如何计算人寿险的保费

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1 Q3 ?3 X( h+ k: _0 L! |保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

. |9 j1 ]5 s& t3 _. m: e2 o支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

; x$ ^, o3 l  K4 }# t2 K& K其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
( o4 x/ ~* N* x+ n4 S
4 P; ^1 Y! m. ~+ o& H& K2 d另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

8 U/ ]7 B  g2 h& i" ?  s2 f举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
5 w8 M0 H: l* W" @4 F计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  . Y" M) w6 ]6 k, e+ n4 F

# p9 n5 W6 @) F1 W
7 S8 A7 U$ E% L) A0 l: Q说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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