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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 . \ y: i% v5 A5 C4 |
9 I8 m& X/ u0 v' b* v a2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座
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主题：2026家庭养老规划
4 g" ]; b1 s. P1 K# p- I% w
7 A0 x2 ~2 B% J1 s) V+ h j日期：2026年5月23日（星期六）
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时间：上午 10:00 – 中午 12:006 z }7 X2 {" G5 p" y. _
1 e, v/ X2 u' W F第二场讲座
2 `) k3 B4 a# p4 F+ h) e2 @/ Y A* `2 f& x7 c; K
主题：传承规划
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日期：2026年5月23日（星期六）3 C% ?: F! z' P5 G/ T
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时间：下午 1:30 – 3:45pm5 U! o: P W+ f
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两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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/ N8 F$ e6 ^- r加拿大养老规划讲座0 i3 T' ^) r; f+ B, l
一、退休目标：先算清楚“够不够”2 w2 K/ e' p7 V n- Z- P/ \
1. 如何判断家庭是否达到财富自由0 J+ X6 ^8 y: g! ? M a/ R
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
" n) h1 ^/ e6 t" }3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
' d- v& o7 }" R i) I二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好1 L. l+ e& @$ }
1. CPP何时领取更合适
, O5 u; G S4 `) D& @% H$ L2. OAS如何避免追回
% m5 o; O% v% _: A! O( A3 K5 D# w3. 低收入家庭如何规划GIS5 ?1 D2 ]" w) ?% d9 ~- M3 h$ _
4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
! w/ [9 O% f. `4 K; z三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
& r; B" P- q) W* L3 X. O1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序
6 i5 ]# c: M% z9 n2. 退休前后夫妻收入分拆策略
+ n& d5 y3 U& s- V2 l: b3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较7 o" W8 P+ m5 ^/ [" u9 B+ C
四、税务与资产优化：让退休金更耐用
1 ]8 [- o4 R$ n; O$ z1. 如何降低退休收入税务负担
; t e4 z3 Z* u! E2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流; ~1 u9 i# E- x
3. 如何设计保值增值的养老方案
2 C8 d! k4 G; i7 `3 E五、退休风险管理：避免晚年财富失控
3 @" d1 h2 \% \0 K3 @1. 长寿风险5 B3 J' v2 M; l
2. 通胀风险3 N" r# w5 \0 S* }% c
3. 投资波动风险5 i+ r2 C, b- |5 w9 l. h7 i% u
4. 医疗护理风险
. k. C. e e- P0 z( l5. 税务与遗产风险7 G. G6 f! L7 r: q9 s5 X: i
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流: v0 V" e! N( l4 k! P" m d1 Q, `# N
1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗! D" q9 b9 Y& R
2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”8 u2 T3 l9 t. _
$ K/ f% N* n7 ?5 ` }2 @
0 b0 K- j: q/ n7 t2 X( y加拿大有效资产传承规划讲座
& n3 y. R' ?0 w6 k一、传承规划的核心问题3 S- H# e! w* h- K# a
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
* g) s& f* x$ B. t' R# O; P2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税. V5 g' V0 o8 N+ Y& |; j' }
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足, r8 r& I$ [! x' F3 I: a! R
4. 富不过三代如何通过规划破局7 j( v& F3 }. m* _/ H- j. J4 X
二、CRA税务与不同资产处理. c1 e3 M1 X8 {/ R/ r7 v3 T
1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
( Z, ?- L1 D* P! E2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
/ P: Y4 E8 Z9 G/ Z/ h3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用- i, T4 Q3 X9 A- |& I! |( R$ `" z
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险9 \" I& V) `% R6 L( F
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题3 c, L0 d7 a; D* `" z
三、基础法律文件与家庭安排
1 }$ s. J% X8 G* r2 x# I4 m, V$ x1. 如何制定法律认可的免费遗嘱
9 o% x4 I; k/ v$ d! t B2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
0 e6 P. v6 b* Z) s; k& i, [3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用. p0 }2 I$ B8 O6 H v- n- m2 ^( S
4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡0 W. A1 i! s! k( [6 L3 F" I
四、五种传承优化方法
+ j- ]+ o! _" ~( L3 l5 n+ x1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率4 m$ O( g" p' d1 f/ M5 A
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
' t: f9 }8 l4 J" Z6 R8 ?( ]6 U7 w3. 夫妻滚转：合理延税6 v$ |, ]6 J1 F4 i
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
% S7 p* s; Q4 |: P9 o5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
- F5 U J8 I9 H1 j$ l五、人寿保险与家庭信托: }4 d) v& b0 ~/ L' X
1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
( T- ]' a5 R5 I( U2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区6 y- a6 k: D( c( w; ]8 i$ A
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
3 K. t- F% U( ]- [, W: _: q4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理4 c6 b1 {( _% R% g' K, `" t9 [' A
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭: I3 X# s9 L6 T- Q6 X& H
六、企业主与公司传承
' c- t; h/ j3 o/ U1. 家庭公司传承的三种方式比较
2 k) D/ `* N G0 s2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份 C" c9 {2 |" G6 L, ]
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
1 w! D) j" P3 ]4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用
7 C9 W! i7 B4 G$ v9 p) |' F6 a& m七、案例与总结
4 V* O& `$ G. F主讲人
% p4 P) w, R; O6 u
2 N4 }! L+ b" l' l$ U$ ^1 Q周学志（Frank Zhou）
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加拿大资深华人税务 & 财富管理专家# m8 @5 Q. a) d$ R6 q6 @9 M
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CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证
8 `' D5 h0 s+ |7 @/ R5 \. G( D$ p$ }
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）" e6 D" u& p$ a
9 n1 r( K8 l6 H+ M. B
MBA（金融），30年税务与财富管理实战经验
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0 t6 v, i) i y4 [" h1 H报名方式
' i0 v3 \. K2 T: _ X. s
) z3 m9 |" P, }6 T& v限额 20 人，先到先得
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* }) a0 x( X, h" p1 ^2 T（谢绝同行及同行家属）
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+ D+ ^2 T& R/ r# C. q4 Y报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数3 D/ Q; W. R/ U
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需收到确认回复才算报名成功* F- g* j$ O. y: y- r
% L- ^7 h s7 A. t. l5 EEmail：safetyfinancial@yahoo.ca
) L+ |3 p& y# o) O7 b j2 I- g& w/ L+ H$ U. o
微信 ID：frankz5597 V$ K* a( k s; Y5 Y
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电话 & 短信：(780) 722-59188 M+ \( ], G1 _" c, T
: v- }" j0 Y4 S; s E2 z) U免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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