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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。, a9 v1 i h& @: e7 _
1 D/ O( ^. B! \0 h让我们看看这个典型案例：0 ?; M7 Y9 p" V1 g& q5 V% [
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：) G5 P( x/ z: H3 }6 Q
' _4 @( }) r/ g5 r% {- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000! n# \* S; |9 m5 ~& P
- 各自名下的RRSP总共$400,000
1 n! U* L% P" [7 w) r& c! K- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000# n3 s* ^. ?2 w! T9 z2 E
- 其余存款及投资账户$200,000
: ~ @- v& p1 J1 A! S0 `- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）, h2 z) }$ O! j5 e2 y
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。' j2 b$ Y1 P. |, ~# L
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？4 H( X- i' T2 u4 g
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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8 _$ `. L# j5 \; e# C; u- z) l（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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G: R7 Y- q- ^' Y1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
7 @# Y" Q' \. _! g2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。" r( {) k; R. v- ^7 a1 H; N6 _6 C
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。$ J- r) G7 p% Y c E# U& {2 h
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家 F7 [- K2 T, W; u/ P, Q) W, m
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！: f& N" x2 L8 ^) U/ [
" V9 y9 m# K( f5月06日Edmonton不见不散！！
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5月06日Edmonton不见不散！！) N& f3 h+ o1 _8 B
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; _# A7 x! e9 s1 |本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。 B3 y! Z% k: S( j7 R0 X3 e7 {/ c3 _
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。% T$ D7 x) r: K0 N' h
9 @" i; i1 |4 n【课程内容】
/ L4 b1 a* ?" i$ K# H l& A7 J策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
9 | M' d4 v% X. L( E7 I策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
" i% X9 t+ Z" v3 z策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流, O! n. i0 Y! U
策略4: 善用基金特性来获得免税收入/ ?- Q( t& V5 a9 U
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
- `% g) ?# n) U# W0 {+ m# D策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰( r, _4 d! {# p: w o
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利- e" ~% Z: u+ L7 w/ I9 E
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰9 t) b( b: A( q. X& i7 s* V
策略9: 完善家庭财务总规划) J, @' M/ v L: `0 X
策略10: 资产保障及资产传承规划
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【主讲嘉宾团队】" o# V1 X$ L# G. A* n" Y R2 K
★加拿大华裔杰出女性. J" k$ r. _/ y
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
1 B* }& q! s% Y$ V) k3 o3 S4 t★上亿资金管理6 w. A/ O$ o, {, q6 Y+ d/ p* n3 V
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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) k* W7 c6 Q4 V* ~1 D9 v) m【课程安排】+ @6 `6 {4 f7 h C
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
# G _4 O0 H b) p4 B& X E具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】) j0 I( ?' U& O5 _# \. S2 L; C. |
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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# F" N% {. z9 t8 E7 r0 xhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）. b- I) ?4 O8 I6 b- f! Q
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' a: j$ e( F6 J) f, b: [3. 电话报名热线:647-818-23856 c: t$ e# q3 h2 D0 a
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com$ E5 G. U% }! p) T4 E9 n
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过往学员反馈
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5 w' Y. x3 k) c学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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3 T8 L) c9 S, }& H学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!4 e$ x, t/ G/ a |$ p+ m
0 r+ ^' [7 a% U' I学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。7 n4 v; ]: N5 E8 e# N% a
5 ~7 e* I& _' C8 w1 t过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
