 鲜花( 61)  鸡蛋( 0)
|
本周，加拿大“六大银行”均下调了其“挂牌5年期固定利率”，下调幅度为15个基点。5 a! i' Z. P* ` X" H- Y
; @1 o8 u# B; ^
7 t' h3 \/ Q. O2 @ k
这样，央行的“5年期普通按揭基准利率”也将随之降低15个基点，即从现在的4.94%降至4.79%。
& w! o- U4 R$ [ @3 v$ T! _2 _2 L% @
& u% l$ {# @- F% S- D$ v9 U8 z2 [! z6 ^0 m
据按揭贷款专家预计，央行在本周之内就会将其惯常被称为“压力测试利率”的5年期普通按揭基准利率从4.94%降至4.79%。
2 }1 u U9 A+ B4 O9 |- z0 X
5 z) ]/ C2 C/ O5 G) g* p8 W1 W. m/ U( C" Q# c2 v c
这也将是三个月来“压力测试利率”的第二次下调，上次是5月20日的从5.05%调低至当前的4.94%。2 V: s8 Q( ^- y: w
' m. k7 x5 K) |! d; r
. w& m* w+ y2 t1 p4 k. V0 ^
/ s5 e" g6 a8 o. I' r% f2 J9 W& }' @/ I+ D
$ v" |7 H& F$ S) A央行所公布的5年期固定利率，是取自各大银行的5年期固定公布利率的“众数”（最多被采用的利率值）。8 B- C, M. }) E2 ?$ f
2 j9 |5 h I# Y0 `& C
1 H. d" f3 T' A1 y5月20日时央行即是因各银行调低公布利率而将其利率调至4.94%。这是自2018年1月开始实行按揭贷款压力测试之后基准利率首次降至5%以下。' G; Z( C. E8 T Y3 i @/ p( Q* P( x
p& q0 p* C9 _
0 D( ^* Z4 N0 p( s; u# v O4 j加拿大央行当前的“普通按揭5年期固定利率”
( M% p$ w4 z( q5 }" f8 U* a( o
, p/ N' n) d) h( {0 I1 n
2 g" b- Z0 m/ X7 ~/ i; z. {" U显然，压力测试基准利率降低，会使借款人更容易达到贷款资格，或能够贷到更多一些款。此次降低压力测试门槛的幅度是从4.94%到4.79%，会带来多少变化，可以参考专业计算。8 n# t t: _7 W2 l) q3 Q
1 c) U; a; ?5 Y0 G1 J* O# c V. T
1 ]- K2 U/ F& n4 {5 i
有房贷网站计算，如果年收入7万加元，买房付最低首付5%，大约价，也就是能多支付1.2%左右的房价。
4 l% {! \8 }1 G3 e9 i
' G+ J- u8 U4 ~6 ~
! \8 X# x ~3 u4 s但从整个市场宏观来看，如果没有其他变化，购买力哪怕只提升一点点，也会有提升房价的作用。5 @& b9 O0 l, e' f; c! t
1 n, v8 M0 \" v+ b8 Q, p: u; H O2 E: p$ [2 F- K$ F5 B) k$ ]" C
预计本周调低后，4.79%的基准压力测试门槛利率将仅比2017年7月的历史低点4.64%高15个基点。
4 `: J, S) C! G) R* Y0 r! U' l: C) I$ z
k' q- q* q1 Z! f- |" [# q按揭贷款压力测试利率小幅下调，会给购房者提供少许的负担能力帮助，但现在房地产行业仍在呼吁联邦政府着手改变压力测试的计算方法。" S! |" l, X6 ~- e/ h
1 W/ w. R9 v, ^6 ]( c3 f8 E
5 ~. i/ B* g+ f8 {2月18日，联邦财政部曾宣布，从4月6日开始开始，在对“有保险的按揭贷款”进行压力测试时会改变“基准利率”的选取方法，即不再使用“央行五年基准利率”，而是改用“房贷保险投保单五年期固定利率的每周中位平均值再加2%”（weekly median 5-year fixed insured mortgage rate from mortgage insurance applications, plus 2%）。
9 q9 `9 ^$ `2 F) `% j+ H3 e# R4 _# E7 J
% N5 \0 H! ~6 ?
