爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

4 y2 \- ]1 r/ W" i/ ]
; [6 h. M* S4 b+ B, F爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
2 Z$ R  G: _" _0 Y) {, `
1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
% h5 J% G: ?- y+ L- A. _) J4. 无遗嘱的潜在问题
$ E: L. t2 n8 b) d/ e5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
# `; |6 Z! Z. @# |  [3 @6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
5 t/ s( w+ n- b' @$ f2 i1 K0 c7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
. P" e0 f7 ~/ R! W% j5 t% |! g 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
% b) e2 q& X: e" d7 [11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
3 C: ]& O1 f( `2 A. ~, }% ^* c4 r     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
0 {! z, \$ P! z1 l" n5 q     地 点： 4107-99 Street
5 @. a3 H9 B* J% O5 n; g     费 用： 会员免费 / 非会员$10

请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
; [! D- F5 B* H- l9 U7 M& d. E
0 v% x# y# P1 W  @6 T 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。




1 |. f( |8 I' z4 w7 [. e# N  d
4 t& b3 H' t2 W& T4 p爱城华人商会
( m+ z% |/ x# X* H1 H+ gEdmonton Chinese Chamber of Commerce
, l5 q3 y  p8 c; N, @信息分享，团结互助。
0 H  c# y* x8 Y1 a7 D6 n 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

! _! p- L  A% M% J) T; z
2013年 11月 05日

5 ]- t5 m' O0 Y4 ~ 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
3 g9 {% }( i& X! \9 k6 b
( L' E/ B& o. I5 e7 ]6 |0 `7 I 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
3 V/ i2 e2 x- ~& E
2 s# f2 ?: s8 X0 `& f 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
, W* {6 p' D: S/ ?+ z& \
- _4 h% s- [: Z" l9 | 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
- `! X, X& \+ K; O2 B/ v7 A7 x! Z
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。
7 q$ o) w8 U! g4 h6 p, \
" W! R, v3 h" C! b. i7 k 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
/ n( h  Q8 V! N0 B& P+ [
, z# g  x" p" K4 U  B 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
4 [  `" E$ r# |5 L. r$ B
" H( j, w9 j5 m5 v) L+ b 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

6 C1 ]. |0 f) K- ^: f4 O1 @ 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
9 A% q0 w' d# v6 ]/ E1 m
但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

) G- S7 e9 d0 n6 j 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
1 @" w/ a/ U, T2 @
现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

% L0 W! @, u, [* m, S 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

* F6 ~& A' [  H" |) b 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
! m& n, T( F. V! Z
4 p+ F! G8 R/ T9 \) M 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
/ ?3 t% L$ c( x$ P/ X
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。
' ?# F2 Z" n/ h/ [$ K, f
2 m* k9 X7 f$ G7 i; j& G+ p& `; U' W; H 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
% g! k: x- D/ ]
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
. C& r) a4 _. {" z  h: w2 f+ o3 c' ^
David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa