 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
! U. v+ I; u, T1 a4 x! n) I9 _: @
1 r8 |: I _# T" ]. S' P保费的计算公式,遵循等式:保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时,一般先不考虑利润部分。因此简化为:总保费 = 总支出。- E; H; A; Z2 I) @1 f9 ]" a
* Z9 ]0 N" T0 Q. k& p支出项+ s% y. Q) ^; Z. o# b
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额/ U7 H. H9 w) K: j2 i
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和( `0 \4 J% T0 y( }+ t
保费项$ p( M) m* Y( \! _' m
保费 = 支出项/交保折现因子
+ F0 N2 C0 i; y2 V7 I+ U 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。+ j1 B' m- m' D8 w) K1 V: C% g
; a# ^! V+ |$ u: z. Y4 {9 ~其中的赔付概率和交保概率,需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率,可参考该国国库券的利息。
8 D& m$ c% I* k$ q- V; h% l9 X2 y2 l
另外,受保人的健康状况和预期寿命,也会影响保费。3 n7 x& v* X. h8 Y' _0 q8 O
- q( c( O5 w- e: f+ B
举例如下:受保人为健康男性,45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表,当前国库券利息为3.5%,受保人预期寿命至85岁。 O' x; z3 _; J, o0 w
计算可得相关数据如下:
8 t+ l6 X$ v' E& |4 c6 V+ ~# G4 w% [- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得:每年保费$2,8620 z& W6 t) \0 [6 V" j
* ?! g/ U- c* P8 a l
3 Y& e; i. c+ D1 Q
说明:以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价,加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。 l0 A# g7 C* S& ?8 {& K) `& b+ E
注:此方法所计算的保费,高于今日的询价!
$ M8 @0 A U- J( I( a- }/ p
( C) D2 u: L/ f- X6 Y. p; J感谢您的关注!
9 v! }9 z7 f' k' x, ?+ b: {3 O7 t0 g/ X
, ^$ v1 w7 d0 `7 j5 I# c# d' W( ]
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