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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 5 p, X- j% Z( I; k4 C
& g; @9 L3 t% Q! ^% J保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。) }- d% _0 l8 U: C1 s
- v4 L8 W5 Y+ a! U: Z支出项
# G( `5 A7 X8 a, Q) ] M* ~ 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额! m5 }4 b: K6 J2 h) }1 \
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和, J( C" l) k( O
保费项/ h7 D& f" Q4 b% q
保费 = 支出项/交保折现因子
. s2 ], l5 p3 O& Y 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。, D8 a H$ \ h
9 b7 }2 g" B/ n5 ~# d4 l
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
* N4 W O- I/ `
W# t0 ]1 @' ]6 `( N另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。+ e1 V2 W4 J/ a% C; ]& I1 w- l- l
, d" B7 x& G! ~2 _4 c! ~举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。1 b; P% o! g/ k+ L2 ^( X
计算可得相关数据如下：
" z: @4 Z* m0 l4 k- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,8622 H8 A# ?5 J9 ]: ]7 f: v) g
0 C& R5 e- ]2 \! A' G: B
3 h9 J$ C7 K' f1 q" }; r说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
0 `! _! R, X q注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
; \, O' e5 d3 d. p9 ?6 b3 g/ C& Q; s. V4 ^9 C& Z) B# h9 ?. M0 s
感谢您的关注！
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* n |2 [! R- X0 L# @# C8 V3 p6 \9 ~) q& z! V6 j7 _9 Q* t+ {
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发表于 2025-3-24 14:03
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