如何计算人寿险的保费

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1 a* ]  l) C% W* l0 P4 X保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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- K$ Q7 e: l% Y支出项
. c5 B& O* k6 p* q; D, t9 B/ J    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
  E5 _# U% u$ m: w- f    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
- M$ H7 ]: p9 Y  B# N保费项
3 S& A9 [" P4 `' N9 I4 M( K    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
+ Q0 X/ J; g  x! R, \0 H) W( e
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
* Q0 R* g- e! A1 X5 B! O3 m
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
& ^. N/ g0 K& s$ Z) f计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  - Z2 B2 ?1 w1 _$ F$ y7 M

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说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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* C7 H! Y6 l0 ]4 P: j7 n/ M感谢您的关注！
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