埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 1509|回复: 2

爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托

[复制链接]
鲜花(1) 鸡蛋(0)
发表于 2016-11-29 09:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
& q& a& q4 m! F( q1 k, T4 B

' a" Q2 }1 m1 j( _5 s$ a2016年12月3日爱城讲座(免费)2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用 7 h: w+ e$ x6 }/ l
6 |9 \' [9 j8 b0 \+ I; L
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
! T/ d3 p4 \- a  D0 T讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
; m$ H6 G2 J8 W$ p: X: [5359 Calgary Trail, Edmonton, AB" b- C2 e, w. P

3 l$ y. |; P- D! \& N+ ?3 ~0 [  M. E- H
从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. % }7 v8 P7 [" Q% O) ^

' k- i. q3 Y2 }  E4 s: ~
# u; n$ L1 ?4 u2 }1 i# N如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
( k! b* K: e& R! ^移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险) M7 @6 n( E' e' e, ^1 f2 J  B
夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 4 v/ _& p0 q5 Z9 @! {. `6 @
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
; w5 z: n* t* L+ Z5 N. D% w: D在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
' g  L8 Y# e2 w' D" V$ Q* W家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
. j' m: b1 n! H" K已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划 ) S+ X1 V8 S2 w/ K( q
有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用
6 h3 Q6 D1 G2 h, }# z( m$ M; l在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, + P/ X$ I5 _5 g/ b
% `. q& H3 l  l# n) \# z) x7 ~, F

! H7 S; ~0 s- x. {如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。
9 I3 [' i8 R3 ]% ^, L2 y: v7 ~8 W0 {. z

; Y1 J' b% `; m1. 遗嘱的三种形式 # a$ ?2 r( U- x$ x
2. 如何制定免费遗嘱 7 |: q  J8 E+ A/ Q) Z2 b/ w; [
3. 制定遗嘱应该注意那些事项 8 b* ^( P/ Z/ N& J8 o. j8 K7 E* ?
4. 无遗嘱的潜在问题' Y$ C+ r4 ~6 v3 z! I
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
! o0 ~7 E5 z% k& b6. 2017年保险税务新政的影响 5 K( G& X' J4 {3 T) m* |
7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 8 [' d- c8 J/ V# T" Y
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较 ) Q' M5 l; R8 Y8 t, e2 ^
9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
  ~( w/ r# c0 O) V9 ~$ T4 K' T10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 % e& w' Q4 d5 H0 i! d
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
# J# }  f" g1 g0 K12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承 ) p8 _+ h9 n: W% Q6 T
; R- P/ f! z. ?
主讲人: 周学 志(Frank Zhou); A* S8 t# d1 k& e5 V6 T0 E6 h
时间: 2016年12月3日(Saturday night)6:30PM-9:15PM
- }6 x, C4 c* t7 }+ |讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking): z/ M4 _! @8 R# L$ E6 ~/ I
' E4 v' b, l* b
座位有限(20人) ,欲报从速
% q  T( M# ^0 r3 ?% g! S(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
8 `* Z& w+ E2 h" s联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)
1 r+ r# |& a1 Y" z3 F, r" `& n3 a' hEmail: xuezhi001@hotmail.com
5 B4 R/ O8 z. A9 \4 K# J4 P1 [; [9 \微信ID:zhouxuezhifrank
8 K' D$ Y$ e! P) j电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
7 |5 J8 t7 i% W  h/ f" Y( r, s& t% L7 H/ m/ [1 W. o& S
Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )8 ^" @7 Y7 m, M9 @

8 K) `. U, a8 V2 i资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) ! g, I- y8 W( R4 F
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 2 }4 y5 h5 D( ?0 N5 E% u# _
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU) # s9 e3 u1 L: s- y
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
' w: T9 \) F$ u- X. R2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance )
$ ^7 D, S" G( i& n信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) / I6 e; c7 O' ]: K
0 L9 H- A6 i* u, Y8 A
2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺
$ g8 W2 B  m; h1 l# }5 L5 Q" T( c
" s+ M0 n3 Z0 g) V, S$ p: L5 B加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 5 i' w5 q5 n  @* g! {& @
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
5 ?$ T9 p" F0 l5 l9 y6 \0 I$ e宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
) G, w2 o* H: m百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member) ; O0 h( U3 `, Y$ w9 h6 B. T; k
. M" J, T' r% w+ C3 S

