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就在5月1日股市开市之前,美国各大媒体带来重磅消息——$ A- Q+ I2 s3 o
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7 @5 t" n6 o2 l. _- c5 ]第一共和银行(First Republic Bank)已经被监管机构接管,并将被摩根大通以$106亿美元的价格收购了!
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NBC新闻称,这是2008年金融危机以来在美国倒闭的最大银行!
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2 z! F7 f& l1 M- Q资产规模超过上个月倒闭的硅谷银行。4 K# D9 i, N0 b! X
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7 s) X1 g' j2 o& }, M$ [随后,美股开市,摩根大通的股票盘前就涨了3%。
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" K6 {9 T" C5 X: d% j而第一共和银行已经跌了90%,市值从120亿跌倒了6个亿,1日活活给跌停牌了,还被踢出标普500了。
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/ O# v$ S' L& v1 y. n$ `- J3 m先是签字银行,再是硅谷银行,如今是第一共和银行,美国在短短2个月之内,已经有3家银行被接管。
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说得好听一点是被监管了,说得难听一点就是第一共和银行倒闭了。* Y; d3 |2 S6 x
' Z1 f% S) H! _* t( W据报道,美国加州金融保护和创新部声明表示:
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美国联邦存款保险公司(FDIC)作为第一共和银行的接管人。
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0 H' _. j& d: m而摩根大通承担第一共和银行1039亿美元的全部存款,并购买其2291亿美元资产中的大部分。
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摩根大通将向FDIC支付106亿美元,用于收购第一共和银行。摩根大通还会帮助第一共和银行偿还之前跟其他银行借的250亿美元存款。
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FDIC还会提供500亿美元的新的五年期固定利率融资。
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M) Y6 V: o1 H% Z: b* D: C第一共和银行目前 在美国8个州有84个办事处,5月1日全都正常营业并且作为摩根大通的分支机构开业,所有储户都将成为摩根大通的储户,并且完全可以动用自己的存款。
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美国银行出了什么事儿
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事已至此,吃瓜群众们最关心的莫过于,到底是什么导致了这一次共和银行的崩盘。" [6 D1 n# C5 V5 ^
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要知道,签字银行一门心思扑在加密货币上,加密货币一崩银行就撑不住了。, Q1 q: q O+ B3 h% f8 m
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而硅谷银行一门心思都扑在科技行业上,这些公司在他那存定期,他们却拿着钱去炒国债,挤兑风险一出就撑不住了。& {3 }4 z' ~* s8 f" r
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但是第一共和银行注重长期资产业务,平时也不去投资高风险产品,按理说,第一共和银行应该有较高的抵抗力。7 Y$ H/ x- J5 l# t
( Y4 r- P4 L; H! y( x- ? R而且,上个月因为第一共和银行出现危机的时候,更是有11家银行及时伸出了援手,注资了300亿——8 Y; ?- W0 P9 a( y0 c9 }- g
/ |8 Y" m. _: ~摩根大通、花旗、美银、富国将分别向第一共和银行注入50亿美元的无保险存款,摩根士丹利和高盛将分别注资25亿美元,另外五家银行则将各自向第一共和银行输血10亿美元。3 |; {. ?/ A) }" Q
, _6 k0 w( I9 H' ~, q这一招,美国把大银行和小银行都绑一起了,一损俱损。6 K& U# v: e! r- a' l
+ `( y. `* _$ q9 q% Y但是,第一共和银行的挤兑并没有停止,这300亿的注资看起来是那么的杯水车薪。
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5 n$ Q& K0 j- S) r8 m8 X只要有一个银行倒下,客户的信心开始崩盘,很多人开始防范于未然——先把钱转出来再说!
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I; \2 S* o: g: c; k; {8 c0 i6 s% L而且如今消息传得太快了,一条推特,一个短视频只有30秒。2 {9 n* B# C/ G3 L" | Z
/ I3 w2 p/ t1 A1 o# j7 k, @/ [& T但是注资、开会、怎么也要几天。$ @0 ?0 X z; A# J0 q( G
3 ~; p0 c7 m/ `在开会的时候,推特和短视频的传播量可能已经数千万,多少用户早已打开APP开始转账,挤兑危机瞬间变得让人难以招架。9 E* Q6 G. k. \% R1 P' i
0 S! Y2 {0 I# C( W再加上,美联储长达十几年都是低利率的宽松政策,如今一朝疯狂加息,使得美国银行业开始一个接一个暴雷。
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n$ C5 c \* B! g4 n, h8 ^0 k如此一来,美国中小银行很可能会继续翻船,大银行继续以白菜价收购,美国银行市场的“大鱼吃小鱼”可能很快就要开始了。
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$ @$ V0 u- `- _99岁芒格警告:5 h# ~1 W* h( s- q+ O/ Z' ~5 B
1 m) j: v- j% a美国银行业堆满了“地产坏账”: O: R V! ]6 }0 r* z5 ^9 r
/ t5 L( p2 [8 t: T, k8 n就在这风口浪尖,巴菲特的老搭档、伯克希尔哈撒韦副董事长查理·芒格在最近一次采访中,对目前美国的银行危机发布了令人吃惊的评论。
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- D T9 m, E. H6 j+ a很多人可能不知道这个99岁的大爷是谁,他可是个传奇人物。
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他是著名美国投资家,是沃伦巴菲特的黄金搭档,有“幕后智囊”和“最后的秘密武器”之称,在外界知名度不高,一直都很低调。& w6 w9 l! t( K5 e6 l
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但是这一次,他也按耐不住了。 B& z( E4 }( r. p5 B; x
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芒格警告称:美国商业地产市场正在酝酿一场风暴,随着地产价格下跌,美国银行业‘充斥着不良贷款’。
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, Q$ f( r! C, v" B他在跟英国《金融时报》的采访中说道:
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; B4 `2 s- L. U“虽然不像2008年那么糟糕,但是银行业会遇到麻烦。”
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“很多房地产的情况已经不太妙了。我们有很多出问题的的办公楼,很出问题的购物中心,还有很多出问题的其他房地产。外面哀鸿遍野。”
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他还补充道:“与六个月前相比,目前美国每家银行对房地产贷款收紧了很多,他们似乎陷入了大麻烦了。”% |" G! u- |$ a4 d* T9 a
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《金融时报》报道,巴菲特和芒格在1959年就认识了,那时巴菲特只有28岁,芒格35岁,芒格在巴菲特祖父开的杂货店里打工,后来接受了律师培训,和巴菲特一起开始投资。 u! ]: L9 A7 D
4 j9 n/ o$ y4 H芒格的财富主要来自于伯克希尔,Costco,还有其他的对冲基金和地产投资。
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, e% Z. o& d9 |" I4 @$ D福布斯估计他的财富为$24亿美元。4 O0 z3 d. r6 p7 b, ?; V3 D& Y3 Z
/ N, I( r1 \2 g8 Q( I9 z如今,第一共和银行的危机已经基本落下帷幕。$ E, n2 ]6 }% }* V
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但是,美国其他的中小银行会不会成为下一个翻船的,只要美联储继续加息,这个危机恐怕就不会被解除。
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只是美联储如今一边加息,估计一边还得印钱给银行解决危机,如此一来,通胀真的可以降下去吗?3 D7 I7 |6 G7 S, Z
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美国经济的风向已经难以预测,北美打工人只能好好赚钱,选好大银行,降低风险吧。 |
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