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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 4 w8 \8 F0 j6 ? u
8 ^/ l; E, G% Q2 R% I, J/ Z保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。1 z, n3 L! R7 p( z8 v' h
1 ~* I" I( [& U* f/ v& ?0 D
支出项7 p( ~% c$ L# C; D" w9 K9 ~) ^' K
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额+ c. _! u' C; Z" Y' X, v% w$ Q2 U
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和8 |. L) K9 v3 c- ~) H
保费项
; G% D7 ~4 Z+ J$ ?& o 保费 = 支出项/交保折现因子
6 B9 U) b6 E w1 y 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。. H: P! W. ?0 b) L$ ]5 X5 I5 Q- s: z
B# d: Y# G9 ~2 i1 _, v5 f其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
# S8 f( t# A7 j5 D; [3 C
$ T# W6 C: ?, T# n* _+ d另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。. g/ A' N8 t9 T7 g2 V# m- s
/ s0 u: d0 N( `6 L
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。! ?* h$ R1 e4 [- f. ?. s! [9 q
计算可得相关数据如下：4 m7 e! z# w! p6 w$ m
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862( K5 E' \+ a/ A# x% T: a
; T* s L5 L+ s+ ~
; U$ B9 W, V4 A% V. o6 E# x0 I
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
" V) s8 c) a/ a, C, q' u注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！, z; _* L" f( R' u
6 z# x( U" u. n0 C, g6 c
感谢您的关注！
9 ~( \$ t# a9 t! d- j/ t
|+ v, w3 [4 A- L2 S* q+ v1 v, ~) R5 Z9 e% v/ M1 a
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发表于 2025-3-24 14:03
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