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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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2 N( X* S5 B& g, N+ X9 f2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座$ h B! h! K3 `6 @7 E/ y
0 C) M# c2 D6 R. W1 T/ H' G: D主题：2026家庭养老规划5 {( P. H6 ^- \6 D
% i' C& A; U, A1 m( y日期：2026年5月23日（星期六）
1 f, l Y6 E- _# T8 R5 i5 ~: P$ Z- _ {* I
时间：上午 10:00 – 中午 12:00
+ F. `4 P7 L; P! K) q
1 Q6 W8 B. U* \& h. Q第二场讲座+ u4 k0 |% P# k1 x: O8 S1 M
( F0 Y! x% n5 @' n+ e主题：传承规划1 H. J8 H) }$ T4 B2 p7 n# K
2 D- @, B D z' y2 N. [% W/ ?, o
日期：2026年5月23日（星期六）& {# d# a" X4 M" x$ \
: I) M+ K: e* j时间：下午 1:30 – 3:45pm
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" N+ I7 R7 s( K3 f6 ?1 ?两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
+ _0 S ], X/ e* y4 ]8 ~+ i8 ?1 {: C h9 r6 H# c9 F& }5 J
# ] N* Z: R8 N
加拿大养老规划讲座# T& W0 K5 Y% W
一、退休目标：先算清楚“够不够”- u5 Z F6 Q% b2 p( d- K3 I
1. 如何判断家庭是否达到财富自由; @5 c# x! U& O" y, N1 j
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
5 o7 i- [9 y+ B+ t8 X3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期0 O; }4 ~2 a7 E
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好. u$ b: B5 j7 d0 m% m& w
1. CPP何时领取更合适2 Q+ C( m5 n7 }5 |$ {" b5 z8 }
2. OAS如何避免追回
4 W6 k; z9 i$ b+ R% L3. 低收入家庭如何规划GIS- ?4 D2 h6 f! Y
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
! ^! K5 }) ^. m* z三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱) G# z1 |$ w9 P. v% Z
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序' v8 S! q" V0 ~% u, h; i3 x
2. 退休前后夫妻收入分拆策略2 e4 h4 H) i5 {) u" x% {+ F% M
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
; H. o1 K2 ]5 z1 x四、税务与资产优化：让退休金更耐用
2 n! F9 y5 r( Z/ |9 e1. 如何降低退休收入税务负担
# @4 n1 n. }# R6 ]+ m/ A# S0 P2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
5 A, U5 v ~+ S. R! E9 N3. 如何设计保值增值的养老方案
, a3 V( l) r( ?五、退休风险管理：避免晚年财富失控
: f0 E8 u/ i) J- l, ~; u6 b/ q+ m. R1. 长寿风险
( Z8 P6 |6 j$ N- C5 _2. 通胀风险* M' v6 \7 p7 ~
3. 投资波动风险/ S; H3 l! N) C0 {* |9 c
4. 医疗护理风险
- E4 C6 ~; I' T5. 税务与遗产风险, u! l4 V$ e7 e% c. e
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流9 }/ t3 ^' }2 |* z+ A* g
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
: X1 A0 K. L; h0 o8 H8 l2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”$ E+ J, Z3 A8 j9 X' Q6 X
$ ^! ?% ?% {" O" ^9 ^
8 Q7 c% ~" ]: {2 t; N( |# Q: H- X加拿大有效资产传承规划讲座
# Q0 ^3 M% b0 {9 k6 y6 k9 ^一、传承规划的核心问题' {) O$ X$ ^" ?9 Z
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划! [8 V! ?" q! `4 Q' s% B
2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
7 o1 Y' q: q" o* c3 S& O3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
5 P1 m# x& y. |' w6 f4. 富不过三代如何通过规划破局
- d3 [( g2 f% w' y. F9 I二、CRA税务与不同资产处理: P5 l/ n5 ^, \1 u- o5 n7 M3 ?7 Y
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则) H) ?& Z% W$ z& _. V
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理3 }9 ~# |& ]1 D+ T
3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
# I# |- T4 Z' p( N( @4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险
/ ]6 f! F" \- n" ^. H5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题! z& E3 t( z6 N% L9 z( Q+ G
三、基础法律文件与家庭安排
( I; E% y4 W9 b; K7 u4 i; e) |1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
- D0 Y8 Z5 p6 D$ u3 D% c! V9 G2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
% h% \2 L" k( A. I3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用5 T7 c( A+ r. J5 I9 n2 d2 Q8 J& r# m, y
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡% c/ F V* ^- V- W
四、五种传承优化方法
8 ?* `$ m+ @5 o/ D( ~# E2 [1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率6 g* K7 B. }" W8 o6 K7 H' r" U# W% ?
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate' F: c+ H& J) y: ~
3. 夫妻滚转：合理延税
6 K* H6 V$ @; r9 s6 ^. z" z4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
$ Z& L* [2 m* x6 r0 c5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
1 ?+ W; D- F' a5 U- M& d) i# [五、人寿保险与家庭信托
- t& t6 o. [! J; n9 ~8 P+ z" W' r1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用% {' r: Q7 w3 g2 }
2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区 c. p2 O. t; e' L- |
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较3 W+ l3 {2 [# S. X4 P5 i4 q
4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
/ k$ I% m2 v( w! ^9 {* `5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭% t+ [ m" X1 S* G& N( {) v9 \! H
六、企业主与公司传承1 I2 X% ^" v1 t7 Y7 |
1. 家庭公司传承的三种方式比较) T. z2 Q/ f; a! v# y) _
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
3 a) q$ J5 x7 K# J3 ]$ e3. 公司传承如何避免双重或三重税收9 n& Y3 A7 V7 `3 h; K4 C- T
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
. t3 E. Z- j; h+ Z; T8 {0 y" h7 C4 |; |七、案例与总结
[9 `5 w' {6 g9 y5 o主讲人) w$ A) T8 N6 ?* U+ _4 E
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周学志（Frank Zhou）, o8 ?. k3 u3 H M4 B
1 R! r: q% R) ^+ ~! x加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
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. ~0 e" u' A% p7 m( v, q% W1 oCPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
4 ~+ U# B6 C3 [9 K& V+ A1 W- l
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）/ \9 K/ R+ u& H# O
5 l$ U" d4 x& A1 ?: Q' h
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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% B4 r$ u; h1 P. F报名方式2 G: }% x# _( U2 {/ {! I! C
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限额 20 人，先到先得
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) I L# l- L/ ]( I% b& A（谢绝同行及同行家属）% ^: ?4 I2 ?4 N7 {) H% H( z) m0 z
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报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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: R) |) ~" t. R需收到确认回复才算报名成功( j$ W2 i9 T2 F4 _
7 b7 T( O7 D7 t. y3 X: qEmail：safetyfinancial@yahoo.ca- F3 ? @& \+ ^4 t* v
. Z5 Z& x9 v* K! X7 s( f4 S* l微信 ID：frankz559
9 q9 t- a- U v2 c4 \0 }
3 c; G8 {$ a/ [; A7 S电话 & 短信：(780) 722-5918
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略, N: G1 y1 A5 R, i
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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