如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
; @  m! y2 k% w+ Q0 G3 P" E    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
. [% @2 Z9 X" G4 r6 o保费项
% H) E; H; X% b: |    保费 = 支出项/交保折现因子
7 t0 |) Z$ [0 K; ^    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

9 L4 q9 F9 F. A+ v& ^+ V其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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) x  q. v8 Q0 ]- Z+ y0 I另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
5 m6 C0 z2 `/ Q+ e3 d' A计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  6 `0 P" T9 D& |, T3 J

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

; F0 M' y) N9 W感谢您的关注！

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