' C4 v
4. 医疗护理风险
/ }7 C% E- o' [& X; ?4 c5. 税务与遗产风险) H9 M2 {% y: ^# q6 \
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
* w! ]( T; g7 a/ O0 s* Y1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
; T" N- S# h- w2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”2 |# K1 q8 E* X' j/ P3 u8 I6 d$ O
; r: @" _5 k4 J) f/ J% X
5 \# _; ^# @1 X" M2 ]加拿大有效资产传承规划讲座6 ]! ~1 G+ @$ z8 O* _
一、传承规划的核心问题
3 d2 p3 M7 W8 T: N+ {1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划1 o4 \4 L) K( Z v/ ]( R
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税2 x5 j ^; d; Z$ l! V) N
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
, ` l$ D, }# M @4 ?5 O4. 富不过三代如何通过规划破局. I' ~. O% ~" Q+ R( g* s7 _
二、CRA税务与不同资产处理 V- P7 `8 [, s+ x; U
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则& |7 E2 @ w; J; j& }
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理 ^4 ^, i9 \) Y( }( u% E( j) T" Q2 }
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用& |3 u" N5 c9 ]
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
9 Q. G" V4 u8 U2 {4 W; i& c5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
- z/ b$ `6 C% T& |8 U三、基础法律文件与家庭安排 O, t& o+ p- }- e" ^# ^1 j
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱* m! R/ C+ N* m9 |$ j0 q6 ~2 j: D) M
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系- q* u. X6 s* g6 M ^
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
; x5 Q+ p. O. | b! H# A# H" N6 P" J4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡
2 S, L4 d6 C! w5 J四、五种传承优化方法
& a0 K. F; e3 Z1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
: i. Y; O% ?6 T: Q5 ]. g# B2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
# h7 G5 C* ` G( g) H+ `3 F3. 夫妻滚转：合理延税- c$ f( }+ x3 r7 i8 j; t# L: }6 a
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划% k! W, q' ?6 e; f0 Q
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
% x4 ^* {7 `% y. X五、人寿保险与家庭信托
1 M2 e# s9 Q1 l1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用* n& h! T2 g/ w. X
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
/ R: z, O1 \' R4 f9 K/ v0 m" m3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较7 F/ t- t G1 z$ [- L: P
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
& a9 d0 h1 o9 p5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
( s7 h; i% C9 G6 U六、企业主与公司传承
$ A r$ F/ N7 X/ b2 u5 B. r' f9 _1. 家庭公司传承的三种方式比较
9 P( a4 ?! J U( x8 p3 M# K2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
7 o X9 s8 O+ H5 J3. 公司传承如何避免双重或三重税收
! { ~; v9 B& R+ t$ k: n4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
& _1 M6 L. e& e七、案例与总结
5 W* f" E5 Z0 O4 [3 ^& a" j7 P主讲人4 t" |8 N+ B: T+ D
+ o# d% V! @+ L3 c1 E E0 c周学志（Frank Zhou）
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$ t8 ]; w/ U$ \加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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0 \! E/ u% u* ^* c1 x# ]- e3 X* uCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
7 H+ v1 V5 A) v
% a0 s# t: t" }9 ~$ Y& v8 I [六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）) e- A2 w4 m8 G- |* O0 }1 ^: `
9 a3 X7 f4 _: j6 a) E/ d; g" ^( zMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验 t+ k. F; W. a# @
+ W8 f1 \: N7 \: u6 H+ A
报名方式9 G1 g/ A9 @9 o1 p) Z3 h
. W! k8 L. |4 N0 \限额 20 人，先到先得
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, q- N( h- ~% z$ [8 u* z4 x（谢绝同行及同行家属）
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/ x6 k1 Y6 w8 c+ J$ H! [. K1 U报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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7 T, }7 Q9 @, O1 [; U需收到确认回复才算报名成功
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" D& R$ D; m- v5 h* ]! R2 @Email：safetyfinancial@yahoo.ca5 e7 O% C' \: J( X1 N( W3 e& [- M
0 s8 l. c# ^) s4 s; n& L0 S微信 ID：frankz559
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# O( U5 M: V f! @% d% V/ w电话 & 短信：(780) 722-5918" Q; p6 y, ^0 A `& F
2 t% G8 r. C& U, B& b/ X- b免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略/ i5 K6 x3 Y; \
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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