如何计算人寿险的保费

danfry

保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
( I: B, ~! e1 ~    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
" O4 k% G1 s: F8 U  o; V1 o    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
: }! T6 i5 l# x
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
: {6 T  F7 _( e1 y# D
& _9 i  y6 u( @( A4 ]. q0 ~举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
& j8 p9 s) H6 Z1 L2 i计算可得相关数据如下：
9 C/ F& {- g5 h9 G( O/ Z+ b+ {

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  : v# |% K  z4 E: A. ^6 `3 z- ~

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
( G- u8 J) Z; @注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
- ]9 ?* D' K- u1 M9 i! L
3 F, I; L) p/ s+ J
& [. _- B+ w9 O% E