当时的压力测试过关利率是5.19%，如果采用这种新政策，压力测试过关利率应该在4月份时就已经降到了4.89%。0 c- \/ ~9 @0 o5 Y4 }) w0 D
0 X4 @8 t( N0 k+ k2 ~. c1 l! d' a
& W0 t; U2 z; r: x! s8 y1 T$ }3月份时，由于疫情影响，联邦政府宣布暂停了该项房贷压力测试政策的改变计划，金融机构监管办公室OSFI所考虑的针对无投保按揭贷款压力测试所计划的改革，也被同时搁置。
; z) P1 b& a5 Z. l' H0 @; c# g( l8 @8 e
4 r0 m) ^) C- g8 m; ~
以当时的抗疫严重情况，暂停这些金融政策改革是正常的，但随着现在的逐步重启，OSFI和财政部可能会继续考虑实施压力测试行政。4 F) i$ R$ y9 h: F
: \9 Z8 V+ Z' P, ], `) T
, c. E/ \' F$ P: |0 `+ Z7 }0 X; c
* ~9 b$ }3 G3 Y" Z5 h锁定利率的最好时机; f" b2 t9 _% }. K5 {
2 R( ]& ~ V" d- G- p3 z3 r: ]
- w, a# H8 u* t$ ~5 |7 ]6 M5 w/ Q
加拿大此时的按揭贷款利率处于历史最低水平。专家们说，现在正是锁定贷款利率的绝佳机会，有可能拿到非常好的利率。9 l2 x3 b4 L9 u5 ]" D& }) v
+ c8 e' A8 a: k) V9 e9 r1 {- C7 U+ I" X5 V6 `0 P" E
加拿大《金融时报》“理财 MoneyWise”中有刊文称，“如果你正在买房，现在是最好的时机；如果你已经买过房，用现在的特低利率重新贷款（refinancing），每年能少花数千元”。这些超低的按揭贷款利率不可能一直存在下去，所以如果考虑买房或重新贷款，就应该马上动手。0 Y* ~3 k6 k7 u1 v3 h
0 ~, }7 [7 g9 n
; U- W5 v1 X \0 N/ Z8 q央行行长麦科勒姆（Tiff Macklem）最近表示，未来两年甚至三年都不会加息。6月份，加拿大商业银行“五年期固定按揭贷款利率”在历史上首次跌破2%。仅仅过了两个月，多家银行所报价的按揭贷款利率都已经低于2%。) G7 Z& i/ I: Y5 T
/ B/ R- O4 w6 j) F/ X7 I
+ _) e; p! u2 f1 f# l% O有人可能会决定应该再观望一阵，看利率会不会继续降低，但这种做法比较冒险，可能会导致付出巨大代价。利率仍在谷底附近，但无人可以预测出这种情况还会持续多久，所以，现在就应该抓住机会。 M, u, t6 K7 X, d8 W+ }+ P# r
$ j, t6 g- K- q/ e i
& l8 u7 }+ R o6 h3 O# ?- L1 J
8 C8 _) \$ A& }/ S当前的利率如此之低，很可能随便一个报价就会使人心动。不过按照专家建议，还是要充分利用当前的市场机会，货比三家。无论买房还是重新贷款，在锁定利率之前，至少应该比较三家以上按揭贷款机构的报价。! E2 X9 M1 n. @: l
" r5 g- b7 o" w3 m2 g7 k4 F
* }( {! L" j7 A) Y& b) y7 M
根据2018年的一项研究，在加拿大的按揭贷款借款人中，只有一半人会去多方比较价格。而多方比较价格很可能会让借款人每年少花数千元利息。在目前技术条件下，上网比较多个贷款机构的利率是件很容易的事。
* Q7 j3 t1 Y8 ^, K. _7 t2 u+ @) n B5 d9 R4 l+ `
7 s8 a- P4 B6 h' y' H
RateSpy.com网站所显示的一些银行利率变化情况有：
+ u H+ ~2 `# D. ?! t
& { v' B' c4 {2 ]/ ?" J$ s* T8 `0 L$ B/ t
# R" o2 V" m5 r
% Y. s( S6 j( j# m4 _. @CIBC下调了一些特殊利率，比如将高比率房贷5年期固定利率从2.22%调低到了2.07%。据称这是“六大银行”有史以来最低的5年期固定利率。7 Q5 i( u/ [3 n" c
: s$ W2 A! g* \
( L) L4 L8 a' R: @实际上，如果资质非常好的话，大多银行的有保险按揭贷款利率已经好几个星期低于2%了，只是未公开宣传而已。0 f* Y% h% k U0 E) T- F
T4 o J# F+ I% B6 Q7 h
! K: N8 }5 L8 w+ N9 f* w- ^CIBC还有其他利率调整，如5年固定利率从2.39%降到2.24%，明面上为六大银行最低。（不过橘子银行Tangerine是1.99%）；7年期固定利率从2.81%降至2.71%，5年期浮动高比率利率从2.13%降至2.03%。 |
|
狗仔卡
发表于 2020-8-12 13:42
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