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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。, i2 M C5 p7 @8 X4 h3 n+ E
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让我们看看这个典型案例：
; @- |: @. S- F& r刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：* V9 e; ?$ A- A" F0 d6 {
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
' O' E* ~$ w; B% |" P. d- 各自名下的RRSP总共$400,000
% e W& K# ?& ]6 W- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
( y$ i2 {! y( A" V5 P; f$ a% \- 其余存款及投资账户$200,000+ I2 G& h* | M
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）; L F$ E8 R9 S
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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) |- t- N5 ` I9 W' U不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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, y0 b, K/ ~6 n0 H' d按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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/ v6 p0 P; b6 p2 Z若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！ A" T$ D% h3 F1 l& M
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。& C5 a- I3 S5 g3 m; w) N
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" u# g+ K3 ^2 j+ }( ^（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）" N [( n' ^) D+ r( |
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。3 Y0 `# {& G- }+ r
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。# w1 s& e7 G! j$ k: W% u* k+ H
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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6 c% I) _0 _& b, b9 @% y- A+ j老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!) K. m- F+ |* W* I
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
$ ?$ A4 g: O# |跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！8 _ b# U0 M2 ^; k4 p
, b, [+ J- |& E! W) l D) @4 F5月06日Edmonton不见不散！！
# Y* k+ Z# ?! w! R# Z5月06日Edmonton不见不散！！
" v% O$ R$ u# D P3 r4 e5月06日Edmonton不见不散！！
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! e7 c7 W9 E$ ?( ~) U) o; Y本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
! w; R- U( P4 [1 v$ ~课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。6 q4 q0 j+ C; q! Y0 z1 t
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【课程内容】
, x) I) g u& \) N1 m策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
Q* ?! |( d5 ^7 u$ b# {* n策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款4 `9 D% B: y. Z) Z3 X: g
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流5 y, K6 m/ k% m2 A1 Z9 a9 h
策略4: 善用基金特性来获得免税收入5 v5 a' C- s4 W* Z }0 `
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入$ u) u# v9 m6 m9 ?( j; @" t
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰( b* F2 i6 t4 Q, {
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
: y" C i% O* y+ L( ?, I" R策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
A; B2 s1 d4 e& R4 G策略9: 完善家庭财务总规划- S, |8 E; t2 s, T5 U( ]
策略10: 资产保障及资产传承规划( ^& [& }5 w) \" `# J8 G
0 }/ e% ^: M- v; c【主讲嘉宾团队】
& a4 K! _# ]4 r j8 r# Z★加拿大华裔杰出女性; U* f' x1 ^' S* W5 o" [# B, o
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家, ]/ ?7 }6 }' x+ {# R+ D7 |
★上亿资金管理8 Q* T+ ?, S. p2 f- U5 o
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】
. ~2 l$ M. y2 p# M% ], ?5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
) w- s! w0 V: _, |: F1 l$ ~! U/ R具体地址在报名接收后通知您! P' F# H* v# K
2 ]( `/ ^1 K0 L" _【报名方式】
3 p9 L$ R. g- H) m& C/ P1 Z1 d1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名5 _4 j4 V0 d) i& [* O+ ~, o& j% N
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-23855 c& J- _: V; e) G
) n3 r. {7 t& B+ B! ~ Y4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com; m6 U% {8 w: O
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过往学员反馈
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' Z; e0 g* z; s" i# w: _' ~学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。1 @6 _# B* p6 H5 q
/ @& [, G# s# l* p2 D过往课程现场: N: m& s+ Q5 e/ Z% S
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
