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11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

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发表于 2016-10-29 18:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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6 H+ |5 W" m& E# d7 S时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
! K3 I( a4 t- f) P/ c讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)8 b9 _$ v" t( \3 y
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从1982年至今,有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近,2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试(exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎, 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具. % I7 D) i; a5 ~

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2 |2 \2 e0 `- y0 x+ e: J0 d如果您存在有关这样的财务状况,不妨来参加我们的专业化的理财讲座
' b1 x! Q# D+ E9 I4 R移民加拿大10多年,还没有遗嘱,也没有人寿保险
4 h3 _( P7 y3 A1 |+ T8 d+ G. N夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 2 ~& q4 G+ l1 j% O# l9 h; z+ d
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑 , M9 G9 ~, l7 b6 F& W! i" u# u
在股票投资市场上,没有一个有效的投资方案,屡败屡战
) }* K: N0 n8 j( F- N$ q/ V' q4 m家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划 2 a" U. h6 R  X( }! f9 P2 y
已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
( s/ M5 o0 e" Y5 X3 f2 M有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 " T  E0 {$ _# _2 ]. l
在加拿大,相应的法律可能使我们的想法变得不现实, - i- M+ L! d- {) K

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+ I9 O0 o6 h/ h如果您想了解,2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险,遗嘱和信托更好的规划您的养老,及资产有效传承,请您参加我们的专业系列免费理财讲座。 7 W; ]; h) D8 t, m: Y

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* v+ H; E) ^' d8 ?. M4 E* @1. 遗嘱的三种形式
1 U2 H0 P0 g. G4 R. F8 X$ E2. 如何制定免费遗嘱
+ B; G& R( }# P: \; b, {3 l3. 制定遗嘱应该注意那些事项 ( I4 H! o* l7 W5 \+ @" g
4. 无遗嘱的潜在问题2 R2 X0 i$ L# r3 a
5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
3 q7 |) A% B# o9 [) M- v' |8 m6. 2017年保险税务新政的影响
" W) e- Z( a, I. c* c7 @; u! y( P7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 * {: P2 |  i* b! b
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
$ d5 G/ [& @/ ]* Q; D9. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
5 @7 V. g  E# z) \) ?10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
, r$ F) `+ W$ N4 f11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
& X( P* P. w# m- i9 s8 I12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承
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主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
) e6 \4 [7 \" }1 u3 H& X3 g; E# B- H时间: 2016年11月5日(Saturday)1:15PM-3:45PM
5 D5 G$ L' B( ~5 d讲座地点: Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)) \3 n% C, @* c% V& V# }

# C( @) Y2 j; H: S/ O3 p座位有限(20人) ,欲报从速
( Z7 T2 ^+ ?# K, g& n" ]- G(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加,同业交流请另预约)。
1 X/ i: q; M9 f# ]' A联系人:周学志,报名:(请告知我们您的姓名,电话,邮件,人数,讲座主题)- U- y) x! q# K, k  o- t/ P* }
Email: xuezhi001@hotmail.com
6 ?9 Z  K/ Q$ ]- m3 I5 D- g微信ID:zhouxuezhifrank
! A. J( T  v* V4 m5 o2 `1 M9 h电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )9 }( e7 ?- H2 m1 b" F4 i
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资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 4 [+ e/ B# e, p( H& f* M) f
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) 1 t- T6 `# x# W& ]+ z6 K+ {* A% P
特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)   z; o3 \- Q' A5 H" H5 }
长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
: L: Y/ z( U% C2 x2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) 1 y* D& e7 V8 h1 f
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) , D' f8 L3 _" A3 H# b
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2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构,六大荣膺 ! F  ]4 K. ?- M3 Q2 a8 _8 `
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加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英 # I' N% B' C6 z  H0 h+ k5 h2 D; ~2 c
永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner) # |2 p3 g1 Q0 g1 j
宏利金融(Manulife): 精英会员(Elite Member)及高峰精英
) n  k# N( E$ ]6 d  N百万圆桌(MDRT),顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)
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0 t+ Z: R4 h1 _" v) \; F. J% ~5 G$ N: }% B0 U8 X5 r" V1 A
2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
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 楼主| 发表于 2016-11-3 19:08 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序0 G& E! ?; s9 `% }

' F! L, n7 ?0 K  2010-04-19 来源: 无忧雅思网4 w* H' D+ M2 I+ {0 @4 E

* G' X$ _( Q! C( t8 x 一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。在安省,手续费的标准是:遗产价值在50,000及以内,每一千元,交5元手续费,遗产价值50,000之上的部分,每一千元,交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产,大约需交1,4500作为验证费用。 / C4 l2 ^- R9 N# N- O
/ U' f* X; a! x
那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。 2 V, [& F% y4 B$ n- k6 i9 o
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财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。
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财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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