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爱城国语讲座 (免费):遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用

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发表于 2015-1-2 19:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
时间: 2015年1月9日(Friday)6:45 pM-9:15PM
& @! S7 A2 [) q4 @8 r7 P讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room2 G) w" _5 _; r! _: I7 _

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( Z, j" B" {. Y$ m& X在工作中经常会遇到这样的问题: 9 [) c! r. q5 Y- Z' h7 [# g# r. D
在加拿大,相应的法律可能使我们原有的想法变得不现实,   {, \: t$ X* ]8 R! J
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夫妻(无子女),认为不需要考虑遗嘱,保险和信托 # {8 E2 W1 n$ x. r7 C( i* `
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夫妻(有子女),认为如果夫妻一方有事,所有资产将自然转到在世一方 9 o/ f4 k: e( b$ n% s9 I5 ?4 H
+ [5 {5 a$ J* Q3 ?% R! b7 k: P$ O
现在身体好可以不考虑人寿保险,将来身体健康状况不好时再考虑
5 c* x) D4 {7 n% P- ~6 |7 e4 J0 u5 `4 c. [7 C
家庭债务已经还清,孩子已经独立,有养老规划,但没有资产保护规划
1 M0 Y; A! ~4 U已经接近退休,并有一定的养老储蓄,但没有有效的遗产规划
' T2 r" I4 L* {有一定资产,准备给下一代一些,但不知道如何保证子女有效使用 " R* U% ]( ]9 N6 S& p! D/ g
公司内每年都有节余,但不知如何有效处理
, R1 c* m  G7 X" L5 Y- z如果您想了解更多资讯,请报名参加我们的专题理财讲座。 ! p8 N4 Q$ L5 ]3 K8 [( \# I3 ]
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本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略 6 z% n% @3 Q% h& Q1 ]7 G
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1. 遗嘱的三种形式 1 e8 ~4 F+ y5 z- Z$ k: F
2. 如何制定免费遗嘱
, Z! [7 j" a8 J6 P' \- ?3. 制定遗嘱应该注意那些事项 " Y) Z. B" y8 r7 H
4. 无遗嘱的潜在问题 & x1 S0 Q4 o& V) z% T1 E  E
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题 2 k5 L5 v0 Z4 ^) o9 B- U! n" a+ O
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
6 W" [7 J( r+ a  L; p7. 海外收入,资产,企业的税务策划
; T. ?& Q+ D+ O( t/ i9 X) k2 a8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用 4 ]. f' o7 j2 U( e) e; N0 |
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识 / @# k; z  X% Z# t, k% U
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
. p* s" P( Z8 C0 a# {11. 亚健康人士(高血压,心脏病,脂肪肝,糖尿病,肥胖症, 乙肝病毒携带者等)如何购买到满意的保险
  }2 z! q( b* v7 v12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益 + E/ x! t" d, ^+ E! `! W
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理 7 i& ^% P4 E( F5 C7 _8 W4 i" j
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 . ' n' {# f" F$ ^
15.公司有保险是否还要买个人保险 " ~: Y/ B( \- \9 J; J3 A
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance) # j- Q9 z6 U4 O  I9 `

9 V( `/ L. P- M& r9 F0 j1 i主讲人: 周学 志(Frank Zhou)
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: z5 D2 s# Q- x5 m9 c, `特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU) 9 y( Y7 D$ u$ x, d
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业(MBA Finance ) : h) k, W+ I1 C
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
8 F$ n' V2 f* \4 z- C; u注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC) $ Q8 z. c( Q4 @

$ T5 x, x( j3 j/ v6 S- N. [
3 B2 ~2 w3 G5 M4 z& X: E2007-2014 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验,曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
' }7 Y7 i& F2 M- g! I0 V5 v讲座地点:Best Western Cedar Park Inn,  Bubble Room! [8 [. r3 J: q; R: w
5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4( z- |; r% N; Y# i" {
Hotel Ph # (780) 434 7411
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座位有限(20),欲报从速( A1 a, c% Z; x+ v5 ?
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联系人:周学志,报名: Email: xuezhi001@hotmail.com
3 v% [; Z2 @+ T(403)804-6688
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 楼主| 发表于 2015-1-3 14:00 | 显示全部楼层
加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序 / |* C2 o9 @6 b: A/ Y

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" L( X5 z! N% v  一个人走完他的人生之路,辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后,留给自己的至亲至爱,但在加拿大,财产如何继承,却大有讲究,怎样让自己百年归去时能够安宁,安排好自己的财产值得关注。
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  财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱,指定去世后财产由谁来继承,遗产如何在继承人间进行分配,遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱,也有遗产管理人,当当事人不幸离世后,就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过,在遗嘱执行前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性,遗嘱验证需要交纳手续费。
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  那么,如果没有遗嘱,是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱,那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时,仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配,结果可能不一定符合当事人的意愿,比如想留一份遗产给父母,按安省法律可能不能如愿以偿。
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  财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式,不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产,即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产,都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险,保本基金,注册退休金 RRSP,RRIF等资产在拥有者去世后,由指定受益人直接继承。因此,为了更好地将遗产留给你想留的亲人,购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外,人寿保险赔偿是免税的,保单如有指定受益人,赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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) @$ r, m5 D. w7 i' H  财产继承的第三种方式是采用联名账户,如联名房产,联名帐户等,一方去世后,自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式,配偶双方各拥有一半的资产,若其中一方去世,另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是,如果与子女开设联名帐户,父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名,子女可以卖出自己拥有的份额,子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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  第四种方法是将资产转入信托,指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂, 费用较高。
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5 ]$ o0 b/ B% f0 @" x5 H% S加拿大家园 2010-04-19  : d1 Q4 i& R4 M8 p% ^# T9 a
  