( Z* o. X( I; i" c; x2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
5 j' R  S1 h2 ~8 D& O
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-11-29 19:12 | 显示全部楼层
如果依照税法,加拿大的保险类产品可以划分为以下三类:随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法,将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。 % z6 h! _3 Q; ?$ B) ^

6 Q* O7 F( z( }6 |5 pG1: 1982年12月2日前产生的保单
, p, @6 Q' A1 _1 X7 c  i: yG2: 1982年12月2日之后到2017年1月 1日之间产生的保单 - `+ W+ U; ?. V6 w: n
G3: 2017年1月1日之后产生的保单,或者有些保单由于一些原因失去了它们G1 或者G2的身份.
2 r0 J8 Y+ t. K- t0 @" g: I
5 e- r' i) Z8 o  C对于绝对多数的G1和G2保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempttest)和税务原则。
8 P5 o% t( J/ P. W  s9 K
% @' |, z1 `6 ]% Y+ u但是,对于原有生效的G1和G2保单,在特定情形下,将触发新的税法规则,比如G1,G2的人想要增加保额,并且需要经过新的核准,那么该保单将会失去原有的规则(Lack of grandfathering),那么变更的保单也将会归入G3类,会受到新法的影响。   m5 h7 s/ q: |$ p
6 P3 v) [& P3 N8 n2 n
保险有什么功能?
7 _) V# ]9 d; ?4 _  S" V5 K( T, x; M3 ~
* y2 E! F/ w1 l+ s6 Y通常来说,一个人的投资无外乎-房产,证券/基金以及保险,那么保险相比较于其他金融资产或者房产资产而言,有什么特点?随便翻阅财经报纸和媒体,不难发现全球的亿万富豪以及高净值人士都会投保高额的人寿保险?那么其原因是什么?
$ j3 Z7 z* b6 B' c简单来说,由于税法的原因,保险的赔付是免税的!!! 4 e8 R9 \) v$ ?3 n# x7 g: f
; a; H% z% s( H2 ~
这个特殊的税务规定,给了所有人,尤其是富人一条特别的途径增加他们家族的财富,有钱人也往往意味着更高的收入及更高的收入税;试想一下,如果一个人要想给家人留下100万加币,那么他需要赚多少钱才能留下这么多,假如只有40%的边际税率,那么这个人也需要至少赚167万的收入,如果考虑到临终各类遗产验证的费用等,则需要更多。
3 z1 l5 Q; o% C- h4 z% G# Q* S- K( Q" {9 [; d
从税务的角度来看人寿保险,至少有以下几个方面特点:
# n. G5 f, O3 F1.身故赔付是免税的 + f, G( @8 a2 ~8 y! }1 s
2.保单里现金价值可实现免税增长 " n: u& N4 C4 H/ v) c6 ~' ?7 o
除此之外,人寿保单往往用来作为实现以下资产规划策略:
, l" Q3 j8 ?- D: l1 G4 b- T2 JA.公司继承策略 ( Business Succession Planning) % k* g( c7 Q8 y3 g
B.家族遗产规划(Estate Planning) $ D/ I0 X3 a, J
C.债权保护( Creditor Protection) 0 I. N8 `4 [! b
D.遗产均分计划(Equalization of the estate between beneficiaries)
2 @  ~& p8 ]7 Q0 J8 RE.慈善捐赠(Charitable Planning)
5 e% |5 l$ k& |, M$ oF.规避遗产验证(Probation Protection)
( q$ [' y7 p( z/ J' f# p  g4 G2 E3 g9 ?
正是由于保险投资效益的免税延税功能,让越来越多的人愿意将部分投资资产转移到保险中,1982年以来,加拿大的保险业和全球其他国家一样,经历了保险产品的不断创新,越来越多的人利用保险实施各类避税策略。在今天加拿大人的寿命越来越长,保险的投资避税功能也越来越强大的情况下,以及今天的低息环境和低通胀水平,相比1982年也有了显著差别,从而导致加拿大政府认为税务利益对保险产品来说太慷慨了,于是将在在2017年1月1日后开始实施新的保险业税法,而这一调整,将会引来加拿大保险业新一轮大的变化。
! P' U* z) ?% O5 @6 z2 _哪些方面将会有大的变更?
1 ^: q$ L- s, X1 g
$ ~0 y& S  A3 ?含有投资成分的人寿保险除了给投保人提供保障外,同时也给投保人提供了利用投资进行财富积累的机会。与人寿保险中的投资相关的税务规则,就详细规定了一份保单中可以有多少投资积累,这些投资怎么估值,以及相关的投资收益怎么收税等问题。
1 t' J  r/ d5 a4 @3 V3 h4 A. r  h+ f) G1 N5 p' T
可以从两个方面来观察这种变化,一是免于征税的投资累积额度的调整,二是保险成本的调整,这两方面都会对投保人的保单价值的累积产生影响。 & V1 {6 t9 v9 d  Q
3 e( f, R  @" E" S
来源:世富金融集团VIP中心   E- _" P2 t" F: A6 q3 z
鲜花(1) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2016-12-1 14:29 | 显示全部楼层
你只是单位的草,却是家庭的天! 3 ?: R0 {7 ~7 g$ _0 [
1 a* x' M- F5 A* @
! q/ R( M! z1 {& y. ]7 ?  V

