 鲜花( 59)  鸡蛋( 0)
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就在5月1日股市开市之前,美国各大媒体带来重磅消息——
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7 {6 Y( e# m3 ?- v: a# t+ v% D第一共和银行(First Republic Bank)已经被监管机构接管,并将被摩根大通以$106亿美元的价格收购了!
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NBC新闻称,这是2008年金融危机以来在美国倒闭的最大银行!% q* @+ c' X5 B' v
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资产规模超过上个月倒闭的硅谷银行。
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; m! @2 K, J: a; y随后,美股开市,摩根大通的股票盘前就涨了3%。! ~7 C' E/ y+ w( l: q6 ]
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而第一共和银行已经跌了90%,市值从120亿跌倒了6个亿,1日活活给跌停牌了,还被踢出标普500了。3 b( t. o# m' y: K: }8 Y
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l+ |! m& k! Q: H5 }9 O先是签字银行,再是硅谷银行,如今是第一共和银行,美国在短短2个月之内,已经有3家银行被接管。4 w$ }3 i( a3 y. r2 L6 f
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& X' r( w7 P9 [+ L. e( Z/ g) i说得好听一点是被监管了,说得难听一点就是第一共和银行倒闭了。
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据报道,美国加州金融保护和创新部声明表示:
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8 y {0 A, P" W美国联邦存款保险公司(FDIC)作为第一共和银行的接管人。
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而摩根大通承担第一共和银行1039亿美元的全部存款,并购买其2291亿美元资产中的大部分。) j: H4 M( J. `0 @! i; P" U$ K
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摩根大通将向FDIC支付106亿美元,用于收购第一共和银行。摩根大通还会帮助第一共和银行偿还之前跟其他银行借的250亿美元存款。
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; b5 |; P$ A7 x% DFDIC还会提供500亿美元的新的五年期固定利率融资。% U) [7 |0 I0 a1 j; ]4 W
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第一共和银行目前 在美国8个州有84个办事处,5月1日全都正常营业并且作为摩根大通的分支机构开业,所有储户都将成为摩根大通的储户,并且完全可以动用自己的存款。
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' B3 r0 u* u4 E$ y9 d美国银行出了什么事儿% Y* w0 p3 v, A8 A
: R; H, C) W& q5 E2 T- R事已至此,吃瓜群众们最关心的莫过于,到底是什么导致了这一次共和银行的崩盘。
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2 _2 Q" e5 r# I) j; f: q要知道,签字银行一门心思扑在加密货币上,加密货币一崩银行就撑不住了。
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而硅谷银行一门心思都扑在科技行业上,这些公司在他那存定期,他们却拿着钱去炒国债,挤兑风险一出就撑不住了。
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+ q+ c) W3 v" l9 ^" B6 f但是第一共和银行注重长期资产业务,平时也不去投资高风险产品,按理说,第一共和银行应该有较高的抵抗力。
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而且,上个月因为第一共和银行出现危机的时候,更是有11家银行及时伸出了援手,注资了300亿——
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- D5 ~8 t$ [* k' a6 }6 m1 B摩根大通、花旗、美银、富国将分别向第一共和银行注入50亿美元的无保险存款,摩根士丹利和高盛将分别注资25亿美元,另外五家银行则将各自向第一共和银行输血10亿美元。' H% d: p& S0 m
4 g( E6 V8 G, | E0 z7 x. Q这一招,美国把大银行和小银行都绑一起了,一损俱损。
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但是,第一共和银行的挤兑并没有停止,这300亿的注资看起来是那么的杯水车薪。4 D" i% |: A4 D4 q0 ]; @
- Y/ I; G; T* P2 [只要有一个银行倒下,客户的信心开始崩盘,很多人开始防范于未然——先把钱转出来再说!
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而且如今消息传得太快了,一条推特,一个短视频只有30秒。
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但是注资、开会、怎么也要几天。8 m3 j! M1 P5 f9 W3 u
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在开会的时候,推特和短视频的传播量可能已经数千万,多少用户早已打开APP开始转账,挤兑危机瞬间变得让人难以招架。, M G# B- W x* m' g
; o' v5 h# b7 x4 ?2 ^% `再加上,美联储长达十几年都是低利率的宽松政策,如今一朝疯狂加息,使得美国银行业开始一个接一个暴雷。) f8 U' f; m9 L, X4 f: ]
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如此一来,美国中小银行很可能会继续翻船,大银行继续以白菜价收购,美国银行市场的“大鱼吃小鱼”可能很快就要开始了。- s, k4 q# Z/ s
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99岁芒格警告:
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美国银行业堆满了“地产坏账”9 ~4 O( d/ m. q" M& B
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就在这风口浪尖,巴菲特的老搭档、伯克希尔哈撒韦副董事长查理·芒格在最近一次采访中,对目前美国的银行危机发布了令人吃惊的评论。
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9 H* A" \2 Z Z$ s很多人可能不知道这个99岁的大爷是谁,他可是个传奇人物。* X, ~6 g0 R+ ~- H
/ {6 o+ l0 b5 W# N( `& M他是著名美国投资家,是沃伦巴菲特的黄金搭档,有“幕后智囊”和“最后的秘密武器”之称,在外界知名度不高,一直都很低调。- U( u( | ]4 ^$ U' N
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但是这一次,他也按耐不住了。+ }- Q; T& `7 o; _, b3 {5 {
. E" X! b% U# g: \: H: ~芒格警告称:美国商业地产市场正在酝酿一场风暴,随着地产价格下跌,美国银行业‘充斥着不良贷款’。/ V1 W* i. k3 B1 i/ h, o
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他在跟英国《金融时报》的采访中说道:
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“虽然不像2008年那么糟糕,但是银行业会遇到麻烦。”
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“很多房地产的情况已经不太妙了。我们有很多出问题的的办公楼,很出问题的购物中心,还有很多出问题的其他房地产。外面哀鸿遍野。”
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他还补充道:“与六个月前相比,目前美国每家银行对房地产贷款收紧了很多,他们似乎陷入了大麻烦了。”
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《金融时报》报道,巴菲特和芒格在1959年就认识了,那时巴菲特只有28岁,芒格35岁,芒格在巴菲特祖父开的杂货店里打工,后来接受了律师培训,和巴菲特一起开始投资。) Z3 h1 g! D5 X1 K$ U
" X3 z$ w- c5 B l, M3 m4 O2 m! S6 D芒格的财富主要来自于伯克希尔,Costco,还有其他的对冲基金和地产投资。
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2 f8 c7 \8 F9 h, I9 |8 {福布斯估计他的财富为$24亿美元。$ b: v) M$ W; V' y. J& ^7 d) d
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如今,第一共和银行的危机已经基本落下帷幕。
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但是,美国其他的中小银行会不会成为下一个翻船的,只要美联储继续加息,这个危机恐怕就不会被解除。
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# [5 Z. ?" B. G6 A' L: m3 ]8 K只是美联储如今一边加息,估计一边还得印钱给银行解决危机,如此一来,通胀真的可以降下去吗?5 ], Q+ [/ K9 A; f/ p
/ j( z* ^( U/ k' @6 Q美国经济的风向已经难以预测,北美打工人只能好好赚钱,选好大银行,降低风险吧。 |
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