如何计算人寿险的保费

danfry

1 ^- B9 B9 S. m" |2 C# u
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

; p& {' O& S# ?支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
4 A4 H) x" K) \4 [, W3 B保费项
2 `3 U* t/ W. s2 J+ M9 w8 K    保费 = 支出项/交保折现因子
. n) o# s  Q1 ~$ i$ B% `    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
% H; x7 R, v) z) D$ z) h
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
" e' I" |: O0 J$ e6 `
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
: f# J: K1 s% ]. R
' q. L' }8 a; r6 |! V举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
2 A; E$ ]6 p* K: J/ r4 ~6 Y4 z计算可得相关数据如下：
" v6 I/ z, [9 j. q, p+ F/ `

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  , |  ?; m# J) B# ^

; B0 a, H2 ^5 e# y
0 t; w2 w# j* m) \! f2 R- v说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
( a6 @9 B- A8 [- s" n注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

5 r) U( G% O* u$ v# q% V感谢您的关注！
) e( \* S# A# k& i$ k! u7 A; Z
1 ?. U- q6 C* c; `; [4 T0 ]
; _& E6 G$ G/ ?, |. R5 V0 q- W, |