& V$ c& L. u9 i* d$ u. w) f在单位,你真的不重要!不管你在什么单位,你只是单位的草!离开了你,太阳照样升起,你并没有想象中的那么重要,即使你是领导,莫说有几个人对你是出于真心,一旦退休凋零,又有几人会把你记牢?人走茶凉是单位的常态,别以为自己是尾大不掉!" E( ?' k/ w6 ?; k

. X% G4 p0 t9 _  n7 ~在家里,你真的很重要!不管你在哪里,离开了你,家就不能称其为家,孩子就没有了爸妈。你千万不要以为为了养家就可以离家,家之所以为家,那是抱团取暖的地方,那是阳光普照的小世界,那是孩子温暖舒适的小港湾。
. L: U6 h- _  {% b7 X8 j8 G$ ]/ M9 X. N  R

5 n, p% y3 d. ~! k
7 N' |( ~: Q0 q+ N, j% N人生短暂,如果想为你的爱人留下美好的回忆,让长大的孩子留下美丽的念想,你真的很重要。: o4 y' y+ A/ T7 j8 ^
8 T9 W' ]2 g* o( y' W0 S
$ x, D2 O; u6 p" S3 f  {6 P" M
有时候,生命可以很坚强,也很多时候,生命却真的很脆弱。因为,人生无常!请珍惜与家人在一起的今天,今天之所以是今天,那是因为是金天.
. b3 r) w7 y7 @0 G  v  v; p. S. A6 p* y- A& ~5 ?
透支身体换得所谓的成功和名利,会瞬间一扫而光。最终还要再用钱财去修复我们的身体,给家庭增添了负担,最终带给亲人感伤!倘若你因任何原因离世,那么,对于你的家和家人,天就真的塌下来了!那是不可弥补的痛,那是撕心裂肺的伤.- J7 P& {9 d! Q& I

; U5 a4 Z6 z* q( U; N: H9 Y/ N% z2 i% V2 r& U5 p  Z
过热地在意功成名就,却冷淡了家庭的温暖,忽视了对孩子的教育,轻视了对老人的尽孝,这不是你所爱的人真正愿望,孩子的不成器才是你一辈子重大的创伤!
5 a0 \; q+ Q1 h) g* V  x/ c4 T+ L, M3 ^" `

+ q: s; z5 r9 M8 a% R" V在单位里,今天再大的事,明天就是小事;今年再大的事,明年就是故事;在任再大的事,离任只是传说!当你退休之后,你才知道什么才是真正的根!对于我们每一个人,适度工作,保重身体,多陪家人,教育孩子才是最重要的!少在外面应酬,多对老人照顾;少些酒肉朋友,多与家人交流;少些花花肠子,多点相夫(妇)教子,一个人只有尽到本分才有福分。
& s/ @3 A% W: c* U9 b& L4 P3 z, J4 y1 u
所以,请记住:你,只有在家里是无人可以取代的!对于你的家人,你才是最重要的!家人苛求的并不是荣华富贵,而是需要有你的关心和陪伴.
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2025-11-5 05:29 , Processed in 0.094911 second(s), 10 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表