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 楼主| 发表于 2015-1-5 18:55 | 显示全部楼层
加拿大老人财富过万亿 早立嘱防儿女打架撕破脸 ; P* H4 Y& c! u2 N, f

) c+ P8 ?2 B6 ]! ?/ Z; p信源:RCI|编辑:2014-12-01|
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父母过世,子女继承遗产,家庭成员为争夺遗产撕破脸皮、打上法庭并不是什么新鲜事。
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/ x- q9 |8 R. @+ x- n% [) Y! |满银BMO今年公布的一项研究警告说,在加拿大,遗产纠纷将会越来越多,因为加拿大正面临着有史以来数额最大的财富交接。; k8 b; s' _1 E
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这项研究说,未来20年中,加拿大总共将有价值高达1万亿加元的资产易手,那些在20世纪30年代和40年代出生的人,正在和即将把财富转给自己的后代。
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7 Q& ?0 S' \8 y8 X( ?- _% h劳拉•汤伯林•沃兹( Laura Tamblyn Watts) 是不列颠哥伦比亚省加拿大老年人法律中心的资深研究员,她在接受加拿大广播公司的采访时说,根据老年人法律中心和其他一些研究机构获得的数据,遗产继承,正在成为人们谈论越来越多的话题,因遗产纠纷打上法庭的案子也在大幅上升。1 d* k) c0 S, \" d" w

4 x0 x. W0 d( F5 E% Q老年人财富大增
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对于为什么遗产继承突然获得前所未有的关注,多伦多律师简•戈达德(Jan Goddard)解释说,这与加拿大近年来的经济繁荣有关,一些年纪70、80、90多岁的人,财富大增,比他们的上一辈有钱得多,因此可以留给下一代的东西也多了。
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& s& j) X/ m1 A$ X3 D+ s戈达德说,比如在多伦多这样的城市,过去几十年房地产价值的上涨简直象天文数字,有些人原来可能并不是很有钱,但现在仅房子一项就有了高达100万加元的资产。7 V; ]! d: q& J  G: g5 |- I

- y; B& T# O4 G8 F20世纪的五十、六十年代,在多伦多市和蒙特利尔市,花上 1万5千、2万加元就可买下一栋独立住宅,而这样的住宅现在都要值上百万甚至更多。! m+ R; D& y$ G

3 k  j6 J4 i4 z( y. |1 J8 Y情况不那么简单2 m9 N. m% M! o9 b
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确实,老人的财富在增加,但老人的寿命也在延长,这就引出了复杂的局面。
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戈达德说,老人的寿命越来越长,把老人转到有护理服务的老人公寓、额外的健康保健等,都涉及昂贵的开支。3 J9 J& t" B5 W5 H, \
在这样的情况下,什么时候把资产转移给下一代就成了一个棘手问题。7 G6 K- P# f+ H, N3 ]& ~' b
加拿大虽然表面上没有“遗产税”,但人死的时候,继承者要为过世的人进行最后一次纳税,死者的资产全部按当时市值折算,有可能牵出数额可观的资产增值税,所以,有些父母在健在时就开始把资产逐渐转移给子女,然而,也有些父母坚持不放手,因为谁知道自己会活到什么时候?
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汤伯林•沃兹补充说,这些老人属于省吃俭用节约一辈子的人,他们的后代,也就是婴儿潮一代,则是加拿大历史上至今为止“欠债最多的一代人”,不少人已退休但债还没还清。婴儿潮一代常认为自己里所应该得到父母的资产,并指靠着遗产来偿还债务,所以,老一代和下一代之间关系紧张的大有人在。
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汤伯林•沃兹补充说,与此同时,虐待老人也是一个存在的问题,有些子女试图通过“控制”老人来得到老人的资产,比如,一个不成功的儿子,没有多少钱,他不让母亲通邮件,接电话,不带她去看其他的家庭成员,阻拦她去桥牌俱乐部或参加社会活动等等,这都属于虐待。
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5 X1 J7 P3 F) e! S因此,把资产提前转给子女也会有一定风险。; N$ d; n, U- w. n
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遗嘱的重要性. n- S% V0 H6 D& @( m  p( F- @
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劳拉•汤伯林•沃兹和简•戈达德都表示,遗产继承有时可以给家庭关系带来致命打击。. Q1 u; o' B1 z9 h* u9 }

% \) t# ^7 e) m* W; Z( _( O戈达德说,在遗产继承问题上,有些家庭最终通过法庭,或是通过调解达成了协议,但从此家庭成员再不往来,再不说话,家庭关系彻底破裂。
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她接着说,在遗产纠纷上,钱是一个重要的事宜,我们不得不承认这一点,但也有很多感情上的因素,比如,孩子们想知道,妈妈到底最爱谁?还有的时候,某个子女可能对某个戒指有特殊感情,对一栋别墅有依附感,与某个房产之间有特殊关系,…总之,导致一家子因遗产打架的因素有很多。& p8 P8 S% I7 t4 L( l
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最糟糕的情况是人突然去世,却没有留下一个遗嘱或者遗嘱写得很草率,这就会给子女们带来复杂的法律问题,并可能加大遗产纠纷。
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汤伯林•沃茨表示,我总是在提醒人们,每年四月是报税的时候,你也应该顺便检查一下自己的遗嘱或授权书,看看是否有需要更新修订的地方。; ^/ |/ M& w  g- B2 [4 f

* L0 C* y2 y- p# g3 z她说,死亡和纳税,这是任何人都躲不过去的两件事情。
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发表于 2015-1-7 22:59 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
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# [7 x, G. f& G0 W4 z  z3 b3 e. W, u! z. w# V. p5 I% D  Q  X8 b

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