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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：1 ^. s; d7 N0 E- k( l8 D
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：8 j' _) O8 K8 Y: E" b: {
: P/ n, D, x& k/ Y/ M6 h1 M7 m& U- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
0 d! J1 j) o! E3 C% I. E+ m: T- 各自名下的RRSP总共$400,000
: Y+ G4 p0 o$ n, a0 t- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
$ D; f' M6 [9 N# \; x- 其余存款及投资账户$200,000. i+ z# n- U9 t0 _+ Z% E) b( v% q, ] d
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：/ s% i% B! N7 m: ^2 B s: \8 u
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0 ?, m& I/ [! k$ V2 o! K- ^ Q按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。' k2 v* L& j8 G3 d! A
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+ {( Q# i" J" W1 K* B2 r$ d" _若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！# C* z2 W1 K7 _8 T
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？6 z [6 N. _4 S' X0 m5 h M1 q
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。0 b1 k* f! w/ X+ Q
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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, }2 J { ?$ g- o/ ]& r1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。8 g+ i% f1 S. C# w7 m
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
2 Q( U, I0 E, Y D& }& k3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。* a3 [: R( e% g% M4 S9 e1 E
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" b+ ~- P% I* E+ j8 s# @4 n老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家) c# e W1 t5 n8 F1 n
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！
: t, O" j2 ~8 r0 O5月06日Edmonton不见不散！！
' l. v* j/ K# K ]' R6 z5月06日Edmonton不见不散！！
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0 F( @" T2 _7 F* Y本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。' n h$ E" x: j+ h1 G- p
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。8 }, G- Z2 Y( V( X
) n8 M P* V! D f3 d【课程内容】; N, z5 ^4 f& U2 N$ s' M+ z
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款* C3 o) `& @* z4 M$ Q: q$ g* p
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款7 O% Z/ h- I3 W2 w L. I
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流% C; }( Q0 I) X8 v, m3 u; V
策略4: 善用基金特性来获得免税收入+ C" l0 A1 M) L& I
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入9 h7 R9 ~: C& w) m
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰4 L; R; M9 D! k, C5 C
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
. W' ?; w* Q; _2 D- g策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰1 }! A8 i- L+ V/ T2 \
策略9: 完善家庭财务总规划" s+ t5 Z' U3 {; J% V3 G' V0 ]4 ?
策略10: 资产保障及资产传承规划
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- J/ ~# c" _% l【主讲嘉宾团队】& W$ }) E3 n6 y5 e `
★加拿大华裔杰出女性
' q3 I& z9 s$ F( g/ N) g- g5 F. u★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
$ u/ W. H* N# R" E. s5 @★上亿资金管理8 Q4 W8 J! K2 i4 \
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员9 g* Z- p% T* w
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【课程安排】$ d. ]4 o" ^$ g
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
7 ?4 @2 X. K' p4 m! i' M具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】! `' g% ^ q- `
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名; Q0 H2 x+ k& p' J0 N, J
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK3 e- ~- H# s4 a5 B
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0 Y1 d/ ?: w* u+ \' t2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385! o" |9 ]: R, l
; c6 c) h: R" O I4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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+ H* x7 r+ R. y( i1 r% N; Q过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!# H9 H$ C$ @6 p3 F6 z" A w5 g
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。! D) V i# D; F& a
% H. o* ]' b! V% S5 \! Z) j2 {过往课程现场 s) C: o Y h
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
