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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。# C2 X3 U: W$ }4 n; c% F' q
. O' T7 h! I3 R5 u5 ^让我们看看这个典型案例：
- I* j% l, J) U/ Z刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：9 E+ }6 q @2 K! |: |
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000" ~# A0 ]2 [2 |; u& V* h
- 各自名下的RRSP总共$400,000
2 r, j1 @' Q8 B2 Q- X7 U: [- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000" U" V# m" |$ _0 k1 h' `* L$ c2 e
- 其余存款及投资账户$200,000
% s) r2 g8 a4 V- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）0 o- j- G& @$ A) G" I6 m2 `- t5 B) C
* H: g* g8 G) J- Z/ @7 b) L+ c D0 f两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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/ n& W8 ] _/ d$ U" P# b不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：$ l" \/ H0 g$ l0 `' G( m
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3 J$ u' E' d! X' N9 w按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。; |% ?3 G1 M2 r) D
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！" k/ k( B1 d/ ~$ z
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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, `* [ h3 F3 Q3 D* @9 A9 G2 e8 k6 m5 v3 g带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。 c; x, U+ j: ]: r
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5 E6 l' M0 Q, x7 P（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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. Z& Q! Q! a1 _. I# R1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。) \5 `) \' O# {- O0 v
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
0 f8 H0 k- Y; O5 `- W- [3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!- @; ^" S# R, R7 ^ o9 ?
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
N8 K0 L- P9 s跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5 Q7 y% M/ _3 z5 ~5月06日Edmonton不见不散！！
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5月06日Edmonton不见不散！！! _# R$ a. O* ^% l
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1 j* s$ p o) `1 l. Q! V& L. m+ v! `本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
6 S8 g, |/ p: B: }8 F4 T2 p课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】
3 M7 ]% y. V" O) [策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款: [3 g4 v& w9 }: i6 B
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
& @3 N+ M6 k' M f$ [策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
/ `* D" {8 y; {1 l" A策略4: 善用基金特性来获得免税收入
- S6 s# F4 b$ N7 n4 L: |9 W+ _0 w策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
# n7 \8 F& ~/ Y$ H0 I k. S- G/ \- k策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰- j8 j- M. O0 @& i
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
( n7 M7 g W5 H ]% |2 B, _3 L策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰- o) k% [7 ]! ]+ A3 G" W
策略9: 完善家庭财务总规划
: e0 _+ a* G! V% s( a策略10: 资产保障及资产传承规划2 [/ j' Z% m, F0 ^/ D, `% R
1 p3 Z7 k4 _1 p4 U, e【主讲嘉宾团队】& \6 D8 |% n9 D% r
★加拿大华裔杰出女性
# o: x! @) w/ b# d# y7 _* O★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
* u+ i& i$ \3 O8 S. r★上亿资金管理9 v2 |9 V4 _3 u2 d
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员3 k' E( {" K4 r: |1 [* u
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0 r4 u- |" g1 o# c& z【课程安排】
; m7 U. D9 h0 x8 |2 N; ?" Q5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
* _8 X* A+ ?5 C& [/ o: @$ @! Z9 W9 J具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】# e7 Y8 C6 X3 T; j, i, F
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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2 F: F4 u+ i" J' l# Yhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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! i( `9 H3 J" w2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）, M: p4 z- A0 a* o" t5 U2 Y& P
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0 L5 D0 H! h4 s M* _& B3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com& P Q) W7 q* C+ A% Q, C: v
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过往学员反馈 D. K! L" ]; K0 @8 o
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。1 s- N' X- \% O) S) E" |9 Q& e1 V
! o0 M$ _, [! [ I4 \: p学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!0 Z1 P9 r( S$ M: r3 a
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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9 c- t, H; W) F V9 z! P过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
