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RRSP (注册退休基金)的大名,在加拿大几乎无人不知无人不晓, 目前被认为是最有效的减税工具,适用于所有那些在加拿大拥有合法收入的纳税人。每年总是在2月份的时候,各种RRSP的促销广告,宣传铺天盖地的叫大家“买买买” 可是,您真的知道RRSP的全部吗?您都好好规划过 RRSP怎么买、何时买、该不该买,买多少吗?
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' W& b8 K* R% w& t5 O% M让我们用一个简化的例子,来做个比较:
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7 v5 |% W5 f2 D7 |: Q+ ]8 D假如A先生(单身)的边际税率是35%, 投资了10万,赚了10万(capital gain), 现在总共手里是20万,然后依照下面情景一,二,三把RRSP取出来。我们做了个简单的对比:3 G+ [1 O" }$ p2 f: y& M2 f/ T, _' X
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7 a' ^! D* W. E/ S. S: aRRSP 虽然是可以暂时退税,但是它并不免税。小编觉得一句话形容的特别最确切- “出来混,总是要还滴!”. 放进RRSP 的钱,的确可以得到免税增长,可是等你取出来的时候,是100%上税的。换而言之,之前退的税搞不好都全部还回去了。与普通Non-registered 账户相比, 在情景一中,RRSP账户相当于缴了4倍的税 (7/1.75=4); 情景三,RRSP 账户相当于交了5.5倍的税 (9.6/1.75=5.5), 是不是有种,还不如当初不买RRSP的感觉。.( [% o' v. n; S* |
有木有感觉到RRSP暗藏玄机呀!陷入进退两难的地步?
0 K3 p8 K7 G# g. W9 s5 A* c1 `$ f买 or 不买?
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如果有个RRSP的替代工具既可以达到几乎同RRSP同样的优点——抵税、延税,又可以在用钱时自己控制何时取、取多少、上多少税,退休时又不影响老年金OAS和GIS,那不就是近乎完美的避税工具吗?如何合理地规划您的年终税务结构、退税、享受资产增长的税务优惠、未来取钱又不影响老年金?
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