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众所周知，加拿大的免税储蓄账户（TFSA）是一项惠民政策，但就在最近，一个案例引起了不少人的关注——
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一名加拿大人却因为严苛的超额罚款制度，被税务局连罚了两年！3 U3 }9 v2 G0 v% J# ?9 F/ U9 B
' J0 E3 C0 E' N R9 b5 }0 ^5 G不仅如此，他的账户最后清零了，还欠税数万加元？！
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据报道，这个加拿大人是在2017年通过Qtrade开设TFSA账户，主要投资高风险低价股（penny stocks）。
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* P# J# e( l; y2018年至2021年间，他累计超额供款22.4万加元，但因为投资亏损，导致账户余额远低于超额部分。 1 _3 h. F9 m( R9 j# W4 Z
" G3 E' p8 s0 T, T这3年间，超额罚款就像雪球一样，越滚越大。/ n0 R( R& z+ B {$ v& r. }
" z. A9 u1 a2 d+ T* N. k. ]; S2018年：超额$131,719，被罚$6,424（误以为是所得税，但未纠正）；
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2019年：继续超额$70,562，累计罚款$22,086；( f \! x$ W; p. b: u
; s6 {1 \! {7 _; j2021年：总罚款达$72,552，但账户已无足够资金取出超额部分；4 p8 B Q$ J+ G4 q/ M
1 ^% o2 {# l% r) E4 |( Z最后，他因为无力偿还超额存款，被税务局连罚3年，到现在还欠着几万刀！
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虽然他随后选择上诉，联邦法官也承认这就是"永久性税收陷阱"，却无力推翻处罚。
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"即便纳税人努力纠正，亏损导致的资金不足仍会让他们陷入几十年持续缴税的困境。" ; c) P M0 y+ E+ l, ^# q" c8 |& o
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事实上，这个陷阱很多华人也踩过，最常见的“三大踩雷方式”就是——
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- E+ @! N. G3 p" U+ U q% Y同一年存取陷阱：纳税人以为取出后可立即补存，但实际上税务局规定 取出额度要等到次年才能使用 。- r- u% Y6 l/ Y* W# I: X m
. ?; d$ O- n) k0 E" M" ?: w$ ^有人在2021年多存了几千刀，结果2024年就被连本带利罚了超$100009 J$ z# ^) J* p9 q+ Q
# o/ B1 d ~" v& W y; }: C4 @! E0 N第二种就是跨机构转账陷阱，有人会以为将TFSA从A银行转至B银行，能赚更高利息；但实际上，直接转账需要通过"机构间转移"流程，自行提存算新供款。 , p$ S7 g* e: ^* R: e
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有人因为转存$3万，被视作超额，最后被罚款$3,600。
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( `& h Y p. _2 P最后一种就是过度信任CRA额度显示，CRA官网数据可能出现延迟更新，尤其是年初， 还是建议大家自己记住记录每年供款，预留10%缓冲额度。 1 T s- m9 K/ j0 Q& l( N
" ^; j' m8 R9 O9 ]专家提醒大家，若收到CRA罚单，应立即清空并关闭所有TFSA账户（需向CRA提交关闭证明）、提交书面申诉说明错误原因，且证明已及时纠正。
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极端情况下，向财政部长提交"Remission Order"，申请特赦，但审批需数年。
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8 e7 N# }0 `7 i s5 j4 X0 _# {CRA数据显示，2023年TFSA审计案例激增40%，华人社区成重灾区。税务专家建议： "TFSA适合长期稳健投资，切勿盲目追高收益或频繁操作。超额后，第一时间取款比申诉更重要。" |
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狗仔卡
发表于 2025-8-6 02:19
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